12 августа 2021 12:36

Как заработать на инвестициях: пошаговая инструкция от сотрудника Центробанка

Куда вложить деньги? Как их сохранить от инфляции и заставить работать, то есть приносить доход? Над этим вопросом думает каждый, кому удалось скопить хотя бы небольшую сумму. Ну… или думает на перспективу, когда свободные деньги в кармане все-таки заведутся. Вопрос, можно сказать, животрепещущий. Поэтому за консультацией мы обратились к независимым экспертам финансового рынка – специалистам ярославского отделения Банка России. И сегодня полученной информацией мы готовы поделиться с читателями Яркуба.

Как заработать на инвестициях: пошаговая инструкция от сотрудника Центробанка

Много ли среди нас инвесторов? По данным Московской биржи, на начало лета 2021 года россиянами открыто более 4 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это только один, но, правда, один из распространенных способов инвестирования. Жители Ярославской области владеют более 37 тысяч ИИС, прирост за год составил более 57%. Розничными инвесторами по этому продукту являются почти 3% населения региона.

— Без сомнения, инвестиции являются одним из способов получения дохода, но при условии грамотного, осознанного подхода к использованию финансовых инструментов. Стремительный рост фондового рынка говорит о том, что инвесторам пора серьезно заняться вопросами своей инвестиционной грамотности. Нельзя допустить, чтобы розничные инвесторы получили разочарование от своего первого опыта на рынке инвестиций. Он разнообразный и сложный. Потенциальным клиентам необходимо знать особенности инвестпродуктов, в чем заключаются риски вложений в фондовый рынок, как определяется доход, — комментирует заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

Чем инвестиции отличаются от сбережений?

Нужно осознавать разницу между сбережениями и инвестициями, у них разные цели. Сбережения — это ваша «подушка безопасности», которая должна позволить несколько месяцев сохранять привычный уровень жизни в случае болезни или потери работы. Ее размер должен составлять несколько месячных зарплат, рекомендуется — не менее трех. «Подушка безопасности» должна быть надежно защищена и доступна в любой момент. Этим требованиям отвечает банковский вклад. Цель инвестиций иная — получить больше дохода за счет большего риска. «Но важно понимать, что можно как получить доход, так и потерять все, что вложили. Чем выше возможный доход — тем выше риск убытков. Рисковать нужно сознательно, не строя иллюзий и ложных ожиданий. Инвестировать стоит лишь в том случае, если у человека закрыта потребность в сбережениях, и после остаются свободные деньги. Не стоит инвестировать все сбережения, последние деньги и уж тем более заемные средства», — предупреждает наш эксперт.

В разница между банковским вкладом и инвестициями в ценные бумаги?

Вот сейчас о самом главном. Чтоб ни у кого никаких иллюзий не было. Итак, ставка по вкладу всегда гарантирована, доход по инвестициям — нет, как бы ни убеждал вас в этом продавец инвестпродукта. Доходность инструмента в прошлом вовсе не гарантирует доходности в будущем.

Далее, деньги на вкладе застрахованы — государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей, размещенных в одном банке, что бы ни случилось с банком. Инвестиции в ценные бумаги государством не застрахованы, как и вложения в инвестиционные страховые продукты, такие как инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ). Если стоимость бумаг упадет или эмитент обанкротится, инвестор понесет потери.

Важно также понимать, если вы захотите досрочно забрать свои деньги со вклада, вы потеряете только проценты. Если будет нужно раньше срока расторгнуть инвестиционный договор (например, ИСЖ), скорее всего, вы потеряете часть вложений, иногда значительную. Другие инвестпродукты тоже могут предусматривать вложения на определенный срок и штрафы за досрочное расторжение.

Ну, и наконец, договор банковского вклада заключается с банком. Все остальные договоры — со страховой компанией, брокером, доверительным управляющим или управляющей компанией. Иногда это аффилированная с банком организация, поэтому она носит то же или похожее название. Часто банк выступает посредником, например, при продаже страховых инвестиционных продуктов. Даже если вы подписали договор в здании банка, дальнейшие вопросы по предоставлению услуги вам предстоит решать непосредственно с контрагентом. Банк также может иметь лицензию брокера и продавать в офисе банка инвестиционные продукты как брокер. В этом случае надо отличать договор банковского вклада (депозита) и договор брокерского обслуживания.

Как понять, вклад или инвестпродукт предлагают в банке?

В банке часто могут предлагать вместо вклада заключить другой договор, например, «инвестиционный вклад» или «вклад с повышенной доходностью», иногда не предупреждая об отличиях вклада и инвестпродукта.

Перед заключением договора задайте сотруднику финансовой организации 4 вопроса и попросите указать, где в договоре написано именно это:

1. Гарантирована ли доходность (определенная ставка на весь срок договора).

2. Застрахованы ли деньги Агентством по страхованию вкладов в сумме 1,4 млн руб.?

3. Какие потери грозят при досрочном расторжении договора? На какой срок заключается договор?

4. С кем (с какой организацией) заключается договор — банк, страховая компания, брокер, доверительный управляющий и т. д.

Возьмите договор домой и как следует изучите — закон дает вам такое право. Помните, это ваши деньги и только вам решать, как ими распорядиться.

Как и где пройти обучение основам инвестирования?

Первичные знания о том, как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций и что такое ПИФы, можно получить на просветительском портале Банка России «Финансовая культура», раздел «Приумножить». Но это лишь «азбука» для осознанного успешного инвестирования. Далее должен последовать свой собственный опыт инвестирования. Для начала можно вложить совсем небольшие суммы — от тысячи рублей, которые не жалко потерять, чтобы понять, как работает рынок.

— Важно знать, что в интернете много предложений по обучению инвестициям, но часто за такими площадками скрываются недобросовестные, то есть не поднадзорные Банку России инвестконсультанты. Например, там вам могут дать какую-то теорию по инвестициям, а затем в чате призвать покупать определенные бумаги. Если вы видите массовый призыв к покупкам, насторожитесь. Не исключено, что такой „советник“ финансово заинтересован в продажах именно этих бумаг и только поэтому рекомендует их покупать, — предупреждает Евгений Ефремов.—  Добросовестная инвестиционная рекомендация должна быть индивидуальной и исходить от инвестиционного советника, который входит в реестр Банка России, опубликованный на сайте Банка России.

С чего начать новичку?

Есть несколько понятных продуктов, с которых можно начинать практику инвестору без опыта. Например, это паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — для массового инвестора, доверительное управление (ДУ) — для более состоятельного. Это продукты так называемого пассивного инвестирования, когда инвестору нужно выбрать только управляющего и стратегию или фонд, а все инвестиционные решения будут принимать профессионалы. На развитых рынках до 90% розничных инвесторов используют ПИФы и ДУ. Чтобы эффективно инвестировать самому (через брокера), нужно обладать багажом знаний и посвящать этому много времени — следить за рынками, новостями компаний, ориентироваться, когда и какие бумаги покупать и продавать.

В чем преимущества коллективных инвестиций?

ПИФ — это пакет ценных бумаг разных компаний. Он позволяют диверсифицировать риски по сравнению с вложениями в бумаги одного эмитента. Если будет падать стоимость ценных бумаг какой-то одной компании, входящей в ПИФ, есть шанс, что это будет компенсировано за счет роста стоимости бумаг других компаний. Могут падать и все компании, например, во время глобальных экономических спадов. Но диверсификация этот риск снижает.

Но все равно любые инвестиции связаны с риском. Риск не заработать и даже потерять всё вложенное есть и в коллективных инвестициях, и в доверительном управлении.

От чего зависит успех?

Не существует универсального рецепта, во что лучше инвестировать, чтобы заработать. Это зависит от инвестпрофиля (или риск-профиля) конкретного человека: сколько денег он готов вкладывать, на какой срок, к каким потерям готов (уровень риска). «Инвестсоветник может дать инвестиционную рекомендацию, соответствующую риск-профилю, но не даст гарантий доходности и отсутствия потерь. При принятии решений инвестор должен четко понимать правила инвестирования и все риски, и чтобы не было иллюзий и ложных ожиданий», — вновь обращает на это внимание представитель Банка России.

Где могут обмануть?

В соцсетях, в интернете предложений заработать миллионы великое множество. При этом высока вероятность нарваться на мошенников. Только за прошедшие полгода Банк России обнаружил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. По статистике, количество выявленных нелегалов выросло по сравнению с первой половиной прошлого года на 70%.

Важно знать, что выходить на официальную биржу можно только через легального брокера или управляющую компанию, у которой есть лицензия Банка России. «Чтобы не попасть в ловушку лже-брокеров и другого вида нелегалов, в обязательном порядке нужно проверить организацию, с которой вы собираетесь иметь дело, на сайте Банка России. Там размещен список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот перечень носит предупредительный характер, и если человек обнаружил компанию в списке, рекомендую отказаться от ее услуг», — советует эксперт.

Если поверить мошенникам и перевести свои деньги якобы в «биржу», то можно даже какое-то время наблюдают за «ростом» своих доходов. Всё это происходит на специально изготовленном поддельном сайте. Некоторых людей убеждают взять на эти цели кредит, чтобы в результате получить больший доход. Но как только жертва злоумышленников попытается вернуть заработанное или вложенные деньги, тут её ждет большое разочарование. Ни признаков компании, ни своих денег обманутый инвестор не обнаружит.

В случае если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России и правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью.

Какие делаем выводы?

  • Инвестируйте сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Не используйте заемные средства.
  • Проверяйте легальность финансовых партнеров.
  • Получайте необходимые знания и опыт.
  • Ответственность за инвестиционные решения несете только вы сами!



23 сентября в 18:07
На Ярославль надвигается холод и рекордные дожди
За выходные может вылиться треть месячной нормы осадков.

Последние сентябрьские выходные обещают выдаться чрезмерно дождливыми и холодными. Виной тому — южный циклон, который уже на всех парах летит в центр Европейской России.

В эпицентре осадков окажутся почти все центральные регионы, однако самый пик дождей ожидается в столице — здесь может вылиться более 40 миллиметров воды. Как утверждают статистики, в эти сентябрьские дни дождей такой интенсивности не было как минимум за всю послевоенную историю.

Однако Ярославлю все же повезет, и он окажется немного в стороне от основных осадков. Тем не менее, влаги все равно будет много. Обложные дожди начнутся утром в субботу и с небольшими перерывами будут идти до вечера воскресенья. К тому же температура будет постепенно падать. В субботу днем прогнозируется до +12, в воскресенье уже всего +8...+10. Однако ситуацию усугубит ветер, и будет казаться, что на улице еще холоднее. Отметим, в районах ближе к Москве дожди ожидаются сильнее, чем в самом Ярославле.

«Всего у нас за два дня может выпасть 15-20 миллиметров осадков, или до трети месячной нормы сентября. Юг области окажется ближе к эпицентру непогоды, и в Переславском районе выпадет значительно больше — до 35 миллиметров», — пишет в группе «Ярославль погода» метеоролог-любитель Дмитрий Шувалов.

К сожалению, долгосрочные прогнозы тоже неутешительны, последние надежды на бабье лето тают. Холодная и дождливая погода задержится в нашем регионе надолго. Дожди разной интенсивности продолжатся до конца сентября. При этом рассчитывать на потепление до +11...+13 градусов можно лишь ближе к середине следующей недели. Таким же ожидается и начало октября.

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

23 сентября в 15:07
У «Ауры» планируют оборудовать большую парковку
А у Вознесенских казарм наоборот убрать, сделав площадку для кафе.

Власти готовят проектно-сметную документацию капитального ремонта улицы Победы. Об этом проинформировали в мэрии Ярославля.

Реконструкция запланирована на всем протяжении — от Волжской набережной до улицы Большой Октябрьской. Ремонтировать будут в течение нескольких лет. Первый этап работ подразумевает ремонт на участке от набережной до проспекта Октября.

В обсуждении проекта поучаствовали общественники. Они собрали пожелания горожан. Ключевыми изменениями, которые ждут улицу, поделился Темур Абдуллаев. Его слова приводит Yarreg.ru.

  • На участке от улицы Республиканской до улицы Советской оборудуют по две полосы в каждую сторону.

  • Перекресток с улицей Свободы выпрямят, немного сместив ось дороги.

  • У двух банков и школы № 44 поставлена задача отделить парковку от дороги, сделав карман.

  • Между торговым центром «Аура» и Бутусовским парком напротив стадиона «Шинник» оборудуют парковку.

  • А у Вознесенских казарм парковку наоборот уберут, сделав вместо нее площадку для летних кафе.

Интересно, что в рамках капремонта на исторических зданиях улицы разместят ссылки на виртуальные экскурсии.

Впрочем, точные даты ремонта пока не называются.

Фото: yar-net.ru

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

23 сентября в 11:30
В Ярославле автолюбители спорят из-за захвата парковочных мест
Объясняем, законно ли занимать машиноместа подобным образом.

В Ярославле жители Заволжского района пожаловались на захват парковочных мест во дворе дома № 3 по проспекту Машиностроителей.

«Некоторые водители заняли место на парковке, написав номера машин на асфальте и разложив шины. Очень бы хотелось знать, кто это разрешил. И зачем злить остальных адекватных водителей. Или у нас уже продают куски асфальта на парковке? Такого еще нигде не было! Кто приехал первый, тот и поставил машину», — негодуют горожане.

Местные жители сняли видео, на котором запечатлели покрышки с конусами и подписанные участки асфальта.

Подобный захват парковок встречается довольно часто в крупных городах. Автолюбители используют для этих целей все подручные средства: покрышки, конусы, тросы, цепи с замками. Из-за подобных действий нередко возникают конфликты между соседями, которые делят машиноместо.

Парковка, снятая на видео, расположена на земельном участке, находящемся в муниципальной собственности. Имущественный статус дворовых территорий закреплен Жилищным кодексом РФ, согласно которому владение общей долевой собственности распространяется на всех жильцов многоквартирного дома, поэтому личная парковка во дворе считается незаконной.

Самовольное занятие земельного участка или части земельного участка, в том числе использование земельного участка лицом, не имеющим предусмотренных законодательством РФ прав на указанный земельный участок, влечет наложение административного штрафа.

«В соответствии со ст. 262 ГК РФ граждане имеют право свободно, без каких-либо разрешений находиться на незакрытых для общего доступа земельных участках, находящихся в государственной или муниципальной собственности, и использовать имеющиеся на этих участках природные объекты в пределах, допускаемых законом и иными правовыми актами, а также собственником соответствующего земельного участка», — пояснили в мэрии города.

Фото и видео: «Ярославль LIVE» / VK

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

21 сентября в 17:13
В Ярославле задержали мужчину, который проник в школу: комментарии полиции и департамента образования
Оружия при нем не оказалось.

21 сентября в Ярославскую школу № 56 на проезде Моторостроителей пришел неизвестный мужчина и ходил по территории образовательного учреждения. В социальных сетях сообщали, что он пронес с собой оружие.

На место незамедлительно выехали силовые структуры.

В департаменте образования мэрии Ярославля сообщили, что мужчина был без оружия.

«В школу 56 самовольно пришел неизвестный мужчина, не родитель. Сотрудница охраны нажала тревожную кнопку, на вызов приехала Росгвардия и провела задержание», — прокомментировали ситуацию в департаменте.

Также комментарий дала полиция, которая задержала и досмотрела 39-летнего мужчину.

«Никаких опасных предметов при нем обнаружено не было. Противоправных действий в отношении учащихся он не совершал. В настоящее время проводятся проверочные мероприятия, устанавливаются все обстоятельства произошедшего», — рассказали в УМВД России по Ярославской области.

Предварительно, задержанный был в состоянии алкогольного опьянения.

Фото: «Жесть Ярославль» / VK

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

21 сентября в 09:26
Президент России объявил о частичной мобилизации
Призыву подлежат граждане, которые в настоящий момент состоят в запасе.

Президент России Владимир Путин объявил о частичной мобилизации в России. Об этом заявил в своем обращении во время прямой трансляции.

Призыву на военную службу будут подлежать только граждане, состоящие в запасе, и прежде всего те, кто проходил службу в рядах вооруженных сил, имеет определенные военно-учетные специальности и соответствующий опыт

«Призванные на военные службу перед отправкой в части в обязательном порядке будут проходить дополнительную военную подготовку с учетом опыта специальной военной операции», — заявил президент.

Решение о мобилизации Владимир Путин объяснил тем, что Запад «пытается разобщить и уничтожить Россию», а Украина планирует перенести театр военных действий на территорию России.

Соответствующий указ уже опубликован на сайте Кремля. Из него следует, что право на отсрочку от призыва получили работники  предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Фото: Zvezdanews / Telegram

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

20 сентября в 17:40
Момент ДТП, в котором погиб Сергей Пускепалис, попал на видео
Минивэн от удара превратился в груду металла.

Момент ДТП, в котором погиб актер и художественный руководитель Волковского театра Сергей Пускепалис, попал на камеры видеонаблюдения.

На записи видно, что минивэн сначала по касательной задевает фуру «Скания», затем вылетает на встречную полосу, где происходит лобовое столкновение с фурой «Даф». Эту же версию ранее озвучили в ГИБДД.

Водитель и пассажир минивэна погибли на месте, водитель фуры доставлен в больницу в тяжелом состоянии.

Фото: Прокуратура Ярославской области

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

20 сентября в 14:01
Художественный руководитель театра имени Волкова Сергей Пускепалис погиб в ДТП
Трагедия случилась в Ростовском районе.

В ДТП в Ростовском районе погиб художественный руководитель театра имени Волкова, актер и режиссер Сергей Пускепалис.

Трагедия случилась около 11 утра 20 сентября в Ростовском районе на трассе «Холмогоры». «Форд транзит», в котором ехал Сергей Пускепалис, столкнулся с фурой. По данным полиции, один человек был доставлен в больницу, еще два человека погибли. Один из них оказался худруком Волковского театра.

В самом театре произошедшее пока не комментируют.

Художественный руководитель театра имени Волкова Сергей Пускепалис погиб в ДТПХудожественный руководитель театра имени Волкова Сергей Пускепалис погиб в ДТП

Фото: «Подслушано в Ростове Великом [ПвРВ]» / VK, «Ярославль Главный», «Baza» / Telegram

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

20 сентября в 11:26
Пропил телефон, а денег на новую порцию водки не дала: в Ярославле мужчина жестоко расправился с подругой
После чего скрылся, оставив женщину умирать на полу.

Следствие заключило под стражу 43-летнего жителя Ярославской области, жестоко убившего свою 58-летнюю подругу. Подробности жуткой истории рассказали в прокуратуре Красноперекопского района Ярославля.

Трагедия случилась 14 сентября днем в одном из домов поселка Силикатного завода Ярославля. 43-летний мужчина удачно продал мобильный телефон. Как водится, удачно провернутое дело решил «обмыть». На вырученные деньги купил водки и позвал в гости своего знакомого. Спиртное лилось рекой, собутыльники находились в прекрасном расположении духа. Однако затем они внезапно обнаружили, что водка закончилась. И вырученные от продажи телефона средства тоже. Тогда мужчина решил попросить денег у своей знакомой, хозяйки дома. Но та отказала. Злоумышленника это очень оскорбило. Слово за слово, знакомые серьезно поругались. Настолько, что в какой-то момент мужчина ударил женщину по лицу, а затем схватил со стола нож и начал бить им. Первый удар пришелся по касательной в область шеи, а второй оказался проникающим в область туловища.

Осознав, что натворил, злоумышленник покинул место происшествия, оставив подругу умирать на полу. Вместе с окровавленным ножом он уехал в Ростов.

Поначалу женщина оставалась жива, но позвать на помощь не могла. Обнаружили ее спустя какое-то время соседи. Они же и вызвали скорую помощь. Медики доставили ее в больницу, однако врачи, к сожалению, оказались бессильны. От полученных ранений женщина скончалась.

Изверга вместе с орудием преступления задержали, несмотря на все его отчаянные попытки скрыться. Возбуждено уголовное дело по статье «Убийство». Гособвинитель прокуратуры Красноперекопского района поддержал ходатайство следователя о заключении обвиняемого под стражу. Выяснилось, что ранее он уже был судим за грабежи и кражи. Расследование продолжается.

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».

20 сентября в 09:57
Вот это мое невезучее место: в Ярославской области фуры вылетают с одного и того же участка дороги
Случилась уже четвертая авария.

20 сентября в Ростовском районе Ярославской области недалеко от села Любилки фура вылетела с дороги — это уже четвертая авария в этом месте. Первое ДТП у вырытого спецтехникой котлована случилось 16 сентября.

«На 177-м километре федеральной автодороги „Холмогоры“ в Ростовском районе произошло ДТП — съезд с дороги грузового автомобиля. На месте работают сотрудники ГИБДД, устанавливаются все обстоятельства», — прокомментировала первое ДТП пресс-служба УМВД России по Ярославской области

Очевидцы рассказывают, что фура, спустившись с горы, на которой до сих пор нет никаких знаков, проехала метров 100-200 и вылетела в вырытый котлован. На этом участке действительно ведутся дорожные работы.

«Выставьте несколько знаков на горе перед спуском. „Опасность“ или 20 км/ч, на такой скорости водитель вполне сможет среагировать», — пишут недоумевающие местные жители.

Все ДТП обходятся без серьезных жертв, но двух пострадавших в одной из аварий госпитализировали.

Автомобили получают серьезные повреждения, к примеру, легковушка, попавшая в эту ловушку, перевернулась и легла на крышу.

Фото: «Около Петровска» / VK

Читайте новости в социальных сетях! Подписывайтесь на «Яркуб» во «ВКонтакте» и «Телеграме».


наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет