7 февраля 2020 - 13:49
Прежде чем брать ипотеку: ярославцам рассказали о новом в законах и условиях оформления ипотечных кредитов

2019 и начало 2020 года обозначили ряд новых законодательных моментов в таком банковском продукте, как ипотека. Нововведения направлены на защиту прав заемщиков. Актуальны ли для ярославцев изменения?

Прежде чем брать ипотеку: ярославцам рассказали о новом в законах и условиях оформления ипотечных кредитов_162447

Специалисты отделения по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО рассказали «Яркубу», как ярославцам ориентироваться в изменениях ипотечной сферы.

Чтобы понять в цифрах

Всего за 11 месяцев 2019 года ярославцы оформили в кредитных учреждениях 9168 ипотечных жилищных договоров на общую сумму 16,1 миллиардов рублей. В целом же ипотечные заемщики по состоянию на 1 декабря 2019 года были должны банкам 46,3 миллиарда рублей. Качество обслуживания долга по данным видам договоров традиционно высоко: к началу декабря доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам достигла минимального значения, опустившись ниже 1%.

Чтоб было все прозрачно

В 2020 году 30 января вступило в силу указание Банка России, по которому самые важные пункты ипотечного договора должны быть представлены в виде таблицы. Уже на первой странице документа заемщик может видеть основные условия: сумму кредита (займа), срок действия договора и возврата долга, валюту, в которой будут выданы средства, процентную ставку и прочее. В таблице обязательно должно указываться, какие услуги кредитор предоставляет за отдельную плату (плюс подтверждение согласия гражданина на это), а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

«Нововведение направлено на то, чтобы заемщик на этапе подписания договора мог четко оценить те обязательства, которые он на себя берет, и принять взвешенное решение», — отметил начальник экономического отдела ярославского отделения Юрий Рехин.

Чтоб было дешевле

По информации Банка России, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в декабре 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения — 9%.

«Для тех, кто думает над решением жилищного вопроса, обязательно нужно изучить пути получения помощи от государства», — советует специалист Банка России.

Для семей с детьми существует сразу несколько программ поддержки. Это ипотечная компенсация для семей, где родился третий или последующий ребенок, льготная ставка для семей, где родился второй или последующий ребенок, использование материнского капитала, а также субсидия на покупку жилья для молодых семей (наличие детей необязательно).

Чтоб деньги не пропали

Полгода работает новый механизм финансирования первичного жилья, который призван уберечь дольщиков от статуса «обманутых», новый закон встал на их защиту. С 1 июля 2019 года застройщики привлекают средства участников долевого строительства по новой схеме — с использованием счетов эскроу. После заключения договора с застройщиком покупатель квартиры открывает эскроу-счет в банке. Банк хранит средства дольщика на этом специальном счете, и только после завершения строительства застройщик получает деньги. Если дом не сдан — деньги возвращаются покупателю (дольщику).

«Этот механизм реально начал работать в нашей области», — отмечает Юрий Рехин.

На начало 2020 года открыто 109 счетов эскроу, на которых дольщики разместили почти 196 млн рублей. В тоже время ярославские застройщики отправились в банки за заемными деньгами на строительство жилья, получив за прошедший год 2 млрд кредитных средств.

Чтоб можно было передохнуть

В 2019 году введен инструмент ипотечных каникул. Если доходы сократились, банк может поставить вашу ипотеку «на паузу», то есть, даст время на решение временных финансовых проблем. Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья, но лишь один раз и только при определенных обстоятельствах, которые отрицательно повлияли на вашу платежеспособность.

«Это, действительно, шанс легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму», — считает эксперт.

Максимальный срок каникул — полгода. И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.

31 января 2020 - 15:49
Муниципальную управляющую компанию в Ярославле признали банкротом
Арбитражный суд Ярославской области указал на необходимость ввести процедуру наблюдения в отношении МУП «Дирекция по управлению и эксплуатации многоквартирных домов и приватизации жилого фонда» города Ярославля в определении от 28 января. Банкротство предприятия инициировано ООО «Муниципальные коммунальные системы», которому управляющая компания должна более миллиона рублей.

В ходе разбирательства представитель принадлежащей городу УК сказала, что на выплату задолженности за тепло и горячую воду нет денег — компания обслуживает только 12 домов, хотя ранее было 90 домов; в штате работает только директор, а по факту все дела ведутся через другую организацию. Долги МУП не оспаривал.

Арбитражный суд назначил процедуру наблюдения и временного управляющего, а также дату рассмотрения дела о банкротстве — 29 июня 2020 года. Управляющая компания может обжаловать это решение.

«Дирекция по управлению и эксплуатации многоквартирных домов и приватизации жилого фонда» города Ярославля под этим названием работала с 2017 года и представлялась мэрией как «конструктивная альтернатива» частным УК. К МУДЯ, как неформально называли ее горожане, возникали вопросы: организация нарушала правила проведения собраний жителей, накопила претензии от «Ярославльлифта» и других контрагентов.

17 декабря 2019 - 10:57
Кредит, кредитка или быстроденьги: ярославцам дали совет, где взять средства перед Новым годом
Специалисты ярославского отделения Центробанка объяснили, как правильно брать в долг перед Новым годом.
Кредит, кредитка или быстроденьги: ярославцам дали совет, где взять средства перед Новым годом

Если денег на подарки и праздничные приготовления не хватает, их можно взять в долг у банка. Для оформления кредита понадобится пакет документов с подтверждением дохода. Может быть, это хлопотно, зато процент по кредиту будет невысок, если сравнивать с другими вариантами.

Кредитная карточка — вариант электронного кошелька, требующий внимательности. Во-первых, важно заранее уточнить продолжительность беспроцентного периода и его начало, чтобы не забывать вовремя вносить деньги обратно. Во-вторых, не стоит снимать деньги с кредитки, так как обычно за это берут комиссию.

Займ в микрофинансовой организации — быстрый вариант получения денег. Размер максимальной процентной ставки с июля 2019 года ограничен 1% в день (365% годовых). Тут правило следующее: в МФО лучше брать небольшую сумму с реальной перспективой быстрого погашения.

В ярославском отделении Центробанка дали еще совет — постоянно повышать финансовую грамотность и уровень финансовой ответственности, чтобы благополучие стало неизбежным качеством жизни.

16 декабря 2019 - 11:47
Система быстрых платежей: зачем нужна, как работает и что в перспективе
В России заработала система быстрых платежей (СБП) с карты на карту, и это упростило пользователям жизнь. Денежный переводы онлайн стали простыми и безопасными, независимо от того, в каких банках открыты счета. В перспективе с помощью пары кликов можно будет проводить расчеты C2B и C2G, при этом, например, магазинам не придется иметь спецоборудование, а клиентам — пластиковую карту.
Система быстрых платежей: зачем нужна, как работает и что в перспективе

Про СБП, важнейший инфраструктурный проект Банка России, «Яркубу» рассказал заместитель управляющего отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Ефремов.

— Евгений Борисович, пожалуйста, представьте систему быстрых платежей тем, кто пока не успел ею воспользоваться.

— Система быстрых платежей, о которой сегодня мы говорим, дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках. Для непосредственного пользователя это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. А с точки зрения значимости национального проекта СБП позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, в том числе в удаленных районах, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей для населения, а также оптимизировать издержки его участников.

— Кто обеспечивает функционирование системы?

— Оператором и расчетным банком системы является Банк России, операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). Безопасность платежей обеспечивается как на стороне Банка России и НСПК, так и на стороне банков-участников.

— И как это все работает?

— СБП обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, а с любого счета на счет в любом банке круглосуточно и в онлайн режиме. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода, а после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Всё! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны. Важно, чтобы оба банка — и отправителя, и получателя средств — были участниками системы быстрых платежей.

— Сколько денег можно перевести за раз?

— Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тысяч рублей, минимальная не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Нужно уточнить эту информацию заранее в своем банке.

— Вы сказали, что банки отправителя и получателя должны быть участниками системы. Как много банков подключились?

— СБП стартовала в январе 2019 года с 11 банками. Сегодня в системе уже 28 кредитных организаций, в том числе 10 системно-значимых банков. Более 100 российских банков подали заявки на участие в системе и проходят необходимые процедуры подключения. В целом по России в СБП совершено переводов более чем на 35 млрд рублей, средний размер перевода — около 9 тысяч рублей. В соответствии с требованиями Банка России до 1 октября 2020 года участниками системы должны стать все банки с универсальной лицензией. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт. Кроме того, является ли кредитная организация участником СБП, можно уточнить непосредственно в своем банке. Как правило, данная информация отображается в мобильном приложении в виде названия с логотипом СБП. Это предусмотрено действующими стандартами для участников системы.

— Может возникнуть проблема: ошибешься, и деньги уйдут не туда. Получится их вернуть?

— Деньги зачисляются получателю за несколько секунд, и отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. Существуют межбанковские процедуры, вы должны обратиться в свой банк, он свяжется с банком получателя для получения необходимых согласий для возврата денег.

— Кто устанавливает тарифы на переводы?

— Тарифы для граждан по переводам со счета на счет — банки. Большинство банков-участников СБП либо не планируют взимать такие комиссии с граждан, либо устанавливают лимиты для бесплатных переводов. Банк России будет следить за уровнем тарифов банков и в случае необходимости ограничивать размеры таких комиссий. Общий вывод такой: благодаря СБП наши граждане имеют возможность осуществлять онлайн платежи просто, безопасно и недорого, независимо от того, в каком банке у них открыты счета.

— Какие есть перспективы по использованию СБП в дальнейшем?

— Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами, а также активно внедряются платежи физических лиц за товары, работы и услуги. Поэтому перспектива — это оплатить покупки и услуги через СБП. В рамках развития сервисов СБП в скором времени будут доступны и другие типы платежей: переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени и так далее, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты.

22 ноября 2019 - 13:40
Выплаты клиентам ярославского Кредпромбанка начнутся в декабре
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сообщила о сроке начала выплат клиентам Кредпромбанка, у которого 22 ноября Банк России отозвал лицензию.

Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Акционерное общество АО «Кредпромбанк» являлся участником системы обязательного страхования вкладов. Его вкладчики могут получить возмещения по вкладам, которые будут выплачивать за счет Фонда обязательного страхования.

«Выплаты начнутся Агентством не позднее 6 декабря 2019 года», — сообщила пресс-служба госкорпорации.

Для выплат возмещений привлекут банки-агенты, которых к 28 ноября отберут на конкурсной основе.

«Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года», — уточнили в Агентстве.

Реклама
Закрыть
Интервью
22 ноября 2019 - 09:28
ЦБ отозвал лицензию у ярославского АО «Кредпромбанк»
Банк России 22 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Акционерное общество АО «Кредпромбанк», сообщила пресс-служба регулятора. Организация занимала 344 место в банковской системе РФ по величине активов.
ЦБ отозвал лицензию у ярославского АО «Кредпромбанк»

Решение об отзыве лицензии было принято по трем причинам: Кредпромбанк допускал нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — организация предоставляла ЦБ недостоверные сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю; проводил сомнительные транзитные операции, в том числе связанные с выводом денежных средств за рубеж и их обналичиванием; нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России.

В Кредпромбанк назначена временная администрация, которая будет работать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Вкладчикам нужно знать, что суммы вкладов возвратят в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика с учетом начисленных процентов по вкладам. Выплачивать вклады будет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Головной офис Кредпромбанка находился на Первомайской улице. Также отделения были в Москве и Рыбинске.

17 октября 2019 - 13:29
Татьяны берут кредиты, а за просрочки «отвечают» Тимуры: ТОП имен вкладчиков и заемщиков по версии МТС Банка
Аналитики МТС Банка провели исследование и выяснили, кто среди ярославцев чаще всего делает вклады, берет кредиты и пользуется банковскими продуктами. 
Татьяны берут кредиты, а за просрочки «отвечают» Тимуры: ТОП имен вкладчиков и заемщиков по версии МТС Банка

Самыми экономными и прагматичными оказались Татьяны, а «закредитованными» — Елены. Правда, выплаты они вносят вовремя в отличие от Елизавет, которые их задерживают. Среди мужчин Александры стали самых бережливыми, а Тимуры славятся долгами и просрочками.

МТС Банк изучил поведение клиентов по именам и полу на основе анализа данных по депозитам и кредитам (нецелевые кредиты, рефинансирование и кредит на товар, оформленный в магазине), которые были открыты в первой половине 2019 года. В поле зрения аналитиков попали топ-100 самых популярных имен клиентов МТС Банка.


По результатам исследования, представительницы прекрасного пола в большей степени заботятся о будущем, открывая банковские вклады для получения прибыли − 56% вкладов открыто именно женщинами.

Самыми бережливыми среди женщин являются Татьяны — ими открыто около 5% от общего количества вкладов и 9% от всех вкладов, оформленных в банке клиентами женского пола. В первую пятерку женских имен входят Елены, Натальи, Ольги и Людмилы.

Среди мужчин именно Александры являются лидерами по открытию вкладов — 5% вкладов от общего количества и 11% от всех вкладов, оформленных клиентами-мужчинами. Также активно копят и приумножают деньги Сергеи, Владимиры, Андреи и Алексеи.



Тратят деньги оба пола практически равнозначно. 52% женщин и 48% мужчин приходят в банк за кредитом.

Среди прекрасного пола самые активные заемщики — Елены. На них проходится около 4% от общего числа кредитов. За ними следуют Натальи, Татьяны, Ольги и Ирины.

Среди представителей сильного пола Александры не только самые бережливые, но и чаще других задумываются о серьёзных покупках. В первом полугодии 2019 года они взяли больше всего кредитов — 4% от общего количества и 9% от всех кредитов среди мужчин. Далее идут Сергеи, Алексеи, Андреи и Дмитрии.

Самыми ответственными заемщиками являются Альбины и Викторы. Они реже всех допускают просрочки по платежам. Хуже всего этот показатель у Елизавет и Тимуров, которым, впрочем, это не мешает закрывать кредиты досрочно чаще других.

Кстати, в топе самых редких имен среди вкладчиков-мужчин: Князь, Султан, Булат, Де и Мен, а среди женщин: Воля, Аполинария, Лёля, Ода и Зита. Среди заемщиков-мужчин можно встретить Гора, Акакия, Абдуллу, Грача и Елисея. У женщин — Леа, Изольда, Антонида, Заза и Ландыш.

Стоит отметить, что лидеры по открытию вкладов и кредитов в МТС Банке совпадают с самыми популярными именами в России − по оценке Яндекса, среди жителей страны старше 18 лет больше всего Александров и Елен.** Александр занимает лидирующие позиции уже на протяжении нескольких десятков лет — это имя уже давно стало народным, значительно обогнав, казалось бы, самое русское имя — Иван. Можно предположить, что лет через 30 Артёмы и Софьи — самые модные имена девочек и мальчиков, рожденных за последние годы, также войдут в топ популярных имён среди вкладчиков и клиентов, взявших кредит в банке.

** − по данным Яндекса


11 октября 2019 - 17:26
Зафиксировали подлежащие охране элементы здания Банка России в Ярославле
Ярославские власти утвердили предмет охраны объекта культурного наследия федерального значения «Здание Государственного банка». Оно построено в 1929-1936 годах и находился на Комсомольской улице.
Зафиксировали подлежащие охране элементы здания Банка России в Ярославле

В документе областного департамента охраны объектов культурного наследия говорится о том, что предметом охраны здания банка являются композиционные особенности объекта, которые участвуют в формировании линий застройки Комсомольской и Первомайской улиц, а также Богоявленской площади. Важны также композиция и архитектурно-художественное оформление фасадов в неоренессансном стиле, капитальные стены из красного глиняного кирпича, особенности планировки и внешнего вида.

19 сентября 2019 - 17:02
Миниатюры, конкурсы и демонстрация инкассаторской амуниции: «Банк России» покажет закулисье банковского дела на Дне открытых дверей
«Банк России» отметит юбилей отделения в Ярославле Днем открытых дверей 28 сентября. Гостей ждет программа «Банковское закулисье».

Темой юбилея «Банка России» станет театр, и это неудивительно, ведь 2019 год объявлен Годом театра. С 10 утра до 18 часов вчера двери главного отделения банка будут открыты для желающих узнать о «Банковском закулисье» — именно так называется интерактивная программа.

В стенах банка разыграют миниатюры о том, как распознать финансовое мошенничество и противостоять ему, покажут кассовую технику, инкассаторскую амуницию и проведут конкурс «Честый кассир».

В программе также конкурсы на финансовую грамотность «Денежное дерево» и «Семейный бюджет».

9 августа 2019 - 12:54
В Ярославской области увеличился средний размер ипотечного кредита
В первом полугодии 2019 года средний размер выданного ярославцам ипотечного кредита составил 1,8 млн рублей — это на 0,2 млн рублей больше, чем годом ранее. Актуальные данные предоставило Отделение Ярославль ГУ Банка России по ЦФО.

По сравнению с первой половиной 2018 года в первом полугодии 2019 количество выданных ипотек снизилось — с 5,5 до 4,6 тысяч. Совокупный объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам к 1 июля составил 44,8 млрд рублей, что на 17,8% больше, чем годом ранее.

Почти все ярославцы — 98,9% — вовремя вносят платежи по ипотеке.

В центре внимания
наверх Сетевое издание Яркуб предупреждает о возможном размещении материалов, запрещённых к просмотру лицам, не достигшим 16 лет <