Как заработать на инвестициях: пошаговая инструкция от сотрудника Центробанка

Куда вложить деньги? Как их сохранить от инфляции и заставить работать, то есть приносить доход? Над этим вопросом думает каждый, кому удалось скопить хотя бы небольшую сумму. Ну… или думает на перспективу, когда свободные деньги в кармане все-таки заведутся. Вопрос, можно сказать, животрепещущий. Поэтому за консультацией мы обратились к независимым экспертам финансового рынка – специалистам ярославского отделения Банка России. И сегодня полученной информацией мы готовы поделиться с читателями Яркуба.

Много ли среди нас инвесторов? По данным Московской биржи, на начало лета 2021 года россиянами открыто более 4 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это только один, но, правда, один из распространенных способов инвестирования. Жители Ярославской области владеют более 37 тысяч ИИС, прирост за год составил более 57%. Розничными инвесторами по этому продукту являются почти 3% населения региона.

— Без сомнения, инвестиции являются одним из способов получения дохода, но при условии грамотного, осознанного подхода к использованию финансовых инструментов. Стремительный рост фондового рынка говорит о том, что инвесторам пора серьезно заняться вопросами своей инвестиционной грамотности. Нельзя допустить, чтобы розничные инвесторы получили разочарование от своего первого опыта на рынке инвестиций. Он разнообразный и сложный. Потенциальным клиентам необходимо знать особенности инвестпродуктов, в чем заключаются риски вложений в фондовый рынок, как определяется доход, — комментирует заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

Чем инвестиции отличаются от сбережений?

— Нужно осознавать разницу между сбережениями и инвестициями, у них разные цели. Сбережения — это ваша «подушка безопасности», которая должна позволить несколько месяцев сохранять привычный уровень жизни в случае болезни или потери работы. Ее размер должен составлять несколько месячных зарплат, рекомендуется — не менее трех. «Подушка безопасности» должна быть надежно защищена и доступна в любой момент. Этим требованиям отвечает банковский вклад. Цель инвестиций иная — получить больше дохода за счет большего риска. «Но важно понимать, что можно как получить доход, так и потерять все, что вложили. Чем выше возможный доход — тем выше риск убытков. Рисковать нужно сознательно, не строя иллюзий и ложных ожиданий. Инвестировать стоит лишь в том случае, если у человека закрыта потребность в сбережениях, и после остаются свободные деньги. Не стоит инвестировать все сбережения, последние деньги и уж тем более заемные средства», — предупреждает наш эксперт.

В разница между банковским вкладом и инвестициями в ценные бумаги?

Вот сейчас о самом главном. Чтоб ни у кого никаких иллюзий не было. Итак, ставка по вкладу всегда гарантирована, доход по инвестициям — нет, как бы ни убеждал вас в этом продавец инвестпродукта. Доходность инструмента в прошлом вовсе не гарантирует доходности в будущем.

Далее, деньги на вкладе застрахованы — государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей, размещенных в одном банке, что бы ни случилось с банком. Инвестиции в ценные бумаги государством не застрахованы, как и вложения в инвестиционные страховые продукты, такие как инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ). Если стоимость бумаг упадет или эмитент обанкротится, инвестор понесет потери.

Важно также понимать, если вы захотите досрочно забрать свои деньги со вклада, вы потеряете только проценты. Если будет нужно раньше срока расторгнуть инвестиционный договор (например, ИСЖ), скорее всего, вы потеряете часть вложений, иногда значительную. Другие инвестпродукты тоже могут предусматривать вложения на определенный срок и штрафы за досрочное расторжение.

Ну, и наконец, договор банковского вклада заключается с банком. Все остальные договоры — со страховой компанией, брокером, доверительным управляющим или управляющей компанией. Иногда это аффилированная с банком организация, поэтому она носит то же или похожее название. Часто банк выступает посредником, например, при продаже страховых инвестиционных продуктов. Даже если вы подписали договор в здании банка, дальнейшие вопросы по предоставлению услуги вам предстоит решать непосредственно с контрагентом. Банк также может иметь лицензию брокера и продавать в офисе банка инвестиционные продукты как брокер. В этом случае надо отличать договор банковского вклада (депозита) и договор брокерского обслуживания.

Как понять, вклад или инвестпродукт предлагают в банке?

В банке часто могут предлагать вместо вклада заключить другой договор, например, «инвестиционный вклад» или «вклад с повышенной доходностью», иногда не предупреждая об отличиях вклада и инвестпродукта.

Перед заключением договора задайте сотруднику финансовой организации 4 вопроса и попросите указать, где в договоре написано именно это:

1. Гарантирована ли доходность (определенная ставка на весь срок договора).

2. Застрахованы ли деньги Агентством по страхованию вкладов в сумме 1,4 млн руб.?

3. Какие потери грозят при досрочном расторжении договора? На какой срок заключается договор?

4. С кем (с какой организацией) заключается договор — банк, страховая компания, брокер, доверительный управляющий и т. д.

Возьмите договор домой и как следует изучите — закон дает вам такое право. Помните, это ваши деньги и только вам решать, как ими распорядиться.

Как и где пройти обучение основам инвестирования?

Первичные знания о том, как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций и что такое ПИФы, можно получить на просветительском портале Банка России «Финансовая культура», раздел «Приумножить». Но это лишь «азбука» для осознанного успешного инвестирования. Далее должен последовать свой собственный опыт инвестирования. Для начала можно вложить совсем небольшие суммы — от тысячи рублей, которые не жалко потерять, чтобы понять, как работает рынок.

— Важно знать, что в интернете много предложений по обучению инвестициям, но часто за такими площадками скрываются недобросовестные, то есть не поднадзорные Банку России инвестконсультанты. Например, там вам могут дать какую-то теорию по инвестициям, а затем в чате призвать покупать определенные бумаги. Если вы видите массовый призыв к покупкам, насторожитесь. Не исключено, что такой „советник“ финансово заинтересован в продажах именно этих бумаг и только поэтому рекомендует их покупать, — предупреждает Евгений Ефремов.—  Добросовестная инвестиционная рекомендация должна быть индивидуальной и исходить от инвестиционного советника, который входит в реестр Банка России, опубликованный на сайте Банка России.

С чего начать новичку?

Есть несколько понятных продуктов, с которых можно начинать практику инвестору без опыта. Например, это паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — для массового инвестора, доверительное управление (ДУ) — для более состоятельного. Это продукты так называемого пассивного инвестирования, когда инвестору нужно выбрать только управляющего и стратегию или фонд, а все инвестиционные решения будут принимать профессионалы. На развитых рынках до 90% розничных инвесторов используют ПИФы и ДУ. Чтобы эффективно инвестировать самому (через брокера), нужно обладать багажом знаний и посвящать этому много времени — следить за рынками, новостями компаний, ориентироваться, когда и какие бумаги покупать и продавать.

В чем преимущества коллективных инвестиций?

ПИФ — это пакет ценных бумаг разных компаний. Он позволяют диверсифицировать риски по сравнению с вложениями в бумаги одного эмитента. Если будет падать стоимость ценных бумаг какой-то одной компании, входящей в ПИФ, есть шанс, что это будет компенсировано за счет роста стоимости бумаг других компаний. Могут падать и все компании, например, во время глобальных экономических спадов. Но диверсификация этот риск снижает.

Но все равно любые инвестиции связаны с риском. Риск не заработать и даже потерять всё вложенное есть и в коллективных инвестициях, и в доверительном управлении.

От чего зависит успех?

Не существует универсального рецепта, во что лучше инвестировать, чтобы заработать. Это зависит от инвестпрофиля (или риск-профиля) конкретного человека: сколько денег он готов вкладывать, на какой срок, к каким потерям готов (уровень риска). «Инвестсоветник может дать инвестиционную рекомендацию, соответствующую риск-профилю, но не даст гарантий доходности и отсутствия потерь. При принятии решений инвестор должен четко понимать правила инвестирования и все риски, и чтобы не было иллюзий и ложных ожиданий», — вновь обращает на это внимание представитель Банка России.

Где могут обмануть?

В соцсетях, в интернете предложений заработать миллионы великое множество. При этом высока вероятность нарваться на мошенников. Только за прошедшие полгода Банк России обнаружил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. По статистике, количество выявленных нелегалов выросло по сравнению с первой половиной прошлого года на 70%.

Важно знать, что выходить на официальную биржу можно только через легального брокера или управляющую компанию, у которой есть лицензия Банка России. «Чтобы не попасть в ловушку лже-брокеров и другого вида нелегалов, в обязательном порядке нужно проверить организацию, с которой вы собираетесь иметь дело, на сайте Банка России. Там размещен список организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот перечень носит предупредительный характер, и если человек обнаружил компанию в списке, рекомендую отказаться от ее услуг», — советует эксперт.

Если поверить мошенникам и перевести свои деньги якобы в «биржу», то можно даже какое-то время наблюдают за «ростом» своих доходов. Всё это происходит на специально изготовленном поддельном сайте. Некоторых людей убеждают взять на эти цели кредит, чтобы в результате получить больший доход. Но как только жертва злоумышленников попытается вернуть заработанное или вложенные деньги, тут её ждет большое разочарование. Ни признаков компании, ни своих денег обманутый инвестор не обнаружит.

В случае если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России и правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью.

Какие делаем выводы?

• Инвестируйте сумму, с потерей которой вы готовы смириться.

• Не используйте заемные средства.

• Проверяйте легальность финансовых партнеров.

• Получайте необходимые знания и опыт.

• Ответственность за инвестиционные решения несете только вы сами!