1 октября 2020 - 16:46
Стартует финансовый онлайн ликбез для пожилых ярославцев
В октябре стартует новый проект Банка России по финансовой грамотности для пожилых людей.
Стартует финансовый онлайн ликбез для пожилых ярославцев

Это серия лекций, которые расширят представление наших пенсионеров о различных финансовых услугах, научит их грамотному использованию, и, что особенно важно сегодня, поможет сберечь деньги от посягательств мошенников. Как и большая часть современных новшеств, проект будет жить и работать в онлайн пространстве. Проект доступный для всех желающих, простой в подключении, и, разумеется, — бесплатный.

Первый опыт онлайн лекций пожилые люди смогут получить в Комплексных центрах социального обслуживания населения. Таких организаций у нас в регионе 25, из них 7 КЦСОН работают в Ярославле, остальные 18 — в районах области. Принять участие в проекте для пожилых людей не составит труда — работники центров на специальном сайте pensionfg.ru выберут тему, дату и время занятия и к назначенному часу пригласят группу своих пенсионеров-завсегдатаев. Лектор будет выступать перед собравшимися в режиме онлайн, при этом участники могут подключить камеру и микрофон, видеть на экране других участников, задавать вопросы и получать ответы в режиме реального времени.

До недавнего времени пенсионеры регулярно встречались со специалистами ярославского отделения Банка России очно. Теперь эта работа перемещается на другую, более современную и, что сейчас особенно важно, — безопасную платформу.

А сегодня, в День пожилого человека мы попросили экспертов Банка России сформулировать вопросы, которые чаще всего задают пенсионеры на финансовую тему и дать на них ответы.

Вопрос 1. Мне позвонили якобы из банка, сказали, что с моей карты кто-то переводит денежные средства, и нужно срочно это остановить. Я растерялась и положила трубку. Что нужно делать в такой ситуации?

Вы поступили совершенно правильно. Лучше всего при странном и тревожном звонке якобы из банка, положить трубку. Затем можно перезвонить в свой банк по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне карты, чтобы уточнить, все ли в порядке с вашим счетом.

По телефону могут звонить мошенники, которые хотят похить ваши деньги. Чаще всего телефонные мошенники различными способами пытаются получить персональные данные граждан и данные их банковских карт, которые затем используются для кражи денег с банковских счетов. Чтобы ввести человека в заблуждение, мошенники зачастую используют технологию подмены номера телефона. То есть на экране жертвы может высветиться номер настоящего банка, в то время как ему звонит мошенник. Помните, что сотрудники банка никогда не будут запрашивать у вас номер карты или трехзначный код на ее оборотной стороне, код из СМС или ПИН-код.

Банку эта информация не нужна. Если это происходит, то вы имеете дело с мошенниками. Единственное, что может спросить работник банка — ваше секретное кодовое слово, но только в том случае, если звонок совершаете вы. Это важно запомнить. Звонят мошенники чаще всего поздно вечером или рано утром, когда человека легче всего вывести из равновесия, заставить волноваться. Ведь мошенники, как правило, играют на человеческой психологии. Например, нас пытаются запугать, что на деньги совершается атака, их кто-то пытается украсть, и нужно срочно перевести сбережения на «безопасный счет». Если выполнить действия по указанию звонивших, то есть перевести деньги на указанный счет, то они наверняка будут потеряны. А сообщая данные своей карты и коды из СМС, люди фактически отдают мошенникам в руки ключи управления своим счетом. Будьте бдительны и никогда не сообщайте по телефону ваши персональные данные и сведения о вашей карте! Если вы поняли, что звонят мошенники, то в первую очередь, надо прервать разговор и просто положить трубку. Потом найти телефон банка на оборотной стороне карты или официальном сайте. Номер нужно набирать вручную. А ещё лучше сохранить его у себя в телефоне. Позвонив в банк нужно узнать, все ли в порядке с вашим счетом, с вашими деньгами, с вашей картой. Важно не делать обратных звонков по входящему номеру, потому что есть риск снова попасть на линию к злоумышленникам. Постарайтесь не нервничать и не торопиться! Но если через СМС-информирование вы увидели, что с вашей карты действительно списываются средства, то в этом случае как раз нужно поспешить: срочно позвонить в банк и заблокировать карту. Затем в течение одного дня прийти в офис банка и написать заявление о несогласии с операцией. И если вы не нарушали правила пользования картой, то банк примет решение о компенсации списанных денег.

Вопрос 2. Вместо вклада мне предложили инвестиционное страхование жизни. Правда ли, что там доход будет выше, чем по вкладу?

Давайте разберемся, в чем разница между обычными вкладами и инвестиционными продуктами, такими как, например, ценные бумаги или инвестиционное страхование. Действительно, доход по инвестиционным продуктам потенциально выше, чем по депозитам. Но если вы размещаете деньги на банковском вкладе, то абсолютно уверены в размере дохода, сохранении средств и их защищенности с помощью Агентства по страхованию вкладов. То есть, даже если у банка будет отозвана лицензия, ваши деньги вам вернутся (в объеме не превышающем 1 млн 400 тыс рублей). Доход по инвестиционным продуктам, в отличие от вклада, не гарантирован. Кроме того, инвестиции не попадают в систему страхования вкладов. Забрать досрочно всю инвестированную сумму невозможно, поскольку, как правило, договор заключен на длительный срок, и его расторжение подразумевает возврат определенного процента от суммы, а не всех денег. Потребитель должен знать это и осмысленно принимать решение: воспользоваться классическим депозитом или инвестировать в другие инструменты с целью получения большего дохода. А банки должны проинформировать клиентов обо всех рисках и характеристиках продуктов, которые они предлагают. Если этого не произошло, то речь идет о недобросовестных продажах. Если вы приобрели страховой продукт, например, полис инвестиционного страхования, а затем поняли, что ошиблись в выборе, то у вас есть 14 дней на расторжение этого договора. Это так называемый «период охлаждения», когда вы можете вернуть инвестированные деньги и распорядиться ими по своему усмотрению.

Вопрос 3. Мне позвонили из социальной службы и сказали, что хотят перечислить компенсацию за путевку. Но я знаю, что никакой путевки мне не полагалось. Потом пошла с собес, чтобы выяснить. Там ничего про это не знают.

По всей видимости, звонок был не из собеса, звонили мошенники. Один из приемов, которые они используют — обещания чего-то желанного или быстрой наживы. Как раз к таким уловкам и относится, например, путевка или компенсация за путевку. Еще могут сказать, что налоговая служба намерена сделать налоговый вычет и для его получения нужно сообщить конфиденциальную информацию. Рассказывают, что ваша карта участвовала в розыгрыше, который проводит банк, что вы победили, но выигрыш вам зачислят лишь после того, как вы сообщите свои данные. А «социальные службы» якобы срочным порядком намерены перечислить на вашу карту компенсацию за неиспользованную льготную путевку или дорогие лекарства, приобретенные вами. Этими способами потенциальную жертву вводят в стрессовую ситуацию, требуют быстро отреагировать: например, на мнимый выигрыш претендуют несколько людей, и деньги достанутся тому, кто первый сообщит свои данные. В состоянии стресса человек выдает платежные реквизиты, персональные данные, включая паспортные, плюс какие-то коды и пароли — все, что может быть использовано для проведения операции без ведома клиента. Поэтому при подобных звонках важно сохранять спокойствие, не впадать в панику, не поддаваться сиюминутному желанию совершить какие-то действия. Не верьте злоумышленникам, положите трубку и прервите разговор. Смысл схем, которые мошенники используют для обмана граждан, сводится к тому, чтобы выманить у людей конфиденциальную информацию, и в итоге опустошить счет. Не позволяйте им сделать это!

И помните! Если вы или ваши пожилые родственники столкнулись с мошенниками, нужно идти в полицию и писать заявление. По любым вопросам работы финансовых учреждений, можно обращаться в Банк России по бесплатному телефону 8-800-300-3000 или через интернет-приемную на сайте cbr.ru.

8 сентября 2020 - 11:09
«Спасибо, что живы!»: нелегкая судьба старейшей работницы финансовой системы Ярославской области
Нина Васильевна Кунавина — старейший работник финансовой системы региона. Ей 97 лет. Нужно ли говорить, что на её долю выпали все те испытания, которые стали одной общей судьбой для военного поколения.
«Спасибо, что живы!»: нелегкая судьба старейшей работницы финансовой системы Ярославской области

Нина Васильевна — ветеран Великой Отечественной войны, в составе действующих частей нашей армии воевала с 1942 по 1945 годы. Сразу по возвращении с фронта пришла на работу в Госбанк, где и трудилась более 33 лет, до самой пенсии.

Сегодня заботу о жизни и благополучии одинокой, отнюдь нездоровой женщины полностью взяли на себя её бывшие сослуживцы. Всё, начиная от поездки к врачу и заканчивая ремонтом — их зона ответственности. В этот святой для всей страны год юбилея Великой Победы отношение и внимание к ветеранам особое.

«Все хорошо, и с ремонтом мне помогли. Вот балкон бы как следует остеклить», — отвечала Нина Васильевна на вопросы бывших коллег о том, что хочется, что порадует.

Пандемия внесла коррективы в планы и сроки. Но вот уже сняты многие ограничения, работы выполнены, и можно увидеть результат. Довольная и благодарная, в чистом и уютном пространстве посылает всем большой привет и благодарность.

За чашкой чая начались воспоминания, как в 13 лет осталась без матери, а в год окончания школы началась война. Отца Нины Кунавиной мобилизовали в первые дни войны, её призвали в 1942-м, когда вышел приказ о призыве девушек со средним образованием. Сначала записали в войска ПВО. Служила в частях, дислоцирующихся в северных регионах страны. Сначала — на Вологодчине, затем, уже в составе зенитно-артиллерийского полка, — еще дальше к северным границам, вплоть до Заполярья. Налеты и воздушные бомбардировки не обошли и эту часть страны. В любую погоду — вьюгу, нестерпимые северные холода, пронизывающие ветра девушки несли свою вахту на вышках. А при налетах на специальных приборах определяли расстояние до бомбардировщика, чтобы огонь по врагу был максимально прицельным, бьющим наверняка. И так 4 долгих года, до самого последнего дня войны.

Домой вернулась в августе 1945 года с боевой наградой «За оборону Заполярья». Рассказывает, что первые послевоенные годы были не слаще. К женщинам-фронтовикам относились по-разному, много было кривотолков, да и денежное довольствие ветеранов они получили не сразу.

«А как обидно было! Столько трудностей и лишений нам выпало. Это уж потом к нам стали относиться как к настоящим ветеранам, со всеми почестями и вниманием», — рассказывает Нина Васильевна.

Слезы и волнение на короткое время прерывают беседу.

«Мне даже неловко: столько хлопот вокруг меня. Я ведь понимаю, что зажилась. И зачем мне Бог столько отмерял?» — вопрос, адресованный небольшому домашнему иконостасу на стене.

Что ответить? Правду.

«Живите, пожалуйста, дорогая Нина Васильевна, не унывайте, и дайте возможность общаться с вами, слушать рассказы о той великой войне „из первых уст“ и делать для вас что-то полезное. Это сегодняшнему поколению, молодым и сильным очень надо сегодня. Мы душу свою, сердце чистим, прикасаемся к живой истории нашей великой страны, где жить нашим детям и следующим поколениям. Спасибо Вам, за то, что живы!»

31 июля 2020 - 14:58
В Ярославской области число случаев телефонного мошенничества выросло в четыре раза за время пандемии
31 июля состоялась совместная пресс-конференция регионального УМВД и отделения Банка России на тему «Финансовое мошенничество: популярные схемы, раскрытие и профилактика преступлений».
В Ярославской области число случаев телефонного мошенничества выросло в четыре раза за время пандемии

Эксперты ведомств рассказали о практике правонарушений в ярославской области, проанализировали наиболее распространенные мошеннические схемы: как традиционные, так и новые, появившиеся на «волне коронавируса», призвали жителей региона соблюдать основные правила защиты от финансовых мошенников.

По словам заместителя управляющего ярославским отделением Банка России Евгения Ефремова количество телефонных мошеннических звонков от якобы сотрудников финансовых организаций выросло в период пандемии за март-май 2020 года в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мошенники используют около 20 схем по выводу денег со счетов граждан. Чаще всего злоумышленники эксплуатируют либо страхи людей потерять свои деньги, либо их стремление к быстрому и легкому обогащению, всегда действуют стремительно, не давая жертве времени адекватно оценить ситуацию и собрать информацию. Наиболее часто жертвами становятся люди от 30 до 45 лет — активно работающие и хорошо зарабатывающие. В период пандемии Банк России в целом по стране зафиксировал порядка 165 тыс. несанкционированных операций общей суммой около 1,5 миллиардов рублей. При этом средний размер хищений у физического лица составляет 10 тыс. рублей.

По информации, озвученной заместителем начальника УМВД России по Ярославской области, начальником Следственного управления, полковником юстиции Дмитрием Жигаревым, за 1 полугодие 2020 года количество хищений чужого имущества с использованием интернета, мобильной связи и банковских карт на территории области возросло на 22,6%. Продолжается рост преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий на 46,3%. Благодаря принятым мерам, удельный вес раскрытых мошенничеств с использованием банковских карт, достиг 58,5%, с использованием интернета — 29,0%. «По большинству уголовных дел рассматриваемой категории, потерпевшими являлись граждане, проявляющие неосторожность и излишнюю доверчивость во время телефонных разговоров и пользования сетью Интернет. Потерпевшие сами передавали злоумышленникам сведения о своих банковских картах, включая СМС-коды для входа в Онлайн-сервисы и подтверждения транзакций», — рассказал Дмитрий Жигарев, отметив, что одним из главных направлений в предотвращении преступлений, связанных с использованием Интернета, мобильной связи, банковских карт, является профилактическая работа.

Режим самоизоляции спровоцировал рост финансовых мошенничеств в Интернете. С начала 2020 года в целом по России выявлено около 119 тыс. фишинговых сайтов, 134 нелегальных форекс-дилера, 77 субъектов с признаками финансовых пирамид, 386 «черных кредиторов». «В период пандемии наши граждане значительную часть времени проводили в сети, дистанционно решая многие вопросы. Там же искали своих потенциальных жертв и злоумышленники. Наши ведомства принимают серьезные усилия по борьбе с нелегальными практиками на финансовом рынке. Но без должной бдительности и информированности пользователей банковских карт и счетов наших усилий для решения проблемы будет недостаточно», — отметил Евгений Ефремов.

13 июля 2020 - 15:17
Какие финансовые уроки извлекли ярославцы из пандемии?
Семь полезных финансовых уроков «от коронавируса».
Какие финансовые уроки извлекли ярославцы из пандемии?

Весна и добрая половина лета 2020, безусловно, запомнится нам как время неожиданных испытаний, перемен и ... жизненных уроков. Изоляция, дистант, удалёнка, психологические стрессы! Но всё это можно было бы пережить гораздо легче, если бы не финансовые проблемы. Чему научила нас пандемия? Об этом мы поговорили со специалистами ярославского отделения Банка России, и вот о каких финансовых уроках коронавируса готовы вам рассказать.

Урок первый: откладывай на черный день

К 1 апреля 2020 года объем банковских вкладов жителей Ярославской области превышал 225 млрд рублей. Но далеко не у всех ярославцев перед началом пандемии имелись сбережения. Если при этом человек потерял доход или лишился работы, то он неминуемо столкнулся с финансовой проблемой. «В этой ситуации как раз и может пригодиться финансовая подушка, о необходимости которой мы так часто говорим», — отмечает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов. — Постарайтесь каждый месяц откладывать хотя бы небольшую часть своего дохода. Эти накопления можно хранить на вкладе в банке: на сбережения будут начисляться проценты, они компенсируют потери от инфляции. К тому же деньги на счетах и вкладах застрахованы государством».

Урок второй: выбери свою кредитную стратегию

Тем, кто бездумно набирал долги, в пандемию пришлось особенно сложно. Финансовые обязательства никто не отменил. Да, были введены кредитные каникулы, но это не прощение долга, а лишь его отсрочка! Многие ярославцы отправились в банки со своей проблемой погашения кредитов. За 3 месяца (на 30 июня 2020) от жителей области в банки было подано почти 17 с четвертью тысяч заявлений. Около 11 тысяч заемщиков получили содействие от кредиторов в виде предоставления кредитных каникул (15% от числа заявителей) и сокращения объемов платежей (85%). «Прежде чем брать кредиты или займы, оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как вы будете их возвращать. Если вы уже столкнулись с трудностями при погашении долгов, попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации — то есть об изменении графика платежей». — советует ярославцам Евгений Ефремов.


Урок третий: решай финансовые вопросы онлайн

Во время самоизоляции многие спешно осваивали онлайн-оплату квитанций, кредитов, налогов. Проще оказалось тем, у кого уже были установлены банковские приложения, создан личный кабинет на Портале госуслуг. «Если заранее создать себе и своим родственникам все необходимые аккаунты, наладить онлайн-оплату счетов, то закрытие ближайших офисов банков или госучреждений не застанет врасплох», — отмечает Евгений Ефремов.

Урок четвертый: веди учет доходов и расходов

Во время пандемии исчезли траты на походы в кафе и парикмахерские, зато увеличились счета за воду и электричество. Мы оценили низкую себестоимость домашней кухни, и сэкономили на транспорте. «Учет своих доходов и расходов — очень полезный навык, который позволит понять, на что уходят деньги, научит тратить их разумнее, избегая импульсивных покупок, которые бьют по бюджету. Во время пандемии многие уже начали считать. Следует сделать этот навык своей привычкой. Фиксировать свои траты можно разными способами: с помощью сервисов финансового планирования, таблицы в Excel или в обычном блокноте». — советует эксперт Банка России. А ещё лучше действовать комплексно и создать финансовый план. Он поможет правильно расставлять приоритеты и быстрее достигать намеченных целей — например, накопить на крупную покупку.

Урок пятый: научись распознавать мошенников

Злоумышленники моментально сориентировались и активно использовали тему коронавируса, чтобы выманить деньги и секретные данные банковских карт. Они рассылали СМС и электронные письма о содействии в получении положенных выплат, оформлении кредитных каникул, предлагали «компенсации» за отмененные рейсы в обмен на полные реквизиты банковской карты и даже собирали деньги на «разработку вакцины» против коронавируса. «Часто пострадавшие признаются, что они знали, что мошенники существуют, но им удалось втереться к ним в доверие. Важно всегда помнить: кто бы вам ни звонил и ни писал — ни в коем случае не сообщайте секретные данные банковской карты, включая трехзначный код с обратной стороны, а также пароли и коды из сообщений от банка» — советует специалист по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрей Коценко.

Урок шестой: защити себя страховкой

В то время, как весь западный мир страхует все возможные риски, мы живем по принципу: «пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Пандемия показала, что непредвиденные риски могут обернуться большими потерями. Защититься на случай внезапных трудностей помогают различные программы страхования. Можно застраховать не только дом, дачу, машину, но и свое здоровье или бизнес. «Полис не гарантирует, что ничего плохого не произойдет, зато помогает покрыть убытки, с которыми вы можете столкнуться. Некоторые страховки сочетают в себе защиту от рисков и возможность получать дополнительный доход. Перед покупкой полиса не забудьте убедиться, что у страховой компании есть действующая лицензия Банка России», — рекомендует юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков. Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) позволяет бесплатно лечиться на территории России, а платное добровольное медицинское страхование (ДМС) гарантирует все те же услуги, что и ОМС, но на более комфортных условиях, без больших очередей, с высоким уровнем сервиса.

Урок седьмой: выведи доходы из тени

Во время пандемии государство предложило для граждан и российского бизнеса беспрецедентные меры поддержки. предлагает меры поддержи для граждан и бизнеса. Но на эту помощь могут рассчитывать только те, кто работает официально. Например, малым и средним предпринимателям, пострадавшим из-за пандемии, дали отсрочку по налогам и возможность получить льготные кредиты. Только на такой вид поддержки, как кредит под 0% на поддержку занятости на конец июня ярославским бизнесом подано 1100 заявок, из них уже одобрено 725 обращений почти на 950 млн рублей. «Однозначно можно сказать, что предложенные меры поддержки заемщиков в условиях пандемии в нашем регионе работают. К каждому заявителю банки подходят индивидуально и предлагают тот или иной вариант помощи в зависимости от обстоятельств заёмщика», — прокомментировал региональную статистику Евгений Ефремов.

Пока невозможно точно сказать, ждет ли нас вторая волна роста заболеваемости и когда. Но уже можно говорить о том, что, если она случится, мы окажемся к невзгодам более подготовленными и опытными.

1 мая 2020 - 10:39
Полтысячи ярославцев ушли на кредитные каникулы из-за коронавируса
В Ярославском отделении Банка России рассказали о динамике заявок жителей на реструктуризацию займов и кредитные каникулы из-за сокращения доходов во время пандемии коронавируса.

Согласно данным отделения, с 20 марта по 22 апреля 7248 жителей Ярославской области подали заявки на реструктуризацию действующих кредитов. Это потребительские кредиты (59%), кредитные карты (27%), ипотека (11%) и автокредиты (2%). Почти половина, 49% заявок, одобрены. Объем ссудной задолженности по проведенным заявкам — более 11,5 млрд рублей.

Кредиты физлиц реструктурируются либо по собственным программам банков (85% заявок), либо по закону о кредитных каникулах (15% заявок). На кредитные каникулы отправлены первые 500 ярославцев, еще у 228 заявки на рассмотрении. Отказы получили 366 заемщиков. Причиной стало превышение максимального размера кредита.

«Если у вас возникли трудности с погашением кредита, прежде всего о своих проблемах нужно сообщить банку или другим своим кредиторам. Это можно сделать по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту, — напомнил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев. — Кредиторы подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов».

17 апреля 2020 - 12:15
Ярославское отделение Банка России — о кэш-гигиене в коронавирус
Могут ли деньги передавать коронавирусную инфекцию? Опасно ли, если один расплатился за товар на кассе, и через несколько минут эту купюру выдали следующему покупателю? Ярославское отделение Банка России помогло разобраться, как не подцепить вирус через наличные.
Ярославское отделение Банка России — о кэш-гигиене в коронавирус

По информации Всемирной организации здравоохранения, вирус, вызывающий COVID-19 может прожить на любом бумажном носителе три-четыре дня.

Самое надежное правило — тщательно мыть руки с мылом. Причем не только после контакта с наличными деньгами, но и после открывания двери подъезда, нажатия кнопки лифта, спуска с лестницы с опорой на перила. А можно ли дезинфицировать сами деньги?

«Банк России выдает кредитным организациям „чистые“ банкноты. Это значит, что деньги выдерживают в соответствии со стандартными процедурами не менее 14 дней с момента поступления. А кредитным организациям рекомендовано соблюдать меры профилактики при обслуживании клиентов: перед выдачей наличных денег клиентам или их загрузкой в банкоматы и терминалы рекомендовано выдержать денежные знаки в кредитной организации в течение срока, который гарантирует гибель вируса», — рассказала заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Елена Бурмистрова.

При соблюдении всех рекомендаций, даже если среди купюр и были «инфицированные», за время пребывания в банковских хранилищах они успеют «вылечиться». Если такие «чистые» деньги сразу попадают в кассу банка или банкомат, то можно не бояться получить вирус при получении наличных.
А если банкомат с функцией кэш-ин, и деньги в нем циркулируют точно так же, как в кассе магазина? Елена Бурмистрова заверила, что лишь небольшая часть банкоматов с функцией кэш-ин может работать в режиме рециркуляции, когда внесенные одним клиентом деньги устройство выдает другому человеку. «Такой режим можно отключить. В сегодняшних условиях Банк России рекомендовал сделать это всем банкам. Когда функция рециркуляции отключена, для внесения и выдачи наличных денег в банкоматах используются разные кассеты», — объяснила Бурмистрова.

Надо помнить, что каналом заражения может стать клавиатура банкомата или терминала. Совет простой — мыть руки и не трогать лицо. Аналогичные меры предосторожности стоит соблюдать при наборе пин-кода, оплачивая покупки картой.

Чтобы не переживать о чистоте полученных на сдачу или в банкомате банкнот, эксперт Банка России советует: «Сейчас лучше пользоваться безналичной формой оплаты товаров и услуг: онлайн-переводами и бесконтактной оплатой по картам. Это наиболее безопасные способы в условиях пандемии».

26 марта 2020 - 16:44
Правила финансовой грамотности во время коронавируса
Специалисты отделения по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО рассказали, как сохранить свои средства в период пандемии коронавируса
Правила финансовой грамотности во время коронавируса

Платим по счетам онлайн

Как, например, внести очередную плату за кредит, если вы следуете советам по ограничению контактов и не готовы идти в банковский офис. Особые меры поддержки уже введены в отношении заемщиков, у кого официально подтверждена коронавирусная инфекция. Президент страны в своем обращении предложил предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам, если человек попал в сложную жизненную ситуацию и его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов. Для всех остальных граждан — правило прежнее: долги копить не стоит, это чревато последствиями, о которых мы не раз говорили. «В этих условиях самый правильный способ — пользоваться дистанционными способами оплаты через мобильный банк. И конечно не забывать при этом правила безопасного использования нашей банковской картой и банковским счетом. Для перевода денег в адрес своим родственникам, знакомым мы можем использовать Систему быстрых платежей, которая дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках», — советует заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

Даем отпор мошенникам

Известно, что в периоды каких-либо волнений в обществе активизируются мошенники, они всегда ищут «актуальную тему». Как обезопасить себя, каким правилам следовать? В интернете множатся объявления о продаже медицинских масок, тепловизоров, дезинфицирующих средств. «Чтобы не нарваться на мошенников, нужно проявлять бдительность и не забывать о простых правилах пользования своей банковской картой и счетом. Когда речь идет о покупке какого-либо товара через сайты объявлений, нужно соблюдать меры предосторожности. Никогда не переводите свои деньги самостоятельно на чужой счет по указанию кого-либо. Сделав якобы предоплату, вы можете не увидеть ни денег, ни товара. Никогда никому не сообщайте данные своей карты, свои персональные данные, коды из СМС-сообщений. Мошенник, узнав эту информацию, получает доступ к вашим деньгам. Ещё совет. Не переходите по ссылкам из электронных писем и СМС-сообщений о выгодных покупках», — предостерегает Евгений Ефремов. Один из популярных способов мошенничества — это фишинговые сайты, то есть двойники официальных интернет-магазинов, которые созданы для того, чтобы украсть персональные данные посетителей и получить доступ к их деньгам на банковской карте. Перейдя по неизвестной ссылке из письма «о новом вирусе» вы также рискуете «подцепить» на свой гаджет вредоносный вирус, который предназначен для сбора конфиденциальной информации.

Моем руки, а не деньги

Если же вы отправились за покупками в обычный магазин, то наиболее безопасными являются бесконтактные платежи, отмечает наш эксперт. Можно платить бесконтактно картой или смартфоном. Если же возникла необходимость расплатиться наличными, то нужно не трогать лицо при расчетах и обязательно мыть или дезинфицировать руки после. Аналогичные меры предосторожности следует соблюдать и при наборе ПИН-кода при оплате покупок картой.

Занимаемся самообразованием

Сейчас можно и нужно занять себя действительно чем-то полезным. «Для получения полезной финансовой информации я рекомендую сайт Банка России по финансовой грамотности fincult.info. Там в доступной для всех форме вы найдете ответы на многие финансовые вопросы. Будьте финансово грамотны», — советует наш эксперт. А мы добавим — и, обязательно, будьте здоровы!

2 марта 2020 - 16:38
«Все, что вы публикуете, может быть использовано против вас». Статистика мошенничества с банковскими счетами
Заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов рассказал о результатах подсчета объема мошеннических операций с банковскими счетами за 2019 год.
«Все, что вы публикуете, может быть использовано против вас». Статистика мошенничества с банковскими счетами

Сколько украдено

Со счетов физических лиц в России совершили несанкционированные переводы на 5,7 млрд рублей. Если приплюсовать хищения со счетов организаций и предприятий, получится 6,4 млрд рублей. В масштабах страны — это 2-3 копейки на каждую тысячу рублей переводов, но для жертв — потеря колоссальных личных денег. В 2019 году УМВД России по Ярославской области возбуждено более двух тысяч уголовных дел по фактам дистанционного хищения средств, что в два раза больше, чем годом ранее.

Как совершаются кражи

Большинство краж (69%) совершены с помощью социальной инженерии. То есть, мошенники психологическими приемами вынуждали жертв сообщить персональные данные, информацию по карте и онлайн-кабинету. Так клиенты нарушали условия договора, по которым они обязаны хранить конфиденциальную платежную информацию. В таких случаях банки не обязаны возвращать похищенное. Доказательство вины клиента — обязанность банка.

В течение 2019 года кредитные организации возвращали каждый седьмой похищенный рубль. Это 935 млн рублей, 15%.

«Выявление случаев хищений денег с банковских счетов и борьба с этим являются сегодня одним из серьёзных направлений деятельности Банка России. В том числе мы проводим большую просветительскую работу с населением, и она приносит плоды. Предпринимаются другие серьезные меры — блокировка телефонных номеров, фишинговых сайтов, вредоносных рассылок. Если в 2018 году 97% хищений было совершено с использованием методов социальной инженерии, то в 2019 году их доля заметно сократилась. Однако гражданам все равно необходимо быть бдительными», — рассказал Евгений Ефремов.

Откуда чаще всего крадут деньги

Самый распространенный метод социальной инженерии в 2019 году — получение мошенниками доступа к личному кабинету жертвы, то есть, логина и пароля. На этот тип мошенничества приходится 47% случаев. В 34% эпизодов пользователи сами переводят деньги на счета злоумышленников. Еще 13% крадут при покупках в интернете, 6% проходит через фишинговые рассылки, сайты лжебанков и тому подобное.

«Средний чек» кражи со счетов физлиц составляет 10-15 тысяч рублей, а жертвами становятся взрослые люди 28-55 лет.

Как решают проблему кибермошенничества

Регламенты работы финансовых организаций в части информационной безопасности, а также своевременное выявление и межведомственное информирование об угрозе и фактах мошенничества, совершенствуются.

На практике получается, что Банк России заблокировал более 13 тысяч телефонных номеров, которые использовали в мошеннических целях. Это в 29 раз больше, чем в 2018 году. Ограничены 1107 ресурсов, распространяющих вредоносное программное обеспечение, 10 683 фишинговых ресурсов (их стало в пять раз больше), 370 массовых фишинговых рассылок. Информация о более 250 доменах с целью ограничения доступа на территории РФ направлена в Генеральную прокуратуру.

«Мы считаем, что для дальнейшего сокращения числа мошенничеств необходимо принятие двух законов. Первый из них направлен на блокировку фишинговых ресурсов, с помощью которых хакеры получают доступ как к банковским системам, так и к компьютерам самих клиентов, где могут храниться платёжные данные. Другая инициатива касается обмена информацией между кредитными организациями и сотовыми операторами о мобильных устройствах и абонентах для предотвращения телефонных мошенничеств», — озвучил позицию ведомства Евгений Ефремов.

Совет эксперта

Деньги похищают каждый день, к защите своих счетов нужно быть готовым постоянно.

«Нельзя доверять звонкам от „службы безопасности банка“, проходить онлайн-опросы „за вознаграждение“, переходить по неизвестным ссылкам или играть в лотерею „от звезды шоу-бизнеса“. Важно запомнить такое правило — никогда не предоставляйте информацию и не выполняйте никаких действий, связанных с денежными средствами, „под диктовку“ незнакомых лиц. И поменьше размещайте личной информации в социальных сетях. Все, что вы публикуете, может быть использовано мошенниками против вас! Не теряйте бдительность в столь важном вопросе, как сохранность личных денег», — предупредил Евгений Ефремов.

16 декабря 2019 - 11:47
Система быстрых платежей: зачем нужна, как работает и что в перспективе
В России заработала система быстрых платежей (СБП) с карты на карту, и это упростило пользователям жизнь. Денежный переводы онлайн стали простыми и безопасными, независимо от того, в каких банках открыты счета. В перспективе с помощью пары кликов можно будет проводить расчеты C2B и C2G, при этом, например, магазинам не придется иметь спецоборудование, а клиентам — пластиковую карту.
Система быстрых платежей: зачем нужна, как работает и что в перспективе

Про СБП, важнейший инфраструктурный проект Банка России, «Яркубу» рассказал заместитель управляющего отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Ефремов.

— Евгений Борисович, пожалуйста, представьте систему быстрых платежей тем, кто пока не успел ею воспользоваться.

— Система быстрых платежей, о которой сегодня мы говорим, дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках. Для непосредственного пользователя это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. А с точки зрения значимости национального проекта СБП позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, в том числе в удаленных районах, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей для населения, а также оптимизировать издержки его участников.

— Кто обеспечивает функционирование системы?

— Оператором и расчетным банком системы является Банк России, операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). Безопасность платежей обеспечивается как на стороне Банка России и НСПК, так и на стороне банков-участников.

— И как это все работает?

— СБП обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, а с любого счета на счет в любом банке круглосуточно и в онлайн режиме. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода, а после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Всё! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны. Важно, чтобы оба банка — и отправителя, и получателя средств — были участниками системы быстрых платежей.

— Сколько денег можно перевести за раз?

— Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тысяч рублей, минимальная не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Нужно уточнить эту информацию заранее в своем банке.

— Вы сказали, что банки отправителя и получателя должны быть участниками системы. Как много банков подключились?

— СБП стартовала в январе 2019 года с 11 банками. Сегодня в системе уже 28 кредитных организаций, в том числе 10 системно-значимых банков. Более 100 российских банков подали заявки на участие в системе и проходят необходимые процедуры подключения. В целом по России в СБП совершено переводов более чем на 35 млрд рублей, средний размер перевода — около 9 тысяч рублей. В соответствии с требованиями Банка России до 1 октября 2020 года участниками системы должны стать все банки с универсальной лицензией. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт. Кроме того, является ли кредитная организация участником СБП, можно уточнить непосредственно в своем банке. Как правило, данная информация отображается в мобильном приложении в виде названия с логотипом СБП. Это предусмотрено действующими стандартами для участников системы.

— Может возникнуть проблема: ошибешься, и деньги уйдут не туда. Получится их вернуть?

— Деньги зачисляются получателю за несколько секунд, и отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. Существуют межбанковские процедуры, вы должны обратиться в свой банк, он свяжется с банком получателя для получения необходимых согласий для возврата денег.

— Кто устанавливает тарифы на переводы?

— Тарифы для граждан по переводам со счета на счет — банки. Большинство банков-участников СБП либо не планируют взимать такие комиссии с граждан, либо устанавливают лимиты для бесплатных переводов. Банк России будет следить за уровнем тарифов банков и в случае необходимости ограничивать размеры таких комиссий. Общий вывод такой: благодаря СБП наши граждане имеют возможность осуществлять онлайн платежи просто, безопасно и недорого, независимо от того, в каком банке у них открыты счета.

— Какие есть перспективы по использованию СБП в дальнейшем?

— Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами, а также активно внедряются платежи физических лиц за товары, работы и услуги. Поэтому перспектива — это оплатить покупки и услуги через СБП. В рамках развития сервисов СБП в скором времени будут доступны и другие типы платежей: переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени и так далее, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты.

27 декабря 2017 - 17:08
Екатерина Троицкая: «В Ярославской области возобновился рост реальной заработной платы»

Директор департамента экономики и стратегического планирования Ярославской области Екатерина Троицкая сообщила, что в регионе возобновился рост реальной заработной платы. За 10 месяцев он составил 102,6% относительно аналогичного показателя прошлого года.

Екатерина Троицкая: «В Ярославской области возобновился рост реальной заработной платы»

Средняя заработная плата в Ярославской области за указанный период стала 29 621 рубль.

Также отмечена позитивная динамика в обороте розничной торговли. Оборот составил 205 миллиардов рублей, что на 5,2% выше, чем за аналогичный период прошлого года.

Читайте также: «В Ярославской области появились банкноты 200 и 2000 рублей».

наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет