4 февраля 2022 - 10:59
Эксперты Банка России спасли 150 тысяч, побывавшие в пожаре
Эксперты Банка России спасли 150 тысяч, побывавшие в пожаре

В конце января на экспертизу в ярославское отделение Банка России поступили необычные банкноты. Деньги находились в сложенном виде в пластмассовой коробке, которая сильно обгорела во время пожара в частном доме. Банкноты были буквально вплавлены в стенки коробки. В таком виде их принес житель Ярославской области в один из коммерческих банков, а оттуда они были отправлены в местное подразделение Банка России для проверки платежеспособности обгоревших банкнот.

У поврежденных, в частности — обгоревших, денег есть шанс подтвердить свою платежеспособность. Для этого у пострадавшей банкноты должна сохраниться большая часть её площади — не менее 55%. В этом случае эксперты Банка России смогут поменять поврежденные деньги на новые.

В нашей истории для определения остаточной площади обгоревшие банкноты необходимо было для начала извлечь из коробки. Для этого экспертам пришлось воспользоваться необычным для них набором инструментов: молотком, отверткой и плоскогубцами. В результате нескольких часов работы, терпения и нешуточных усилий банкноты из «пластмассового плена» удалось освободить.

Из-за полученных в огне повреждений деньги стали очень хрупкими, осыпались при малейшем прикосновении и легко могли лишиться необходимой для «опознания» части. Но и с этой проблемой профессиональные эксперты успешно справились: после подсчета остаточной площади клиенту были обменены 30 банкнот номиналом по 5000 рублей. Безвозвратно утратившей платежеспособность была признана только одна купюра...

Читайте также: Роскачество опубликовало антирейтинг продуктовых марок

6 октября 2021 - 09:38
Банк России выпустил памятную монету с Некрасовым
Она выходит в серии «Выдающиеся личности России» тиражом три тысячи штук.
Банк России выпустил памятную монету с Некрасовым

Вчера, 5 октября, в России на одну коллекционную монету стало больше. Главный банк страны выпустил в обращение памятные серебряные два рубля «Поэт Н. А. Некрасов, к 200-летию со дня рождения (10.12.1821)».

— Для нас, земляков Некрасова, появление этой памятной монеты имеет особое значение. Радостно осознавать, что имя великого поэта в ряду выдающихся личностей нашей страны увековечено в чекане памятных монет Банка России. На мой взгляд, монета — необычайно красива. Это очередной успех мастеров медальерного искусства, работающих над созданием памятных российских монет, — выразил свое мнение управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.

В основу дизайна монеты легла литография Давида Боровского. На одной стороне создатели расположили рельефное изображение поэта на скамейке и сидящей рядом собаки на фоне пейзажа. По окружности — надпись: «Н. А. Некрасов» и его годы жизни «1821» и «1878». На обратной стороне монеты разместили рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации и надписи: «Российская Федерация», «Банк России», номинал монеты: «2 рубля», дата: «2021 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д. И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

Читайте также: В Ярославле вместо кинотеатра откроют фастфуд

22 декабря 2021 - 13:54
Люди хотят «вложиться выгодно» и рискуют
Интервью с заместителем управляющего ярославским отделением Банка России Евгением Ефремовым.
Люди хотят «вложиться выгодно» и рискуют
Чем отмечен уходящий год для потребителей финуслуг? Как жители региона решали свои финансовые задачи? Что нового было предложено для защиты наших прав? На эти вопросы ответил заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

— Евгений Борисович! Какие основные изменения произошли в финансовой стратегии жителей региона? Что предпочитали люди? Какими финансовыми инструментами пользовались?

— Одна из тенденций года — это интерес к инвестициям. Все больше ярославцев стали искать способы «вложиться выгодно», используя для этого инструменты фондового рынка. Вот как это выглядело в цифрах.

По итогам 9 месяцев 2021 года 148 тысяч жителей региона имели специальные счета для размещения денежных средств в ценные бумаги. Общий объем вложений ярославских розничных инвесторов в фондовый рынок составил около 46 миллиардоврублей.
Замечу, что пока вклады населения Ярославской области значительно превышают эту сумму — более чем в 5 раз. Однако вложения в инвестиционные продукты растут значительно быстрее традиционных вкладов. Это общероссийская тенденция. Сейчас у нас уже каждый пятый экономически активный житель региона имеет специальный счет для вложения в ценные бумаги. При этом не всегда уровень знаний и понимания рисков успевает за ростом вложений в фондовый рынок.

Важно понимать, что размещать свои деньги в банковском вкладе и инвестировать их в ценные бумаги — это два разных подхода к личным финансам. Банковский вклад нужен для того, чтобы сохранить сбережения. Кстати, сейчас можно подобрать условия по вкладам и процент наиболее подходящий, сравнив предложения различных банков в финансовом маркетплейсе. Там доступны линейки вкладов даже тех банков, представительств которых может не быть в вашем городе. Вклад можно оформить прямо из дома без визита в офис. Самое главное отличие вкладов в том, что деньги на них в сумме до 1,4 миллиона рублей, а в некоторых случая и до 10 миллионов рублей ( это касается счетов эскроу, например), застрахованы государством.

Если вы хотите приумножить свои сбережения, то можно рассмотреть варианты инвестиций. Инвестициям нужно учиться, запастись терпением. И все равно прибыль от инвестиций, как и сохранность ваших денег, никто гарантировать не может. Государственной страховки вложений нет, все риски несете вы сами. Поэтому деньги для инвестиций должны быть не последними и не единственными — это главное правило, которое поможет розничному инвестору не разориться.

— Если инвестиции это риск, как защищены люди от финансовых потерь на этом рынке?

— С начала октября Банк России ввел обязательное проведение тестирования неквалифицированных, то есть обычных розничных инвесторов перед сделками со сложными финансовыми инструментами. Вопросы тестов призваны помочь людям оценить свои знания и свои риски при вложении денег в инвестиции.

Ошибочно будет считать, что тестирование является ограничением для инвесторов. Правильным будет сказать, что это та часть нормального клиентского пути, которая помогает осознать принимаемые риски и защитить инвесторов от больших убытков. Тесты нацелены на то, чтобы выявить недостаток знаний и опыта, с которыми выходят на фондовый рынок миллионы людей, и подталкивают к тому, чтобы пройти обучение. Для начинающих инвесторов мы предложили обучающие онлайн программы «Грамотный инвестор», которые смогли пройти бесплатно все, кто хочет начать инвестировать.

— Насколько я понимаю, риск инвестиций заключается еще и в том, чтобы выбрать легально действующую компанию для вложения средств?

— Абсолютно верно. Желание «вложиться выгодно» порождает еще одну серьезную проблему — это выявление организаций, которые нелегально, не имея соответствующих разрешений, занимаются оказанием финансовых услуг населению. Это всем известные финансовые пирамиды, лже-брокеры и прочие. Только за 9 месяцев этого года Банком России выявлено 1626 субъектов, в деятельности которых установлены признаки нелегальной деятельности. Насколько опасно иметь дело с нелегалами, я думаю, все понимают. Люди теряют свои деньги, и каждая история — это личная финансовая трагедия конкретного человека, его семьи.

— Как избежать встречи с этими «неприятными людьми»?

— С мая этого года Банк России на своем официальном сайте публикует и регулярно обновляет Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. На сегодняшний день в этом списке — более 3,5 тысяч организаций. Большая часть из них ведет свою незаконную деятельность в Интернете, то есть, атакуя предложениями всех без исключения граждан, а есть и компании «с ярославской пропиской», те, которые имеют офис непосредственно в городах региона. Если вы думаете о получении услуги, например, вложении средств, получении займа, оформлении страховки, убедитесь, что в этом списке нет той организации, с которой вы планируете иметь дело.

— А что нового уходящий год принес заемщикам?

Рынок кредитования по-прежнему активно развивается. Из новаций года — практика, когда помощь заемщикам в виде реструктуризации кредитов или ипотечных каникул стала нормой работы кредитных учреждения. Банки убедились, что пойти на встречу ранее платёжеспособному заёмщику проще, чем заниматься судебными взысканиями просроченной задолженности. В 2020 году в первую волну пандемии были введены кредитные каникулы для граждан и ИП. Тогда эта возможность предоставлялась как вынужденная мера тем, кто не мог обслуживать свою задолженность, так как пострадал от последствий пандемии. Эта мера была востребована — ею воспользовались почти 17 с половиной тысяч жителей региона. В этом году Центробанк выступил с предложением сделать кредитные каникулы по потребительским кредитам постоянной опцией для всех заемщиков. По сути, речь идёт о закреплении в законе права граждан при определённых условиях получать отсрочку или снижение платежей по кредиту или займу. После принятия данного предложения, у массы людей перестанет остро стоять проблема относительно возможных невыплат из-за потери работы, или продолжительной болезни, поскольку просрочки могли привести к передаче договора коллекторам или банкротству.

Замечу, что сумма общей задолженности по кредитам жителей региона на конец III квартала составила 150 миллиардов рублей. Совокупный ссудный портфель ярославцев увеличился за год на 16%.

— В том числе и ипотека?

— Ипотека в общем объеме предоставленных жителям региона кредитов составляет сейчас четвертую часть и растет рекордными темпами. В прошлом году и первой половине этого года на темпы в ипотеке влияла льготная программа на новостройки. Сейчас поддержка жилищного кредитования со стороны Правительства стала более адресной, расширены условия по Семейной и Сельской ипотеке. За 9 месяцев текущего года жители Ярославской области оформили почти 11 тысяч ипотечных жилищных кредитов, взяв в долг под залог жилья 23,7 миллиарда рублей.

— В конце прошлого года вы говорили, что финансовые услуги в значительной степени ушли в онлайн. Как в этом году?

— В этом году этот процесс продолжился. Активно развивается СБП. Ярославцы ежедневно переводят почти миллиард рублей, большая часть из которых — это онлайн переводы. Сегодня ярославцы используют и такой вид расчетов по СБП, как оплату по куаркодам. Можно привести еще примеры развития финансовых онлайн услуг. Почти 65% полисов ОСАГО оформляется у нас в регионе онлайн. И здесь будет уместно напомнить некоторые правила, чтобы онлайн операции были безопасными. Они простые: используйте личный гаджет с установленными антивирусными программами, защищайте как сам смартфон, так и банковские приложения надежными паролями, не проводите операции в зоне открытых WI-FI сетей. Специально для пожилых и людей с инвалидностью в этом году банкам рекомендовано внедрять сервис «второй руки», когда более молодой и грамотный родственник контролирует онлайн операции пожилого человека и предотвращает атаки мошенников.

— Евгений Борисович, какие советы вы дадите ярославцам — потребителям финансовых услуг?

Защищайте свои права потребителя финансовых услуг. Мы благодарны ярославцам за обращения в Банк России, которые помогают нам выявить нарушения на финансовом рынке, сделать его для потребителя более комфортным. Напомню, что отправить свои сообщения можно в электронном виде через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии: 8-800-300-30-00. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу финансовых слугах, их всегда можно быстро и удобно разрешить с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн». Задавайте свои вопросы и через «Яркуб», мы с удовольствием на них ответим. Повышайте уровень своей финансовой грамотности, это полезно!

Читать также: Объем реализации молока в российских сельхозорганизациях вырос на 2,6%
19 ноября 2021 - 16:57
Как вовремя узнать о банкротстве
Аналитическое агентство INTERFAX.RU на основе данных от Федресурса" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, bankrot.fedresurs.ru) за первое полугодие 2021 отмечает, что физические лица в России стали чаще пользоваться как судебными, так и новыми внесудебными инструментами института личного банкротства для освобождения долгов. 
Как вовремя узнать о банкротстве

Число случаев признания граждан и индивидуальных предпринимателей несостоятельными увеличилось более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (полугодие).

Причем, если корпоративное банкротство юридических лиц в целом сокращается, то физических, наоборот, увеличивается. Так в этом году 137 485 индивидуальных предпринимателей были признаны банкротами.

«Банкротство граждан продолжает набирать популярность, но существенного всплеска под влиянием пандемии не наблюдается, видимо, пострадавшим от нее гражданам удалось урегулировать свои долги с кредиторами. В банкротстве граждан мы наблюдаем более равномерное распределение количества судебных решений по регионам, чем в банкротстве компаний. Например, в Волгоградской области, которая на 10 месте по числу граждан-банкротов, их оказалось всего в два раза меньше, чем в Москве. Для сравнения, в Башкортостане, который на 10 месте по количеству компаний-банкротов, таковых в 9 раз меньше, чем в столице. Таким образом, банкротство граждан как социально-ориентированная законная процедура списания долга продолжает развиваться, что, несомненно, позитивно для экономики», – отметил Алексей Юхнин Руководитель проекта "Федресурс".

Как это может повлиять на бизнес?

По данным ФНС, на 1 июля 2021 года в России действовало 3,14 млн индивидуальных предпринимателей, которые в любой момент могут оказаться в стадии банкротства как физическое лицо.

В подобных реалиях, руководителям компаний, важно настроить регулярную проверку и анализ контрагентов, с которыми ведется работа.

Если в организации используется типовая программа фирмы «1С», то в этом случае можно воспользоваться встроенным в программу функционалом онлайн-мониторинга контрагентов, информацию для которого предоставляет аналитическое агентство СПАРК Интерфакс.

Одним из уникальных преимуществ 1СПАРК Риски является, то что он позволяет в онлайн режиме получать уведомления об изменениях у контрагентов непосредственно в программу «1С». Так, например, можно получить уведомление «Банкротство физического лица» по контрагентам ИП, которые записаны в Вашей базе «1С».

Вот полный перечень уведомлений, которые можно получить по Вашим контрагентам:

·         Изменения статуса компании - ликвидация, банкротство, реорганизация;

·         Включение контрагента в негативные реестры ФНС или Реестр недобросовестных поставщиков (РНП);

·         Внесение регистрационным органом записи о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ;

·         Смена наименования юридического лица, юридического адреса, руководителя;

·         Подача заявления в регистрационный орган о внесении сведений в ЕГРЮЛ;

·         Появление в отношении контрагента нового исполнительного производства;

·         Сведения о заключении или изменении договора залога движимого имущества в качестве залогодателя;

·         Сведения о заключении или изменении договора лизинга в качестве лизингополучателя.

Также в программе «1С» реализованы и другие функции 1СПАРК Риски. Индексы отображаются в карточке контрагента, при формировании платежного поручения, в отчетах по дебиторской задолженности и т. д. Отчет мониторинга помогает следить за важными изменениями у контрагентов: ликвидации, реорганизации, смене руководителя, адреса, учредителей и т. п. Бизнес-справку с электронной подписью Интерфакс также можно заказать прямо из программы и использовать для быстрой проверки контрагента по основным признакам хозяйственной деятельности за последние 12 месяцев.

С 4 июня у пользователей тарифа 1СПАРК Риски + появилась возможность получить еще больше информации по контрагентам. В программу 1С:Бухгалтерия предприятия  начиная с версии 3.0.94.17 встроен переход в карточку организации в веб-версии СПАРК Интерфакс. Обращаем внимание, что СПАРК анализирует доступные сведения по юридическим и физическим лицам более чем из 200 источников данных. На главной странице карточки юридического или физического лица в СПАРК пользователям 1С, при наличии данных в источнике, будет доступна ключевая информация по компании или персоне, а также показатели, требующие повышенного внимания.

Возможности 1СПАРК Риски можно попробовать бесплатно, для этого можете обратиться к официальным партнерам фирмы «1С» в Вашем регионе:

·         ООО «АйТи Консалтинг», +7 (4852) 59-33-33

·         ООО «Баланс», +7 (800) 350-32-70

·         ООО «Ярософт», +7 (4852) 59-45-46

18 ноября 2021 - 13:26
За 2021 год ярославцы взяли в ипотеку более 23 миллиардов рублей
В Центробанке подвели итоги девяти месяцев текущего года.
За 2021 год ярославцы взяли в ипотеку более 23 миллиардов рублей

Четверть объема взятых ярославцами кредитов приходится на ипотеки. С января по сентябрь текущего года жители Ярославской области оформили 11 тысяч жилищных кредитов, взяв в долг 23,7 миллиарда рублей.

Отметим, что с начала года общая задолженность ярославцев по ипотечным кредитам увеличилась на 16% и превысила 67 миллиардов рублей. Просроченная задолженность снизилась с 1% до 0,8%.

В настоящее время в статусе дольщиков строят квартиры 3 340 ярославских семей. На счетах эскроу ими размещено 8,6 миллиардов рублей, которые после завершения строительства будут переданы застройщикам.

— Сегодня на растущий рынок ипотеки оказывают влияние два основных фактора: проектное финансирование стройки, исключающие риск обманутых дольщиков, и государственные льготные программы, которые расширяют доступность ипотечных программ для ряда граждан, это и семейная ипотека, и сельская ипотека, — отметил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.


1 октября 2021 - 12:36
В ярославском отделении Банка России рассказали, как защитить пенсионеров от мошенников

Как уязвимы наши пожилые родители, бабушки и дедушки, как доверчивы! Они нуждаются в нашей заботе и защите по многим вопросам, финансовым – в том числе. Мошенники всегда выбирают в качестве своих потенциальных жертв тех, кого легче обмануть. И старшее поколение людей страдают от аферистов в первую очередь. Сегодня специалисты ярославского отделения Банка России дали практические советы по защите людей «серебряного» возраста от ловушек финансовых мошенников.

В ярославском отделении Банка России рассказали, как защитить пенсионеров от мошенников

Первая ловушка. Компьютер и телефон

Телефонное мошенничество является одним из главных каналов хищения средств у граждан. Мошенники умышленно вводят жертву в заблуждение, чтобы получить результат в своем грязном деле. Объясните старшим родственникам, что злоумышленники могут представиться сотрудниками банка, пенсионного фонда, полицией – кем угодно. Могут говорить об угрозе счету, предлагать получить компенсацию, угрожать уголовным преследованием. Их цель — вывести из равновесия, узнать конфиденциальную информацию и похитить средства. При любом подобном звонке рекомендуйте ни в коем случае не волноваться, не вступать в диалог, не сообщать никакие данные. Пусть ваши близкие научится просто сбрасывать звонок и класть трубку. И сразу же сообщать о таком звонке родным и друзьям, которым доверяют на 100%. А те помогут связаться с организацией, от имени которой якобы звонил собеседник, по официальным телефонам. Обратите внимание на гаджеты ваших возрастных родственников. Проверьте настройки безопасности на ключевых сайтах, которыми они пользуются: надежность пароля на Госуслугах, в почте, онлайн-банке, социальных сетях, при необходимости обновите пароль, установите дополнительную защиту, например, подтверждение входа в личный кабинет с помощью СМС-сообщения. На всех устройствах установите антивирус, проверьте, включено ли автоматическое обновление ПО. На телефоне установите программу анти-спам для защиты от нежелательных звонков.

Вторая ловушка. Нелегалы на финансовом рынке

Естественное желание пенсионеров — получить доход со своих скромных накоплений. Ведь им так хочется порадовать внучат и детей каким-нибудь подарком. Предупредите родственников о нелегальных финансовых организациях, которые охотятся за их сбережениями. Большинство финансовых пирамид ориентировано как раз на пенсионеров — они могут называть себя «кассами взаимопомощи», потребительскими обществами или кооперативами. Предлагают вложения в фермерские хозяйства, недвижимость и другие якобы доходные инвестиционные продукты. Но при этом зачастую даже не могут толком объяснить, на что именно идут вложенные средства. Обещают повышенный процент от инвестиций, гарантируют прибыль и уверяют, что все средства застрахованы. Подобные сомнительные организации имеют физические офисы, где активно убеждают пенсионеров заключить договор и вложить средства. Могут обзванивать потенциальных жертв, давать рекламу в газетах. Бывает, пожилые люди попадают в подобные организации по рекомендациям соседей или друзей, которые так же не разобравшись вложили средства. Сообщите родственникам, что принимать деньги у граждан имеют право только финансовые организации, поднадзорные Банку России: они должны иметь на это специальное разрешение. Проверить легальность компании можно на официальном сайте cbr.ru Здесь же расположен список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, с которым также нужно свериться перед взаимодействием с той или иной финансовой организацией. Ваша помощь в этом вопросе будет очень полезной!

Третья ловушка. Мисселинг

Можно посоветовать пожилым людям надежный и застрахованный от лица государства способ сбережения средств — вклад в банке. Однако стоит предупредить ваших родственников, что здесь можно столкнуться с недобросовестным менеджером, который захочет продать пенсионеру совсем не то, за чем он пришел. Вместо вклада недобросовестные сотрудники финансового учреждения могут навязать, например, полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов и другое. Все это легальные финансовые продукты. Доход по ним действительно может быть выше процента по депозиту, но может принести и убытки, которые никто не покроет. Если пожилой клиент пришел в банк именно для того, чтобы открыть вклад с гарантированным процентом и государственной страховкой, необходимо проверить договор. В нем обязательно должно присутствовать слово «вклад», и договор должен быть заключен только с банком, а не со страховой или управляющей компанией, в договоре должен быть четко прописан процент. Государственная страховка распространяется на сумму в 1,4 млн рублей. Обтекаемой фразы типа «защита капитала» быть не должно.

Четвертая ловушка. Онлайн-сервисы

Мошенники часто выманивают у доверчивых людей конфиденциальные данные для доступа к онлайн- и мобильному банку или убеждают дистанционно перевести деньги. Подумайте, возможно, не стоит подключать на устройствах ваших пожилых родственников финансовые онлайн-опции. Банк России дал банкам рекомендации по дополнительной защите уязвимых категорий граждан. Чтобы снизить риски, банки должны подключать дистанционные каналы только по желанию клиента, а не по умолчанию. Клиентам также нужно дать возможность устанавливать ограничения на совершаемые переводы — по сумме, количеству и списку получателей. Специально для пожилых и людей с инвалидностью банкам рекомендовано внедрять сервис «второй руки». Работает он так. Клиент назначает другого человека, например родственника, своим помощником. Тот будет получать уведомления о проводимых операциях через онлайн- или мобильный банк и подтверждать их. Если же они покажутся ему подозрительными — отклонять, чтобы связаться с близким и прояснить ситуацию. Назначить помощника и подключить сервис вправе только сам клиент. Если вы станете для своих старших родственников и друзей такой «второй рукой», то, заметив какую-то необычную активность, похожую на мошенничество, совместно сможете защитить средства, нервы и здоровье.

 Читайте также: 41 год работала ради этого: ярославна рассказала, на что хватает пенсии учителя

25 сентября 2021 - 11:33
Лайфхак! В Центробанке ярославцам рассказали как быстро погасить кредит
Банк поделился советом, как выплатить сумму кредита досрочно без потерь.
Лайфхак! В Центробанке ярославцам рассказали как быстро погасить кредит
Ситуации с кредитами бывают разные. Иногда получается так, что планы поменялись, а кредит уже оформлен. Что делать в таком случае? Юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков подсказал, как решить этот вопрос.

Потребительский кредит (заем) может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или по частям, если вы уведомите об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней или в более короткий срок, который указан в договоре. Подать заявление о досрочном погашении кредита можно как через интернет-банк без личного присутствия в отделении банка, так и придя в банк.

По правилам досрочного погашения деньги списываются строго по графику платежей. Если в договоре, к примеру, указано, что вы должны погашать кредит каждый месяц 10-го числа, то средства в счёт погашения долга «уйдут» именно 10-го числа. Даже в случае, если вы внесли средства заранее. Соответственно, только 10-го числа и закроется кредитный договор.

Многие ярославцы берут кредиты на квартиры, машины, бытовую технику, смартфоны и другие необходимые вещи. Самый простой способ погашения кредита — досрочная выплата. Если сумма займа большая, то можно подать заявление на уменьшение размера ежемесячного платежа. Когда сумма уменьшится — выплатить кредит досрочно.

Важно получить от банка справку о том, что ваш кредит погашен.

Никогда не связывайтесь с микрозаймами. Они несут за собой множество неприятных последствий. Лучше обратитесь в отделение официального банка.

Читать также: В мэрии Ярославля рассказали, когда откроют Добрынинский мост
22 сентября 2021 - 10:48
В Центробанке рассказали о нюансах с онлайн-переводами
Недавно специалисты ярославского отделения Банка России посчитали, что ярославцы ежедневно переводят почти миллиард рублей. Если учитывать объем денежных средств, то именно переводы- самая популярная операция, которую выполняют жители региона, используя свою банковскую карту. На втором и третьем месте — оплата услуг и снятие наличных соответственно. Что нужно учесть, чтобы переводы были безопасными и без лишних затрат? Что важно знать, чтобы «кидать на карту без промаха»? На эти важные темы мы говорили с экспертом по платежным системам ярославского отделения Банка России Михаилом Трохалевым.
В Центробанке рассказали о нюансах с онлайн-переводами

— Михаил Васильевич, почему денежные переводы стали такими популярными?

— Если говорить коротко, то этот активный процесс прогнозируемый, он объясняется развитием технологий, инфраструктуры и постоянным расширением возможностей безналичных операций — это позволяет людям активно пользоваться ими, не снижая качества жизни, в таких ситуациях, например, как пандемия. Два года назад деньги онлайн переводил каждый второй россиянин. Теперь это делают более 75% жителей страны. Многие из нас освоили финансовые операции в онлайне, что на самом деле удобно и безопасно при соблюдении необходимых правил. За первое полугодие 2021 года жители области совершили более 40 млн денежных переводов на общую сумму 168 млрд рублей. Сейчас на руках у ярославцев более 1,8 млн активных банковских карт, это тех, по которым в последние полгода совершались операции. Если сопоставить эту цифру с населением области, то получится — по полторы карты «на брата», на каждого жителя от мала до велика. Такая арифметика позволяет нам сказать, что карт в регионе достаточно. Ну, а если у кого-то до сих пор карты нет, то банки таких клиентов ждут, что называется, с распростертыми руками.

— Понятно, что карты — доступны и их достаточно. А что с технологиями? Какими способами деньги можно перевести?

— Для перевода денег между клиентами разных банков удобно пользоваться системой быстрых платежей (СБП). За 3 года с запуска этой системы она стала, действительно, популярной и функциональной. С помощью СБП мы имеем возможность переводить деньги со своей карты на карту адресата (в том числе и себе) в любом банке мгновенно и круглосуточно. Кроме того, СБП позволяет оплатить покупки, имея с собой только телефон. А в перспективе будут доступны и другие типы платежей — переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты. К системе подключились более 200 российских банков, среди них — все крупнейшие. Несомненные её плюсы в том, что она позволяет отправлять до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. А за одну операцию мы вправе переводить до 600 тысяч рублей. Согласитесь, это удобнее, чем по старинке снимать деньги в банкомате, а далее перевозить и передавать своему адресату наличные. А ситуаций, когда надо перевести деньги — масса: это помощь детям, родителям, с друзьями и коллегами тоже бывают общие финансовые проекты — праздники, мероприятия и так далее.

— Если по какой-то причине использование системы быстрых платежей невозможно, что посоветуете? Как ещё можно перевести деньги?

— Если адресат и отправитель являются клиентами одного банка, то чаще всего люди пользуются онлайн-переводом через приложение банка. Но в этом случае нужно внимательно ознакомиться с информацией о тарифах. Важно учесть, что банк вправе устанавливать лимиты бесплатных перечислений внутри банка и взимать комиссию за переводы сверх этого лимита. Если вы таким способом отправляете деньги в другой банк, то тем более нужно следить за комиссией.

Онлайн-переводы зачастую вызывают опасение — как бы деньги не потерялись! Есть ли основания не доверять быстрым переводам, и как сделать их безопасными для отправителя и получателя?

— Очевидно, что онлайн перевод — быстрый и удобный способ перевода средств. И, конечно, — безопасный, при четком соблюдении правил пользования картой. Чтобы кто-то сделал перевод на ваш счет, достаточно сообщить плательщику номер карты или номер телефона. Никакой другой информации не потребуется. Важно очень хорошо запомнить, что никому никогда нельзя сообщать секретные данные вашей карты — имя владельца, срок действия и три цифры на оборотной стороне (CVC или CVV-код). Если вы сами переводите деньги, то нужно, прежде всего, очень внимательно вводить данные получателя (номер карты или телефон). Вернуть ошибочный перевод довольно сложно, это требует дополнительных хлопот и времени, и, если ошибка все-таки произошла, нужно обратиться за помощью в свой банк.

— А если кто-то ошибочно кинул деньги вам на карту, что делать?

— В этом случае нужно запомнить 2 правила. Первое — эти деньги нельзя переводить обратно самостоятельно, даже если вам позвонили и сообщили реквизиты. Это могут быть мошенники. Следует обратиться в банк и сделать возврат ошибочного перевода. И второе правило. Ни в коем случае нельзя тратить эти деньги, поскольку их получение может расцениваться как необоснованное обогащение и, при определённых обстоятельствах, может быть наказуемо.

— Если вдруг возникли проблемы с переводом денег, куда обратиться?

— Прежде всего, звоните на телефон горячей линии вашего банка, он есть на оборотной стороне карты. В каких-то спорных ситуациях, когда нарушаются ваши права потребителя финансовых услуг, обращайтесь в Банк России по бесплатному телефону 8-800-300-3000, через интернет-приемную на сайте cbr.ru или бесплатное мобильное приложение «ЦБ онлайн».

Читайте также: Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке

30 августа 2021 - 17:27
Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке

В пандемию многие из нас прочно подсели на онлайн-покупки. Что называется, жизнь заставила. Почувствовав все плюсы диванного шопинга, привычка закрепилась. И теперь выражение «надо сходить в магазин» означает буквально – открыть компьютер и, пройдя по ссылке, оказаться на странице сайта любимого продавца.

Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке

К сожалению, в интернете покупателей ждут не только продавцы, но и кибермошенники на своих фишинговых сайтах. Это — сайты-подделки, созданные специально для выуживания секретных данных карты. О том, какими могут быть приемы обмана, нам рассказали специалисты ярославского отделения Банка России.

Получите суперскидку! На такой призыв любому хочется откликнуться, то есть — кликнуть на рекламное объявление. Но при этом мы рискуем оказаться не на сайте щедрого продавца, а на фишинговой странице. Оказавшись там, жертва оформляет покупку, вводит данные карты... и помимо стоимости товара с карты списываются и все остальные средства.

Причем суперскидку нам может пообещать и якобы известный магазин, прислав письмо на личную почту. И вроде бы адрес отправителя и дизайн письма — все похоже на предыдущие письма знакомого и любимого продавца. Да и сайт по предложенной ссылке также профессионально оформлен в стиле бренда. Но излишнее доверие и невнимательность может сыграть с нами злую шутку. После покупки сделка окажется выгодной, увы, только для мошенника.

Вернем кешбэк! Мошенники в Сети создают фальшивые сайты-агрегаторы скидочных купонов и кешбэка. На товары и услуги от разных фирм якобы предлагаются скидки, но главное — при переводе денег с одной своей карты на другую предлагают приличный кешбэк. Для его получения нужно ввести данные сразу двух своих карт. Таким образом, мошенники получают информацию даже не по одной, а по двум картам жертвы и выводят деньги.

А в мошеннические мобильные приложения, в которых якобы аккумулируются скидки и акции брендов, может быть интегрировано вредоносное ПО. При загрузке приложения на телефон вирус может открыть мошенникам доступ к управлению мобильным банком со всеми печальными для нас последствиями.

Продам недорого! Сайты бесплатных объявлений — ещё одна потенциальная площадка для совершения мошенничества. Как это происходит? Заинтересовавшись тем или иным товаром, мы начинаем диалог с продавцом в официальном чате площадки. На нашу беду продавец может оказаться мошенником. Для продолжения общения он предлагает нам перейти в личный чат в один из популярных мессенджеров, например, для отправки видео или под другим предлогом. Затем он присылает нам ссылку: это может быть как ссылка якобы обратно на сайт бесплатных объявлений, либо ссылка якобы на сайт курьерской компании для оформления доставки. В любом случае ссылка будет вести на тщательно замаскированный фишинговый сайт.

Как защититься? Что ж, схемы понятны. Но как не стать жертвой злоумышленников. А правила такие:

— самостоятельно найдите через поисковик сайт нужного магазина и сохраните ссылку в закладках;

— не переходите по ссылкам с заманчивыми предложениями, которые поступают через СМС, мессенджеры, по электронной почте;

— установите на свой гаджет антивирусную программу;

— покупки в интернете оплачивайте отдельной картой, пополняя ее на необходимую для оплаты сумму. Всем удачного и выгодного онлайн шопинга!

Читайте также: В Центробанке рассказали, могут ли выселить из ипотечной квартиры
30 августа 2021 - 13:40
В Центробанке рассказали, могут ли выселить из ипотечной квартиры
Пандемия коронавируса раз и навсегда изменила жизни ярославцев. Многие остались без работы и до сих пор не могут решить вопрос с трудоустройством. У людей копятся долги, они не могут гасить ипотеки и кредиты. Сегодня мы разберемся, можно ли остаться без жилья в такой ситуации.
В Центробанке рассказали, могут ли выселить из ипотечной квартиры

Сегодня юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков рассказал, что делать, если вы пропустили несколько платежей по ипотеке. Оставят ли вас в квартире, если там прописаны дети или попросят съехать?

— По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд, — пояснил эксперт. — При этом у должников нельзя отбирать единственное жилье. Но это не относится к дорогой недвижимости. Когда должник владеет дорогим жильем, пусть и единственным, в ходе банкротства его можно выставить на торги. А на вырученные деньги приобрести для него более скромную недвижимость. Остаток суммы пойдет на покрытие долга перед кредитором. В этом случае заложенную квартиру или дом могут продать, выселив и жильцов с детьми.

Важно учитывать, что период послаблений, который действовал для некоторых должников, уже закончился. Напомним, что Банк России рекомендовал кредиторам до 31 мата 2021 года не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены его семьи болели коронавирусом или у семьи резко снизился доход в связи с пандемией.

— Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома из-за временной потери дохода, закон разрешает им взять ипотечные каникулы, — дает совет Олег Масков. — В этом случае у вас появится период, свободный от платежей, для трудоустройства и восстановления платежеспособности. Если финансовое положение не восстановится полностью, можно обратиться в банк с просьбой реструктурировать кредит — уменьшить ежемесячные взносы и удлинить срок выплат.

Нередко уменьшить платежи позволяет рефинансирование долга в других банках. В любом случае при возникновении проблем с платежами нужно идти в банк и искать выход, чтобы справиться с трудностями и сохранить статус надежного заемщика.

Читайте также: В Ярославле собственника, сносящего «Царьград», могут привлечь к ответственности

наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет