Кредитные каникулы

Население всей страны настиг огромный экономический удар с приходом эпидемии COVID-19. Несмотря на то, что множество компаний старались организовать удаленную работу своим сотрудникам, многие потеряли часть заработка, а кто-то и вовсе лишился рабочего места.

— Исходя из статистики, в 2020 году в банк для оформления кредитов обращались гораздо меньше, чем в 2019, — пояснил сотрудник одного из крупнейших банков Дмитрий Маслеников. — Когда началась пандемия, куда больше обращений было от клиентов, которые желали реструктурировать свой кредит, то есть снизить платеж с увеличением срока самой ссуды.

Ярославцев в 2020 году завалили предложениями оформить кредитные карты. Такая возможность обычно кажется спасительной, однако стоит здраво оценивать как потребность в такой карте, так и сопутствующие риски.

— Кредитная карта может стать для вас как палочкой-выручалочкой, так и удавкой на шее, — объясняет Дмитрий. — Кредитная карта в вашем кошельке будет являться спасением в случаях, когда вам нужно совершить какую-либо покупку, а с зарплаты вы возвращаете потраченную сумму. Во втором же случае вы можете израсходовать весь данный банком кредитный лимит на какую-либо ерунду. А потом искать средства для ее погашения.

Чтобы с умом подходить к делу, нужно, конечно, здраво оценивать свое положение. Дмитрий Масленников советует расчищать свои доходы и расходы прежде, чем взять кредит. Нужно быть готовым к незапланированным факторам и иметь подушку безопасности — некую сумму, которая позволят не остаться совсем без средств существования.

Хотя порой можно лишиться денег совсем не по вине банка или собственной безответственности. О злоумышленниках, пытающихся нажиться на других, сообщают отовсюду. Последнее время все чаще люди попадаются на уловки мошенников несмотря на то, что многие их схемы давно известны людям всех возрастов.

— Чаще всего в банковской сфере мошенники используют новые, самые изощренные способы обмана с целью расположить к себе потенциальную жертву, втереться в доверие и обогатиться преступным путём, — поделился Дмитрий. — Один из популярных способов — звонки якобы из банка для подтверждения перевода незнакомому человеку от будущей жертвы обмана. Клиенту направляют смс-код, озвучив который, жертва теряет все доступные на карте средства.

Самые важные рекомендации, как отмечает Дмитрий Маслеников: при поступлении сомнительного звонка всегда перезванивайте на горячую линию банка с целью удостовериться в принадлежности номера телефона, с которого был осуществлен звонок. Никому не сообщайте полный номер вашей банковской карты и не передавайте ее третьим лицам.

Согласно данным отделения, с 20 марта по 22 апреля 7248 жителей Ярославской области подали заявки на реструктуризацию действующих кредитов. Это потребительские кредиты (59%), кредитные карты (27%), ипотека (11%) и автокредиты (2%). Почти половина, 49% заявок, одобрены. Объем ссудной задолженности по проведенным заявкам — более 11,5 млрд рублей.

Кредиты физлиц реструктурируются либо по собственным программам банков (85% заявок), либо по закону о кредитных каникулах (15% заявок). На кредитные каникулы отправлены первые 500 ярославцев, еще у 228 заявки на рассмотрении. Отказы получили 366 заемщиков. Причиной стало превышение максимального размера кредита.

«Если у вас возникли трудности с погашением кредита, прежде всего о своих проблемах нужно сообщить банку или другим своим кредиторам. Это можно сделать по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту, — напомнил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев. — Кредиторы подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов».

В сообщении Банка России на официальном сайте говорится о том, что обязательства по финансовым сделкам (кредитам в том числе), срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться в срок, предусмотренный договором.

Регулятор исходит из того, что кредиторы будут добросовестными и учтут фактическую ситуацию конкретного должника. В частности, наличие возможности дистанционного обслуживания, а также режим ограничительных мер в субъекте — ведь возможность клиента посетить офис организации может повлиять на своевременный платеж.

Если у клиента нет возможности заплатить по кредиту вовремя, банкам и микрофинансовым организациям не рекомендовали начислять пени, штрафы и повышенные проценты.

Заемщики, у которых резко упали доходы из-за ситуации с коронавирусом, могут получить кредитные каникулы. То есть, отсрочку по платежам на шесть месяцев, если доход за последний месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В банк можно позвонить, а подтверждающие документы предоставить в течение следующих 90 дней.

Специалисты попросили помнить вот о чем. «Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее», — подчеркнула глава Банка России Эльвира Набиуллина на своей пресс-конференции 3 апреля. Проценты во время каникул будут начисляться. Они, как и отсроченный платеж по основному долгу, будут выплачены заемщиком позднее.

Последний важный момент. Если при проверке документов выяснится, что ситуация заемщика не подходит под критерии, отсрочку отменят, и человеку придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Информация о просрочке в таком случае негативно повлияет на кредитную историю.