12 августа 2021 12:36

Как заработать на инвестициях: пошаговая инструкция от сотрудника Центробанка

Куда вложить деньги? Как их сохранить от инфляции и заставить работать, то есть приносить доход? Над этим вопросом думает каждый, кому удалось скопить хотя бы небольшую сумму. Ну… или думает на перспективу, когда свободные деньги в кармане все-таки заведутся. Вопрос, можно сказать, животрепещущий. Поэтому за консультацией мы обратились к независимым экспертам финансового рынка – специалистам ярославского отделения Банка России. И сегодня полученной информацией мы готовы поделиться с читателями Яркуба.

Как заработать на инвестициях: пошаговая инструкция от сотрудника Центробанка

Много ли среди нас инвесторов? По данным Московской биржи, на начало лета 2021 года россиянами открыто более 4 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это только один, но, правда, один из распространенных способов инвестирования. Жители Ярославской области владеют более 37 тысяч ИИС, прирост за год составил более 57%. Розничными инвесторами по этому продукту являются почти 3% населения региона.

— Без сомнения, инвестиции являются одним из способов получения дохода, но при условии грамотного, осознанного подхода к использованию финансовых инструментов. Стремительный рост фондового рынка говорит о том, что инвесторам пора серьезно заняться вопросами своей инвестиционной грамотности. Нельзя допустить, чтобы розничные инвесторы получили разочарование от своего первого опыта на рынке инвестиций. Он разнообразный и сложный. Потенциальным клиентам необходимо знать особенности инвестпродуктов, в чем заключаются риски вложений в фондовый рынок, как определяется доход, — комментирует заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

Чем инвестиции отличаются от сбережений?

Нужно осознавать разницу между сбережениями и инвестициями, у них разные цели. Сбережения — это ваша «подушка безопасности», которая должна позволить несколько месяцев сохранять привычный уровень жизни в случае болезни или потери работы. Ее размер должен составлять несколько месячных зарплат, рекомендуется — не менее трех. «Подушка безопасности» должна быть надежно защищена и доступна в любой момент. Этим требованиям отвечает банковский вклад. Цель инвестиций иная — получить больше дохода за счет большего риска. «Но важно понимать, что можно как получить доход, так и потерять все, что вложили. Чем выше возможный доход — тем выше риск убытков. Рисковать нужно сознательно, не строя иллюзий и ложных ожиданий. Инвестировать стоит лишь в том случае, если у человека закрыта потребность в сбережениях, и после остаются свободные деньги. Не стоит инвестировать все сбережения, последние деньги и уж тем более заемные средства», — предупреждает наш эксперт.

В разница между банковским вкладом и инвестициями в ценные бумаги?

Вот сейчас о самом главном. Чтоб ни у кого никаких иллюзий не было. Итак, ставка по вкладу всегда гарантирована, доход по инвестициям — нет, как бы ни убеждал вас в этом продавец инвестпродукта. Доходность инструмента в прошлом вовсе не гарантирует доходности в будущем.

Далее, деньги на вкладе застрахованы — государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей, размещенных в одном банке, что бы ни случилось с банком. Инвестиции в ценные бумаги государством не застрахованы, как и вложения в инвестиционные страховые продукты, такие как инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ). Если стоимость бумаг упадет или эмитент обанкротится, инвестор понесет потери.

Важно также понимать, если вы захотите досрочно забрать свои деньги со вклада, вы потеряете только проценты. Если будет нужно раньше срока расторгнуть инвестиционный договор (например, ИСЖ), скорее всего, вы потеряете часть вложений, иногда значительную. Другие инвестпродукты тоже могут предусматривать вложения на определенный срок и штрафы за досрочное расторжение.

Ну, и наконец, договор банковского вклада заключается с банком. Все остальные договоры — со страховой компанией, брокером, доверительным управляющим или управляющей компанией. Иногда это аффилированная с банком организация, поэтому она носит то же или похожее название. Часто банк выступает посредником, например, при продаже страховых инвестиционных продуктов. Даже если вы подписали договор в здании банка, дальнейшие вопросы по предоставлению услуги вам предстоит решать непосредственно с контрагентом. Банк также может иметь лицензию брокера и продавать в офисе банка инвестиционные продукты как брокер. В этом случае надо отличать договор банковского вклада (депозита) и договор брокерского обслуживания.

Как понять, вклад или инвестпродукт предлагают в банке?

В банке часто могут предлагать вместо вклада заключить другой договор, например, «инвестиционный вклад» или «вклад с повышенной доходностью», иногда не предупреждая об отличиях вклада и инвестпродукта.

Перед заключением договора задайте сотруднику финансовой организации 4 вопроса и попросите указать, где в договоре написано именно это:

1. Гарантирована ли доходность (определенная ставка на весь срок договора).

2. Застрахованы ли деньги Агентством по страхованию вкладов в сумме 1,4 млн руб.?

3. Какие потери грозят при досрочном расторжении договора? На какой срок заключается договор?

4. С кем (с какой организацией) заключается договор — банк, страховая компания, брокер, доверительный управляющий и т. д.

Возьмите договор домой и как следует изучите — закон дает вам такое право. Помните, это ваши деньги и только вам решать, как ими распорядиться.

Как и где пройти обучение основам инвестирования?

Первичные знания о том, как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций и что такое ПИФы, можно получить на просветительском портале Банка России «Финансовая культура», раздел «Приумножить». Но это лишь «азбука» для осознанного успешного инвестирования. Далее должен последовать свой собственный опыт инвестирования. Для начала можно вложить совсем небольшие суммы — от тысячи рублей, которые не жалко потерять, чтобы понять, как работает рынок.

— Важно знать, что в интернете много предложений по обучению инвестициям, но часто за такими площадками скрываются недобросовестные, то есть не поднадзорные Банку России инвестконсультанты. Например, там вам могут дать какую-то теорию по инвестициям, а затем в чате призвать покупать определенные бумаги. Если вы видите массовый призыв к покупкам, насторожитесь. Не исключено, что такой „советник“ финансово заинтересован в продажах именно этих бумаг и только поэтому рекомендует их покупать, — предупреждает Евгений Ефремов.—  Добросовестная инвестиционная рекомендация должна быть индивидуальной и исходить от инвестиционного советника, который входит в реестр Банка России, опубликованный на сайте Банка России.

С чего начать новичку?

Есть несколько понятных продуктов, с которых можно начинать практику инвестору без опыта. Например, это паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — для массового инвестора, доверительное управление (ДУ) — для более состоятельного. Это продукты так называемого пассивного инвестирования, когда инвестору нужно выбрать только управляющего и стратегию или фонд, а все инвестиционные решения будут принимать профессионалы. На развитых рынках до 90% розничных инвесторов используют ПИФы и ДУ. Чтобы эффективно инвестировать самому (через брокера), нужно обладать багажом знаний и посвящать этому много времени — следить за рынками, новостями компаний, ориентироваться, когда и какие бумаги покупать и продавать.

В чем преимущества коллективных инвестиций?

ПИФ — это пакет ценных бумаг разных компаний. Он позволяют диверсифицировать риски по сравнению с вложениями в бумаги одного эмитента. Если будет падать стоимость ценных бумаг какой-то одной компании, входящей в ПИФ, есть шанс, что это будет компенсировано за счет роста стоимости бумаг других компаний. Могут падать и все компании, например, во время глобальных экономических спадов. Но диверсификация этот риск снижает.

Но все равно любые инвестиции связаны с риском. Риск не заработать и даже потерять всё вложенное есть и в коллективных инвестициях, и в доверительном управлении.

От чего зависит успех?

Не существует универсального рецепта, во что лучше инвестировать, чтобы заработать. Это зависит от инвестпрофиля (или риск-профиля) конкретного человека: сколько денег он готов вкладывать, на какой срок, к каким потерям готов (уровень риска). «Инвестсоветник может дать инвестиционную рекомендацию, соответствующую риск-профилю, но не даст гарантий доходности и отсутствия потерь. При принятии решений инвестор должен четко понимать правила инвестирования и все риски, и чтобы не было иллюзий и ложных ожиданий», — вновь обращает на это внимание представитель Банка России.

Где могут обмануть?

В соцсетях, в интернете предложений заработать миллионы великое множество. При этом высока вероятность нарваться на мошенников. Только за прошедшие полгода Банк России обнаружил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. По статистике, количество выявленных нелегалов выросло по сравнению с первой половиной прошлого года на 70%.

Важно знать, что выходить на официальную биржу можно только через легального брокера или управляющую компанию, у которой есть лицензия Банка России. «Чтобы не попасть в ловушку лже-брокеров и другого вида нелегалов, в обязательном порядке нужно проверить организацию, с которой вы собираетесь иметь дело, на сайте Банка России. Там размещен список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот перечень носит предупредительный характер, и если человек обнаружил компанию в списке, рекомендую отказаться от ее услуг», — советует эксперт.

Если поверить мошенникам и перевести свои деньги якобы в «биржу», то можно даже какое-то время наблюдают за «ростом» своих доходов. Всё это происходит на специально изготовленном поддельном сайте. Некоторых людей убеждают взять на эти цели кредит, чтобы в результате получить больший доход. Но как только жертва злоумышленников попытается вернуть заработанное или вложенные деньги, тут её ждет большое разочарование. Ни признаков компании, ни своих денег обманутый инвестор не обнаружит.

В случае если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России и правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью.

Какие делаем выводы?

  • Инвестируйте сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Не используйте заемные средства.
  • Проверяйте легальность финансовых партнеров.
  • Получайте необходимые знания и опыт.
  • Ответственность за инвестиционные решения несете только вы сами!



11 июля в 20:27
Ярославцам рассказали, как долго продержится жара
Прохладнее станет уже во вторник.

Пик жары в Ярославле пройден, однако в предстоящие выходные по-прежнему ожидается аномально жаркая погода. К тому же вероятно возвращение гроз.

Как рассказал синоптик Михаил Леус, в пятницу, 11 июля, столбики термометров в городе поднялись до +34. Осадков до конца суток уже не прогнозируется. В субботу воздух прогреется до +32, в воскресенье — до +29. Однако во второй половине каждого из дней высока вероятность локальных грозовых дождей. Ночами будет около +20.

Примерно такая же погода ещё ожидается и в понедельник. Однако затем атмосфера станет куда более неустойчивой. Дождей, местами с грозами, будет больше, а дневная температура упадёт до +23...+25.

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

11 июля в 18:07
В тройном ДТП под Ярославлем погиб мужчина, ещё двое детей попали в больницу
Столкнулись Volvo, Haval и Volkswagen.

В ДТП под Ярославлем погиб мужчина, двое детей госпитализированы с травмами. О случившемся рассказали в Госавтоинспекции региона.

В четвёртом часу дня пятницы, 11 июля, на 282-м километре трассы «Холмогоры» столкнулись Volvo, Haval и Volkswagen. По данным правоохранителей, 61-летний водитель Volvo при повороте налево на нерегулируемом перекрёстке не уступил дорогу автомобилю Haval под управлением мужчины 61 года, движущемуся по равнозначной дороге со встречного направления прямо. В результате Haval отбросило на встречную полосу, где он столкнулся с автомобилем Volkswagen. В свою очередь, от удара Volkswagen отбросило в кювет.

По имеющимся данным, 37-летний водитель Volkswagen погиб на месте. Пассажиры этой иномарки, мальчики трёх и одиннадцати лет, госпитализированы. На месте ДТП работают сотрудники Госавтоинспекции, следственно-оперативная группа, выясняются все обстоятельства происшествия.

Фото: Госавтоинспекция Ярославской области

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

11 июля в 09:02
На Костромском шоссе в Ярославле «Мерседес» столкнулся с КамАЗом
Водитель легковушки госпитализирован.

Вечером 10 июля в Ярославле произошло ДТП с участием легкового автомобиля и грузовика. На Костромском шоссе столкнулись «Мерседес» и КамАЗ, сообщили в региональном управлении МЧС.

Авария случилась около 20:30, на место выезжали спасатели. Пострадавшего водителя легкового автомобиля передали медикам и госпитализировали.

Фото: пресс-служба ГУ МЧС России по Ярославской области

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».
10 июля в 09:10
В Ярославле автобус врезался в столб: пострадали пассажиры
Два человека обратились за медицинской помощью.

Вечером 9 июля на Ленинградском проспекте в Ярославле автобус врезался в столб. Авария произошла в районе торгового центра «Омега» около половины девятого вечера. По предварительным данным, водитель не справился с управлением.

От удара опора освещения завалилась на контактные провода, из-за чего на время было остановлено движение троллейбусов. В результате у автобуса сильно повреждена передняя часть. На месте происшествия работали сотрудники МЧС, ГАИ и две бригады скорой помощи.

Как сообщили в областном УМВД, два пассажира обратились за медицинской помощью. Обстоятельства происшествия уточняются.

Фото: ГБУ ЯО «Пожарно-спасательная служба ЯО»

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».
9 июля в 23:05
Страшно, но очень красиво: ТОП фотографий вечерней грозы над Ярославлем
На этот раз обошлось без серьёзных последствий.

Прогнозы синоптиков о грозах каждый день в течение этой жаркой недели, похоже, сбываются. Не стала исключением и среда. 9 июля воздух прогрелся до +28. А вечером небо начали затягивать тучи.

Сначала они закрыли небо в Переславле и Ростове, а ближе к девяти вечера непогода пришла и к Ярославлю. Выглядело приближение грозы очень устрашающе.

«Массивный шкваловый ворот мезомасштабной конвективной системы приближается к городу», — дал научное определение явлению метеоролог Дмитрий Шувалов в группе «Ярославль погода».

Соцсети же заполнили буквально сотни фотографий стихии. Обошлось, к счастью, в этот вечер без серьёзных последствий. Поэтому вполне можно просто насладиться красотой природы.

Фото и видео: «Яркуб», «Подслушано в Ярославле!», ИА «Стрелка», Дмитрий Шувалов, Никита Вишневский, Анастасия Романова, Дарья Захарова, Арина Трегубова, Любовь Серафименко, Анастасия Вороненкова, Юлия Аймятдинова, Марина Баева

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

9 июля в 09:30
Как бритвой прошлось: ярославский фотограф показал масштабы лесного бурелома после урагана
Повалены сотни, если не тысячи деревьев.

Ярославский фотограф Александр Давидик опубликовал впечатляющие кадры последствий урагана, обрушившегося на Ярославль. Снятые с квадрокоптера фотографии демонстрируют масштабы разрушений в районе Лесных Полян: повалены сотни, если не тысячи деревьев.

«Вот такой армагеддец в Лесных полянах Заволгой.... Тысячи деревьев погубило, даже не счесть... Разгребать это очень долго теперь. Много таких же очагов, о которых узнают позже, они прямо в середине леса, и вряд ли там ходят», — прокомментировал автор снимков.

Как рассказывали местные жители, ураган прошёл через лесные массивы, при этом коттеджные посёлки чудом не пострадали. Тем временем местные власти готовятся к масштабной уборке. Замглавы администрации городского поселения Лесная Поляна Илья Сечин сообщил, что с утра 9 июля подрядчики и сотрудники управляющих компаний начнут расчищать завалы.

«Две бригады начнут работу по выпиловке упавших деревьев на общественных территориях, сотрудники управляющей компании будут очищать придомовые территории», — отметил Сечин.

Жителей просят соблюдать меры предосторожности, не приближаться к упавшим деревьям и оборванным проводам.

Фото: Александр Давидик

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».
8 июля в 19:53
В Ярославле фонарный столб рухнул на ребёнка
Организована прокурорская проверка.

В Дзержинском районе Ярославля ребёнок пострадал в результате падения фонарного столба. Прокуратура проводит проверку по факту случившегося, сообщает пресс-служба ведомства.

Непогода 8 июля не обошлась без серьёзных последствий — число поваленных деревьев в Ярославле и области исчисляется сотнями, часть населённых пунктов остались без света, частично парализована работа общественного транспорта. А во дворе дома на проспекте Дзержинского упавший фонарный столб нанёс серьёзные травмы гулявшему ребёнку.

Прокуратура Дзержинского района по поручению областной прокуратуры организовала проверку, в ходе которой будет дана оценка исполнению требований законодательства о безопасности жизни и здоровья граждан, включая вопросы содержания сетевой компанией осветительного оборудования. Ситуация поставлена на контроль.

Предварительно известно, что ребёнок был с травмами госпитализирован.

Фото: пресс-служба прокуратуры Ярославской области

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

8 июля в 17:01
На Ярославль обрушилась буря: фото последствий
Мощный ливень сопровождался сильным ветром.

На Ярославль днём 8 июля обрушился мощный ливень с грозой, градом и ураганным ветром.

Непогода пришла около четырёх часов дня. «Ураган, цунами и апокалипсис» — как только не назвали ярославцы это явление. Впрочем, последствия местами и впрямь выглядят ужасающе.

В этой фотоподборке — последствия непогоды. «Коллекция», очевидно, будет пополняться.

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Поваленных деревьев буквально сотни...

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Местами повалило прямо на машины

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

А местами перегородило дороги

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Многим автомобилистам очень не повезло

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

А местами движение просто парализовано

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Например, не проехать на Резинотехнику

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

В некоторых районах Ярославля перебои с электричеством. Есть проблемы и за городом

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

А дорогу на Красный Бор и вовсе перегородило упавшим трубопроводом. Часть домов остались без крыши

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Местами лишь чудом обходилось без пострадавших

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

По дороге на Резинотехнику деревья упали прямиком на автобус


Окружная тоже стоит. В целом пробки в городе почти достигли десяти баллов

В Красном Бору на улице Энергетиков улетел детский городок...

Местами деревья ломало словно спички...

В городе частично затопило торговые центры. В частности, досталось «Рио» на Тутаевском шоссе и гипермаркету «Глобус»...

Этот дождик выглядел так

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

А начиналось всё красиво!

На Ярославль обрушилась буря: фото последствийНа Ярославль обрушилась буря: фото последствий

Даже шкваловый ворот

Фото и видео: «Яркуб», «Подслушано в Ярославле!», «Ярославль LIVE», «Жесть Ярославль», «Ярославль Дзержинский район», Александр Давидик, Светлана Калинина, Untouchabl1, Sergei_288

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

7 июля в 18:22
Погода потенциально опасна: ярославцев предупреждают об аномальной жаре и тропических ливнях
Грозы возможны каждый день. Но прохлады они не принесут.

В Ярославле наступает самый жаркий период года. В ближайшие несколько суток прогнозируются аномальные и даже опасные для здоровья температуры. Не исключены суточные рекорды.

Понедельник, 7 июля, со своими +27 уже стал самым тёплым днём в текущем месяце. Однако это только начало. Во вторник днём воздух прогреется до +29, примерно столько же ждут и в среду. В четверг прогнозируется выход жары на пик, когда на пике прогрева столбики термометров могут показать +31. Жарко будет и в пятницу. И лишь в выходные возможно похолодание до +27...+29. Ночи в течение всей недели тоже ожидаются тёплыми — будет около +20.

Интересно, что всю неделю в послеобеденные часы возможны ливни и грозы. Однако прохлады они не принесут. Скорее, наоборот. После обильной порции дождей из-за туч будет выглядывать Солнце и быстро раскалять влажный воздух. В таких условиях будет казаться, что на улице ещё жарче — эффективная (ощущаемая) температура резко превысит +30.

В региональном МЧС для ярославцев выпустили экстренное предупреждение и поделились несколькими рекомендациями, как легче пережить жару. Во-первых, следует носить светлую воздухопроницаемую одежду и головной убор. Во-вторых, в период максимальной солнечной активности — с 11 до 17 часов — постараться не выходить на улицу без особой надобности. Кроме того, важно помнить, что во время жары возрастает вероятность пожаров, и быть более бдительным.

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».


наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет