30 ноября 2020 - 15:18
Нелегалы на финансовом рынке: в чем угроза?

В период пандемии коронавируса в сети активизировались финансовые мошенники. Многие люди не знают, как себя обезопасить. Заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов раскрыл самые популярные схемы и рассказал, как не стать жертвой злоумышленников.

Нелегалы на финансовом рынке: в чем угроза?

А что, их много? В Ярославской области за 9 месяцев 2020 года сотрудниками Банка России было выявлено 5 организаций с признаками ведения недобросовестной деятельности на финансовом рынке: 4 нелегальных кредитора и 1 финансовая пирамида. А в масштабах всей России зафиксировано более 1 тысячи организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Среди них 593 «черных кредитора», 140 организаций с признаками финансовых пирамид, 196 нелегальных форекс-дилеров. Материалы обо всех выявленных случаях переданы в правоохранительные органы. «Важно понимать, что сегодня большинство нелегалов ведут свою мошенническую деятельность в Интернете. Поэтому риск пострадать от злоумышленников резко возрастает. Физически мошенники могут находиться за сотни и тысячи километров от жертвы, в том числе за рубежом. У интернет-мошенников нет территориальных границ. И мы, „люди интернета“, должны это понимать и быть финансово грамотными, чтобы не стать жертвой преступников, не потерять свои деньги», — предостерегает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

Какая разница, где взять в долг? Так называемые «черные кредиторы» — это компании, которые привлекают средства и кредитуют потребителей, не имея специального разрешения Центрального банка Российской Федерации. «Самозванцы» используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок. Как правило, подобные нелегальные участники финансового рынка маскируются под микрофинансовые организации или ломбарды и действуют в форме ООО или ИП. «Риск обращения к нелегальным кредиторам заключается в том, что они действуют вне закона: могут устанавливать завышенные проценты, обманывать, совершать подлог документов, а также взыскивать долги противозаконными способами, в том числе привлекая „черных коллекторов“. В результате люди, взяв в долг даже небольшую сумму, могут лишиться имущества и серьезно пострадать как в финансовом плане, так и в моральном», — предупреждает Евгений Ефремов.

Хочу, как тот парень из рекламы! Способ, которым часто пользуются мошенники, чтобы преступным путем выманить у человека деньги, — размещение интернет-баннеров с броским слоганом, но без упоминания конкретной финансовой услуги. Баннер, например, может быть таким: «Хочешь быстро разбогатеть? Приходи к нам!», «Зарабатывай с нами!», «Оставь координаты, получи бесплатно консультацию» и т.д. Для привлечения аудитории аферисты в популярных мессенджерах и социальных сетях также предлагают потенциальным клиентам принять участие в «экономических играх», интерактивных тестах и опросах. Как только человек «засветится» — перейдет по баннеру или оставит свои контакты, мошенники включают методику социального инжиниринга и вовлекают свою жертву в незаконную схему, например — финансовую пирамиду.

Если предлагают выгодно вложиться? Финансовые пирамиды под видом различных интернет-проектов предлагают вложения в «супервыгодный проект» — криптовалюту, «электронные деньги», токены и другие псевдоинвестиционные проекты, в том числе — якобы в производство защитных масок. А когда человек потеряет деньги, ему же предлагают вернуть их с помощью псевдоюристов или раздолжнителей. Пока клиент платит, из него продолжают вытягивать деньги. «Не стоит верить настойчивой рекламе и вкладывать свои сбережения, надеясь на доход от высоких процентов. Особенно, если речь идет об интернет-проектах. Прежде чем воспользоваться финансовой услугой, проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России, состоит ли она в реестре регулятора. Всю эту информацию можно узнать на сайте Центрального банка Российской Федерации и в его мобильном приложении «ЦБ онлайн», — комментирует эксперт Банка России

А если на форекс податься? Наибольший рост выявленных случаев нелегальной деятельности пришелся в этом году на лже-форексеров (рост по сравнению с январем-сентябрем 2019 г. около 40%), действующих в Интернете, через мессенджеры, Skype, IP-телефонию. На фоне экономической неопределенности мошенники часто используют такие «аргументы», как «угроза дефолта частных и государственных компаний», «девальвация национальной валюты», и предлагают гражданам «воспользоваться услугами надежного лицензированного иностранного форекс-дилера». «Важно помнить, что оказывать услуги на финансовом рынке в нашей стране имеют право только компании, зарегистрированные в России. Если вы заключаете договор с компанией с зарубежной „пропиской“, при возникновении проблем вам придется решать спорные вопросы в судах иностранной юрисдикции», — напоминает эксперт.

Караул! Как спасаться? Во время пандемии финансовые мошенники активизировались в Сети, и надо быть особенно внимательными: не переходить по незнакомым ссылкам, прежде чем регистрироваться на сайте, ознакомиться с информацией о нем, всегда проверять, легально ли работает организация. В противном случае высок риск связаться с мошенниками и потерять свои деньги. "Работу по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России строит в тесном взаимодействии с правоохранительными органами. В результате закрываются сайты, привлекаются к административной или уголовной ответственности участники. Но ситуация не позволяет расслабляться. Поэтому так важно быть очень аккуратными и проявлять здоровый скептицизм, получая необычные предложения с повышенной доходностью или легкого кредита, особенно в Интернете",- советует Евгений Ефремов.

3 августа 2020 - 14:18
«Ростелеком» объявляет набор на программу по кибербезопасности в научно-технический университет «Сириус»
«Ростелеком» открывает регистрацию на всероссийские студенческие соревнования по информационной безопасности «Кибервызов: Новый уровень», сезон 2020.
«Ростелеком» объявляет набор на программу по кибербезопасности в научно-технический университет «Сириус»

В этом году главной темой соревнований станет безопасность кредитно-финансовой сферы, а ключевым партнером выступит Банк России.

Участников ждут два этапа состязаний. Первый — онлайн-соревнование, где студентам предстоит решать задачи по криптографии, поиску и эксплуатации бинарных уязвимостей, расследованию инцидентов, программированию и веб-безопасности. Оценит работы автоматизированная система динамического скоринга, благодаря которой результаты выполнения задач будут отображаться в онлайн-режиме.

На втором этапе студенты, набравшие максимальное количество баллов, пройдут скайп-интервью с экспертами «Ростелеком-Солар», дочерней компании «Ростелекома», национального провайдера кибербезопасности. По итогам отбора 50 финалистов попадут на уникальный двухнедельный курс по информационной безопасности в Университете «Сириус» в городе Сочи. Образовательная программа разработана экспертами «Ростелеком-Солар» совместно с Банком России, НИЯУ МИФИ и МГУ им. М. В. Ломоносова.

«Мы рады, что к инициативе „Ростелекома“ по взращиванию талантов в области кибербезопасности и формированию кадрового потенциала подключились крупнейшие государственные организации и лучшие вузы России. Это подтверждает важность задачи, и, уверен, объединение усилий позволит нам добиться результатов уже в ближайшие годы», — отметил вице-президент «Ростелекома» по информационной безопасности Игорь Ляпунов.

«В качестве базового принципа развития университета „Сириус“ заложена глубокая интеграция между научной составляющей, образовательной деятельностью и интересами развития российской экономики. С компанией „Ростелеком“ у нас долгосрочные планы на сотрудничество, и соревнования по кибербезопасности — это часть большой совместной работы», — рассказал ректор университета «Сириус» Роман Иванов.

В прошлом году на «Кибервызов: новый уровень» зарегистрировались более 2 000 студентов из 269 городов России. В финал вышли 40 призеров, которые прошли образовательную программу по информационной безопасности в «Сириусе». Три студента из команды, одержавшей победу в финальном соревновании, проходят стажировку в центре мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC.

Для участия в соревнованиях необходимо зарегистрироваться на сайте мероприятия до 28 августа включительно. Заявки могут подать студенты российских вузов 18–22 лет, увлекающиеся программированием и кибербезопасностью.
31 июля 2020 - 14:58
В Ярославской области число случаев телефонного мошенничества выросло в четыре раза за время пандемии
31 июля состоялась совместная пресс-конференция регионального УМВД и отделения Банка России на тему «Финансовое мошенничество: популярные схемы, раскрытие и профилактика преступлений».
В Ярославской области число случаев телефонного мошенничества выросло в четыре раза за время пандемии

Эксперты ведомств рассказали о практике правонарушений в ярославской области, проанализировали наиболее распространенные мошеннические схемы: как традиционные, так и новые, появившиеся на «волне коронавируса», призвали жителей региона соблюдать основные правила защиты от финансовых мошенников.

По словам заместителя управляющего ярославским отделением Банка России Евгения Ефремова количество телефонных мошеннических звонков от якобы сотрудников финансовых организаций выросло в период пандемии за март-май 2020 года в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мошенники используют около 20 схем по выводу денег со счетов граждан. Чаще всего злоумышленники эксплуатируют либо страхи людей потерять свои деньги, либо их стремление к быстрому и легкому обогащению, всегда действуют стремительно, не давая жертве времени адекватно оценить ситуацию и собрать информацию. Наиболее часто жертвами становятся люди от 30 до 45 лет — активно работающие и хорошо зарабатывающие. В период пандемии Банк России в целом по стране зафиксировал порядка 165 тыс. несанкционированных операций общей суммой около 1,5 миллиардов рублей. При этом средний размер хищений у физического лица составляет 10 тыс. рублей.

По информации, озвученной заместителем начальника УМВД России по Ярославской области, начальником Следственного управления, полковником юстиции Дмитрием Жигаревым, за 1 полугодие 2020 года количество хищений чужого имущества с использованием интернета, мобильной связи и банковских карт на территории области возросло на 22,6%. Продолжается рост преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий на 46,3%. Благодаря принятым мерам, удельный вес раскрытых мошенничеств с использованием банковских карт, достиг 58,5%, с использованием интернета — 29,0%. «По большинству уголовных дел рассматриваемой категории, потерпевшими являлись граждане, проявляющие неосторожность и излишнюю доверчивость во время телефонных разговоров и пользования сетью Интернет. Потерпевшие сами передавали злоумышленникам сведения о своих банковских картах, включая СМС-коды для входа в Онлайн-сервисы и подтверждения транзакций», — рассказал Дмитрий Жигарев, отметив, что одним из главных направлений в предотвращении преступлений, связанных с использованием Интернета, мобильной связи, банковских карт, является профилактическая работа.

Режим самоизоляции спровоцировал рост финансовых мошенничеств в Интернете. С начала 2020 года в целом по России выявлено около 119 тыс. фишинговых сайтов, 134 нелегальных форекс-дилера, 77 субъектов с признаками финансовых пирамид, 386 «черных кредиторов». «В период пандемии наши граждане значительную часть времени проводили в сети, дистанционно решая многие вопросы. Там же искали своих потенциальных жертв и злоумышленники. Наши ведомства принимают серьезные усилия по борьбе с нелегальными практиками на финансовом рынке. Но без должной бдительности и информированности пользователей банковских карт и счетов наших усилий для решения проблемы будет недостаточно», — отметил Евгений Ефремов.

8 июня 2020 - 12:54
С использованием счетов-эскроу в Ярославле построили первые 25 квартир
Первые 25 счетов-эскроу в Ярославской области раскрыты после сдачи жилья дольщикам, рассказали в региональном отделении Банка России. Факт свидетельствует о завершении работ по новой схеме финансирования долевого строительства.

Напомним, в июле 2019 года вступил в силу закон, защищающий права участников долевого строительства. Их деньги лежат на эскроу-счетах до момента сдачи жилья, только потом передаются застройщику.

«Если по каким-то причинам строительный проект приостанавливается, деньги участников долевого строительства сохраняются на счетах, застрахованных государством. Таким образом исключается столь распространенная в недавние времена проблема обманутых дольщиков, когда люди оставались и без денег, и без квартир», — прокомментировал заместитель управляющего Ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.

С использованием новой системы финансирования с лета 2019 года в регионе стартовали девять строительных объектов, участники долевого строительства открыли 230 счетов-эскроу на более чем 446 млн рублей. Стройки финансируются за счет средств застройщиков и банковских кредитов.

8 июня 2020 - 10:45
В апреле в Ярославской области выросла инфляция
О росте инфляции в связи с повышенным спросом сообщили в ярославском отделении Банка России. В апреле годовая инфляция выросла до 3,6% после 3,4% в марте.

В первый месяц введения режима самоизоляции из-за коронавируса ярославцы скупали макароны, крупы, некоторые колбасы и мясные полуфабрикаты. Среди непродовольственных товаров по продажам лидировали медикаменты и медицинские товары.

«Годовые темпы роста цен на эти товары выросли. Из-за ослабления рубля росли быстрее в сравнении с прошлым годом цены на импортные продукты — яблоки, апельсины и виноград. Инфляция на лимоны и чеснок вызвана рядом причин: ростом импортных цен, временными ограничениями поставок из-за рубежа и ажиотажным спросом населения в связи с распространением коронавирусной инфекции. Все тот же повышенный спрос объясняет рост цен на некоторые виды колбасных изделий и мясных полуфабрикатов», — прокомментировали в пресс-службе отделения ЦБ.

Эксперты подчеркнули, что и падение цен наблюдалось. Например, дешевле в сравнении с 2019 годом были картофель, капуста, морковь, огурцы. Снизилась стоимость услуг организаций культуры и пассажирского транспорта. Снизилась ключевая ставка, а за ней и проценты по потребительским кредитам.

Однако в итоге годовая инфляция в апреле выросла. Она осталась выше, чем в ЦФО (2,8%) и в России (3,1%). По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3,8-4,8% по итогам 2020 года и стабилизируется в дальнейшем вблизи 4%.

1 мая 2020 - 10:39
Полтысячи ярославцев ушли на кредитные каникулы из-за коронавируса
В Ярославском отделении Банка России рассказали о динамике заявок жителей на реструктуризацию займов и кредитные каникулы из-за сокращения доходов во время пандемии коронавируса.

Согласно данным отделения, с 20 марта по 22 апреля 7248 жителей Ярославской области подали заявки на реструктуризацию действующих кредитов. Это потребительские кредиты (59%), кредитные карты (27%), ипотека (11%) и автокредиты (2%). Почти половина, 49% заявок, одобрены. Объем ссудной задолженности по проведенным заявкам — более 11,5 млрд рублей.

Кредиты физлиц реструктурируются либо по собственным программам банков (85% заявок), либо по закону о кредитных каникулах (15% заявок). На кредитные каникулы отправлены первые 500 ярославцев, еще у 228 заявки на рассмотрении. Отказы получили 366 заемщиков. Причиной стало превышение максимального размера кредита.

«Если у вас возникли трудности с погашением кредита, прежде всего о своих проблемах нужно сообщить банку или другим своим кредиторам. Это можно сделать по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту, — напомнил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев. — Кредиторы подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов».

29 апреля 2020 - 10:56
Если проблемы с кредитом: каникулы или реструктуризация?
Во время пандемии коронавируса актуален вопрос о том, как снизить нагрузку по долговым обязательствам перед банком. Есть несколько способов, и важно выбрать подходящий обстоятельствам. В Ярославском отделении Банка России рассказали о нюансах.
Если проблемы с кредитом: каникулы или реструктуризация?

Банк идет навстречу

Когда финансов не хватает, и расходы на обслуживание кредита требуют сокращения, оптимальный вариант — реструктуризация. Этот инструмент подходит не только в кризис. Реструктуризация — уменьшение платежей по кредиту таким образом, чтобы они стали для заемщика посильными. Чаще всего это происходит за счет увеличения срока кредита. Хотя есть и другие схемы.

«Прежде всего о своих проблемах заемщик должен сообщить банку или другим своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. Это можно сделать по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту, — объясняет заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов. — Скорее всего, кредитор предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена. В нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов».

Клиент уходит на каникулы

Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он не устраивает, человек вправе воспользоваться новым законом о кредитных каникулах. Это возможность получить отсрочку по кредитным платежам на шесть месяцев.

В этой ситуации у ипотечного заемщика есть альтернатива — ипотечные каникулы. Многие не видят различий между кредитными каникулами, дающими право на льготу вследствие снижения доходов из-за пандемии коронавируса (ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020), и ипотечными каникулами, на которые могут рассчитывать заемщики при определенных сложных жизненных обстоятельствах (ФЗ№ 76-ФЗ от 01.05.2019). А эти различия есть.

Кредитные каникулы. Отсрочкой можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года.

По окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором. Воспользоваться кредитными каникулами могут заемщики, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Еще одно обязательное условие — размер кредита или займа не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ: для ипотеки в Ярославском регионе — 2 млн рублей, для потребительских кредитов — 250 тысяч рублей, для автокредитов — 600 тысяч рублей, а для кредитных карт — не более 100 тысяч рублей.

Банк или иной кредитор (МФО, КПК) должен рассмотреть заявление и дать ответ в течение пяти календарных дней с момента получения требования, а подтверждающие документы можно предоставить позже — в течение 90 дней после подачи заявления (+30 дней, если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных кредитором подтверждающих документов). Если заемщик в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы не получил ни подтверждения, ни отказа от кредитора, льготный период считается наступившим, причем отсчитывается он от даты подачи заявления (если заемщик не выбрал иную дату).

Евгений Ефремов уточняет: «Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору».

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем. Следует также помнить, что каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее. Проценты во время каникул будут начисляться. Они, как и отсроченный платеж по основному долгу, будут выплачены заемщиком позднее.

Ипотечные каникулы. Ограничение суммы кредита является сегодня основной причиной отказа в кредитных каникулах. В этой ситуации нужно вспомнить о других каникулах — ипотечных.

«Закон об ипотечных каникулах 2019 года дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить один раз отсрочку по платежам на срок до шести месяцев (или снизить размер платежей). Причем максимальный размер ипотечного кредита составляет 15 миллионов рублей, если предмет ипотеки является единственным жильем заемщика, а условия договора по требованию заемщика ранее не менялись», — подчеркивает Евгений Ефремов.

Направить кредитору требование о предоставлении льготы желательно дистанционным способом. Вместе с ним нужно предъявить подтверждающие документы. Рассмотреть заявление заемщика кредитор обязан в течение пяти рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.

Необходимо предоставить доказательства причины снижения доходов — документально объяснить, каким образом вы попали в трудную жизненную ситуацию. Это могут быть справки о регистрации в качестве безработного, о признании заемщика инвалидом I или II группы, о временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд. Учитывается снижение среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев; и при этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода. Основанием для ипотечных каникул также может стать увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних детей, членов семьи, получивших инвалидность I и II группы, или подопечных заемщика) при одновременном снижении среднемесячного дохода более чем на 20%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% от среднемесячного дохода. Потребуется и выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, чтобы доказать, что ипотечное жилье — единственное.

Ипотечные каникулы не бесплатны для клиента. Начисленные во время льготного периода проценты заемщик будет обязан вносить по окончании полной выплаты кредита равными ежемесячными платежами.

Заметим, можно пользоваться каникулами друг за другом — сначала получить кредитные, а потом ипотечные. И наоборот. Но по мнению экспертов финансовой сферы, спешить на каникулы не стоит. Если вы в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на отсрочку платежей для ситуации, когда это действительно станет необходимым.

17 апреля 2020 - 12:15
Ярославское отделение Банка России — о кэш-гигиене в коронавирус
Могут ли деньги передавать коронавирусную инфекцию? Опасно ли, если один расплатился за товар на кассе, и через несколько минут эту купюру выдали следующему покупателю? Ярославское отделение Банка России помогло разобраться, как не подцепить вирус через наличные.
Ярославское отделение Банка России — о кэш-гигиене в коронавирус

По информации Всемирной организации здравоохранения, вирус, вызывающий COVID-19 может прожить на любом бумажном носителе три-четыре дня.

Самое надежное правило — тщательно мыть руки с мылом. Причем не только после контакта с наличными деньгами, но и после открывания двери подъезда, нажатия кнопки лифта, спуска с лестницы с опорой на перила. А можно ли дезинфицировать сами деньги?

«Банк России выдает кредитным организациям „чистые“ банкноты. Это значит, что деньги выдерживают в соответствии со стандартными процедурами не менее 14 дней с момента поступления. А кредитным организациям рекомендовано соблюдать меры профилактики при обслуживании клиентов: перед выдачей наличных денег клиентам или их загрузкой в банкоматы и терминалы рекомендовано выдержать денежные знаки в кредитной организации в течение срока, который гарантирует гибель вируса», — рассказала заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Елена Бурмистрова.

При соблюдении всех рекомендаций, даже если среди купюр и были «инфицированные», за время пребывания в банковских хранилищах они успеют «вылечиться». Если такие «чистые» деньги сразу попадают в кассу банка или банкомат, то можно не бояться получить вирус при получении наличных.
А если банкомат с функцией кэш-ин, и деньги в нем циркулируют точно так же, как в кассе магазина? Елена Бурмистрова заверила, что лишь небольшая часть банкоматов с функцией кэш-ин может работать в режиме рециркуляции, когда внесенные одним клиентом деньги устройство выдает другому человеку. «Такой режим можно отключить. В сегодняшних условиях Банк России рекомендовал сделать это всем банкам. Когда функция рециркуляции отключена, для внесения и выдачи наличных денег в банкоматах используются разные кассеты», — объяснила Бурмистрова.

Надо помнить, что каналом заражения может стать клавиатура банкомата или терминала. Совет простой — мыть руки и не трогать лицо. Аналогичные меры предосторожности стоит соблюдать при наборе пин-кода, оплачивая покупки картой.

Чтобы не переживать о чистоте полученных на сдачу или в банкомате банкнот, эксперт Банка России советует: «Сейчас лучше пользоваться безналичной формой оплаты товаров и услуг: онлайн-переводами и бесконтактной оплатой по картам. Это наиболее безопасные способы в условиях пандемии».

6 апреля 2020 - 12:31
Кредитные каникулы? Банк России объяснил ярославцам, как быть с долгами на самоизоляции
Как ярославцам поступать с платежами по кредитам, когда длинные выходные из-за коронавируса, а доходы упали, объяснил Банк России.
Кредитные каникулы? Банк России объяснил ярославцам, как быть с долгами на самоизоляции

В сообщении Банка России на официальном сайте говорится о том, что обязательства по финансовым сделкам (кредитам в том числе), срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться в срок, предусмотренный договором.

Регулятор исходит из того, что кредиторы будут добросовестными и учтут фактическую ситуацию конкретного должника. В частности, наличие возможности дистанционного обслуживания, а также режим ограничительных мер в субъекте — ведь возможность клиента посетить офис организации может повлиять на своевременный платеж.

Если у клиента нет возможности заплатить по кредиту вовремя, банкам и микрофинансовым организациям не рекомендовали начислять пени, штрафы и повышенные проценты.

Заемщики, у которых резко упали доходы из-за ситуации с коронавирусом, могут получить кредитные каникулы. То есть, отсрочку по платежам на шесть месяцев, если доход за последний месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В банк можно позвонить, а подтверждающие документы предоставить в течение следующих 90 дней.

Специалисты попросили помнить вот о чем. «Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее», — подчеркнула глава Банка России Эльвира Набиуллина на своей пресс-конференции 3 апреля. Проценты во время каникул будут начисляться. Они, как и отсроченный платеж по основному долгу, будут выплачены заемщиком позднее.

Последний важный момент. Если при проверке документов выяснится, что ситуация заемщика не подходит под критерии, отсрочку отменят, и человеку придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Информация о просрочке в таком случае негативно повлияет на кредитную историю.

2 марта 2020 - 16:38
«Все, что вы публикуете, может быть использовано против вас». Статистика мошенничества с банковскими счетами
Заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов рассказал о результатах подсчета объема мошеннических операций с банковскими счетами за 2019 год.
«Все, что вы публикуете, может быть использовано против вас». Статистика мошенничества с банковскими счетами

Сколько украдено

Со счетов физических лиц в России совершили несанкционированные переводы на 5,7 млрд рублей. Если приплюсовать хищения со счетов организаций и предприятий, получится 6,4 млрд рублей. В масштабах страны — это 2-3 копейки на каждую тысячу рублей переводов, но для жертв — потеря колоссальных личных денег. В 2019 году УМВД России по Ярославской области возбуждено более двух тысяч уголовных дел по фактам дистанционного хищения средств, что в два раза больше, чем годом ранее.

Как совершаются кражи

Большинство краж (69%) совершены с помощью социальной инженерии. То есть, мошенники психологическими приемами вынуждали жертв сообщить персональные данные, информацию по карте и онлайн-кабинету. Так клиенты нарушали условия договора, по которым они обязаны хранить конфиденциальную платежную информацию. В таких случаях банки не обязаны возвращать похищенное. Доказательство вины клиента — обязанность банка.

В течение 2019 года кредитные организации возвращали каждый седьмой похищенный рубль. Это 935 млн рублей, 15%.

«Выявление случаев хищений денег с банковских счетов и борьба с этим являются сегодня одним из серьёзных направлений деятельности Банка России. В том числе мы проводим большую просветительскую работу с населением, и она приносит плоды. Предпринимаются другие серьезные меры — блокировка телефонных номеров, фишинговых сайтов, вредоносных рассылок. Если в 2018 году 97% хищений было совершено с использованием методов социальной инженерии, то в 2019 году их доля заметно сократилась. Однако гражданам все равно необходимо быть бдительными», — рассказал Евгений Ефремов.

Откуда чаще всего крадут деньги

Самый распространенный метод социальной инженерии в 2019 году — получение мошенниками доступа к личному кабинету жертвы, то есть, логина и пароля. На этот тип мошенничества приходится 47% случаев. В 34% эпизодов пользователи сами переводят деньги на счета злоумышленников. Еще 13% крадут при покупках в интернете, 6% проходит через фишинговые рассылки, сайты лжебанков и тому подобное.

«Средний чек» кражи со счетов физлиц составляет 10-15 тысяч рублей, а жертвами становятся взрослые люди 28-55 лет.

Как решают проблему кибермошенничества

Регламенты работы финансовых организаций в части информационной безопасности, а также своевременное выявление и межведомственное информирование об угрозе и фактах мошенничества, совершенствуются.

На практике получается, что Банк России заблокировал более 13 тысяч телефонных номеров, которые использовали в мошеннических целях. Это в 29 раз больше, чем в 2018 году. Ограничены 1107 ресурсов, распространяющих вредоносное программное обеспечение, 10 683 фишинговых ресурсов (их стало в пять раз больше), 370 массовых фишинговых рассылок. Информация о более 250 доменах с целью ограничения доступа на территории РФ направлена в Генеральную прокуратуру.

«Мы считаем, что для дальнейшего сокращения числа мошенничеств необходимо принятие двух законов. Первый из них направлен на блокировку фишинговых ресурсов, с помощью которых хакеры получают доступ как к банковским системам, так и к компьютерам самих клиентов, где могут храниться платёжные данные. Другая инициатива касается обмена информацией между кредитными организациями и сотовыми операторами о мобильных устройствах и абонентах для предотвращения телефонных мошенничеств», — озвучил позицию ведомства Евгений Ефремов.

Совет эксперта

Деньги похищают каждый день, к защите своих счетов нужно быть готовым постоянно.

«Нельзя доверять звонкам от „службы безопасности банка“, проходить онлайн-опросы „за вознаграждение“, переходить по неизвестным ссылкам или играть в лотерею „от звезды шоу-бизнеса“. Важно запомнить такое правило — никогда не предоставляйте информацию и не выполняйте никаких действий, связанных с денежными средствами, „под диктовку“ незнакомых лиц. И поменьше размещайте личной информации в социальных сетях. Все, что вы публикуете, может быть использовано мошенниками против вас! Не теряйте бдительность в столь важном вопросе, как сохранность личных денег», — предупредил Евгений Ефремов.

наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет