Центробанк
— Евгений Борисович! Какие основные изменения произошли в финансовой стратегии жителей региона? Что предпочитали люди? Какими финансовыми инструментами пользовались?
— Одна из тенденций года — это интерес к инвестициям. Все больше ярославцев стали искать способы «вложиться выгодно», используя для этого инструменты фондового рынка. Вот как это выглядело в цифрах.
По итогам 9 месяцев 2021 года 148 тысяч жителей региона имели специальные счета для размещения денежных средств в ценные бумаги. Общий объем вложений ярославских розничных инвесторов в фондовый рынок составил около 46 миллиардоврублей.
Замечу, что пока вклады населения Ярославской области значительно превышают эту сумму — более чем в 5 раз. Однако вложения в инвестиционные продукты растут значительно быстрее традиционных вкладов. Это общероссийская тенденция. Сейчас у нас уже каждый пятый экономически активный житель региона имеет специальный счет для вложения в ценные бумаги. При этом не всегда уровень знаний и понимания рисков успевает за ростом вложений в фондовый рынок.
Важно понимать, что размещать свои деньги в банковском вкладе и инвестировать их в ценные бумаги — это два разных подхода к личным финансам. Банковский вклад нужен для того, чтобы сохранить сбережения. Кстати, сейчас можно подобрать условия по вкладам и процент наиболее подходящий, сравнив предложения различных банков в финансовом маркетплейсе. Там доступны линейки вкладов даже тех банков, представительств которых может не быть в вашем городе. Вклад можно оформить прямо из дома без визита в офис. Самое главное отличие вкладов в том, что деньги на них в сумме до 1,4 миллиона рублей, а в некоторых случая и до 10 миллионов рублей ( это касается счетов эскроу, например), застрахованы государством.
Если вы хотите приумножить свои сбережения, то можно рассмотреть варианты инвестиций. Инвестициям нужно учиться, запастись терпением. И все равно прибыль от инвестиций, как и сохранность ваших денег, никто гарантировать не может. Государственной страховки вложений нет, все риски несете вы сами. Поэтому деньги для инвестиций должны быть не последними и не единственными — это главное правило, которое поможет розничному инвестору не разориться.
— Если инвестиции это риск, как защищены люди от финансовых потерь на этом рынке?
— С начала октября Банк России ввел обязательное проведение тестирования неквалифицированных, то есть обычных розничных инвесторов перед сделками со сложными финансовыми инструментами. Вопросы тестов призваны помочь людям оценить свои знания и свои риски при вложении денег в инвестиции.
Ошибочно будет считать, что тестирование является ограничением для инвесторов. Правильным будет сказать, что это та часть нормального клиентского пути, которая помогает осознать принимаемые риски и защитить инвесторов от больших убытков. Тесты нацелены на то, чтобы выявить недостаток знаний и опыта, с которыми выходят на фондовый рынок миллионы людей, и подталкивают к тому, чтобы пройти обучение. Для начинающих инвесторов мы предложили обучающие онлайн программы «Грамотный инвестор», которые смогли пройти бесплатно все, кто хочет начать инвестировать.
— Насколько я понимаю, риск инвестиций заключается еще и в том, чтобы выбрать легально действующую компанию для вложения средств?
— Абсолютно верно. Желание «вложиться выгодно» порождает еще одну серьезную проблему — это выявление организаций, которые нелегально, не имея соответствующих разрешений, занимаются оказанием финансовых услуг населению. Это всем известные финансовые пирамиды, лже-брокеры и прочие. Только за 9 месяцев этого года Банком России выявлено 1626 субъектов, в деятельности которых установлены признаки нелегальной деятельности. Насколько опасно иметь дело с нелегалами, я думаю, все понимают. Люди теряют свои деньги, и каждая история — это личная финансовая трагедия конкретного человека, его семьи.
— Как избежать встречи с этими «неприятными людьми»?
— С мая этого года Банк России на своем официальном сайте публикует и регулярно обновляет Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. На сегодняшний день в этом списке — более 3,5 тысяч организаций. Большая часть из них ведет свою незаконную деятельность в Интернете, то есть, атакуя предложениями всех без исключения граждан, а есть и компании «с ярославской пропиской», те, которые имеют офис непосредственно в городах региона. Если вы думаете о получении услуги, например, вложении средств, получении займа, оформлении страховки, убедитесь, что в этом списке нет той организации, с которой вы планируете иметь дело.
— А что нового уходящий год принес заемщикам?
Рынок кредитования по-прежнему активно развивается. Из новаций года — практика, когда помощь заемщикам в виде реструктуризации кредитов или ипотечных каникул стала нормой работы кредитных учреждения. Банки убедились, что пойти на встречу ранее платёжеспособному заёмщику проще, чем заниматься судебными взысканиями просроченной задолженности. В 2020 году в первую волну пандемии были введены кредитные каникулы для граждан и ИП. Тогда эта возможность предоставлялась как вынужденная мера тем, кто не мог обслуживать свою задолженность, так как пострадал от последствий пандемии. Эта мера была востребована — ею воспользовались почти 17 с половиной тысяч жителей региона. В этом году Центробанк выступил с предложением сделать кредитные каникулы по потребительским кредитам постоянной опцией для всех заемщиков. По сути, речь идёт о закреплении в законе права граждан при определённых условиях получать отсрочку или снижение платежей по кредиту или займу. После принятия данного предложения, у массы людей перестанет остро стоять проблема относительно возможных невыплат из-за потери работы, или продолжительной болезни, поскольку просрочки могли привести к передаче договора коллекторам или банкротству.
Замечу, что сумма общей задолженности по кредитам жителей региона на конец III квартала составила 150 миллиардов рублей. Совокупный ссудный портфель ярославцев увеличился за год на 16%.
— В том числе и ипотека?
— Ипотека в общем объеме предоставленных жителям региона кредитов составляет сейчас четвертую часть и растет рекордными темпами. В прошлом году и первой половине этого года на темпы в ипотеке влияла льготная программа на новостройки. Сейчас поддержка жилищного кредитования со стороны Правительства стала более адресной, расширены условия по Семейной и Сельской ипотеке. За 9 месяцев текущего года жители Ярославской области оформили почти 11 тысяч ипотечных жилищных кредитов, взяв в долг под залог жилья 23,7 миллиарда рублей.
— В конце прошлого года вы говорили, что финансовые услуги в значительной степени ушли в онлайн. Как в этом году?
— В этом году этот процесс продолжился. Активно развивается СБП. Ярославцы ежедневно переводят почти миллиард рублей, большая часть из которых — это онлайн переводы. Сегодня ярославцы используют и такой вид расчетов по СБП, как оплату по куаркодам. Можно привести еще примеры развития финансовых онлайн услуг. Почти 65% полисов ОСАГО оформляется у нас в регионе онлайн. И здесь будет уместно напомнить некоторые правила, чтобы онлайн операции были безопасными. Они простые: используйте личный гаджет с установленными антивирусными программами, защищайте как сам смартфон, так и банковские приложения надежными паролями, не проводите операции в зоне открытых WI-FI сетей. Специально для пожилых и людей с инвалидностью в этом году банкам рекомендовано внедрять сервис «второй руки», когда более молодой и грамотный родственник контролирует онлайн операции пожилого человека и предотвращает атаки мошенников.
— Евгений Борисович, какие советы вы дадите ярославцам — потребителям финансовых услуг?
—Защищайте свои права потребителя финансовых услуг. Мы благодарны ярославцам за обращения в Банк России, которые помогают нам выявить нарушения на финансовом рынке, сделать его для потребителя более комфортным. Напомню, что отправить свои сообщения можно в электронном виде через интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии: 8-800-300-30-00. Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу финансовых слугах, их всегда можно быстро и удобно разрешить с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн». Задавайте свои вопросы и через «Яркуб», мы с удовольствием на них ответим. Повышайте уровень своей финансовой грамотности, это полезно!
Читать также: Объем реализации молока в российских сельхозорганизациях вырос на 2,6%
Четверть объема взятых ярославцами кредитов приходится на ипотеки. С января по сентябрь текущего года жители Ярославской области оформили 11 тысяч жилищных кредитов, взяв в долг 23,7 миллиарда рублей.
Отметим, что с начала года общая задолженность ярославцев по ипотечным кредитам увеличилась на 16% и превысила 67 миллиардов рублей. Просроченная задолженность снизилась с 1% до 0,8%.
В настоящее время в статусе дольщиков строят квартиры 3 340 ярославских семей. На счетах эскроу ими размещено 8,6 миллиардов рублей, которые после завершения строительства будут переданы застройщикам.
— Сегодня на растущий рынок ипотеки оказывают влияние два основных фактора: проектное финансирование стройки, исключающие риск обманутых дольщиков, и государственные льготные программы, которые расширяют доступность ипотечных программ для ряда граждан, это и семейная ипотека, и сельская ипотека, — отметил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев.
— Михаил Васильевич, почему денежные переводы стали такими популярными?
— Если говорить коротко, то этот активный процесс прогнозируемый, он объясняется развитием технологий, инфраструктуры и постоянным расширением возможностей безналичных операций — это позволяет людям активно пользоваться ими, не снижая качества жизни, в таких ситуациях, например, как пандемия. Два года назад деньги онлайн переводил каждый второй россиянин. Теперь это делают более 75% жителей страны. Многие из нас освоили финансовые операции в онлайне, что на самом деле удобно и безопасно при соблюдении необходимых правил. За первое полугодие 2021 года жители области совершили более 40 млн денежных переводов на общую сумму 168 млрд рублей. Сейчас на руках у ярославцев более 1,8 млн активных банковских карт, это тех, по которым в последние полгода совершались операции. Если сопоставить эту цифру с населением области, то получится — по полторы карты «на брата», на каждого жителя от мала до велика. Такая арифметика позволяет нам сказать, что карт в регионе достаточно. Ну, а если у
— Понятно, что карты — доступны и их достаточно. А что с технологиями? Какими способами деньги можно перевести?
— Для перевода денег между клиентами разных банков удобно пользоваться системой быстрых платежей (СБП). За 3 года с запуска этой системы она стала, действительно, популярной и функциональной. С помощью СБП мы имеем возможность переводить деньги со своей карты на карту адресата (в том числе и себе) в любом банке мгновенно и круглосуточно. Кроме того, СБП позволяет оплатить покупки, имея с собой только телефон. А в перспективе будут доступны и другие типы платежей — переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты. К системе подключились более 200 российских банков, среди них — все крупнейшие. Несомненные её плюсы в том, что она позволяет отправлять до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. А за одну операцию мы вправе переводить до 600 тысяч рублей. Согласитесь, это удобнее, чем по старинке снимать деньги в банкомате, а далее перевозить и передавать своему адресату наличные. А ситуаций, когда надо перевести деньги — масса: это помощь детям, родителям, с друзьями и коллегами тоже бывают общие финансовые проекты — праздники, мероприятия и так далее.
— Если по
— Если адресат и отправитель являются клиентами одного банка, то чаще всего люди пользуются
—
— Очевидно, что онлайн перевод — быстрый и удобный способ перевода средств. И, конечно, — безопасный, при четком соблюдении правил пользования картой. Чтобы
— А если
— В этом случае нужно запомнить 2 правила. Первое — эти деньги нельзя переводить обратно самостоятельно, даже если вам позвонили и сообщили реквизиты. Это могут быть мошенники. Следует обратиться в банк и сделать возврат ошибочного перевода. И второе правило. Ни в коем случае нельзя тратить эти деньги, поскольку их получение может расцениваться как необоснованное обогащение и, при определённых обстоятельствах, может быть наказуемо.
— Если вдруг возникли проблемы с переводом денег, куда обратиться?
— Прежде всего, звоните на телефон горячей линии вашего банка, он есть на оборотной стороне карты. В
Читайте также: Как не потерять деньги во время онлайн-шопинга, рассказали в Центробанке
В пандемию многие из нас прочно подсели на онлайн-покупки. Что называется, жизнь заставила. Почувствовав все плюсы диванного шопинга, привычка закрепилась. И теперь выражение «надо сходить в магазин» означает буквально – открыть компьютер и, пройдя по ссылке, оказаться на странице сайта любимого продавца.
К сожалению, в интернете покупателей ждут не только продавцы, но и кибермошенники на своих фишинговых сайтах. Это — сайты-подделки, созданные специально для выуживания секретных данных карты. О том, какими могут быть приемы обмана, нам рассказали специалисты ярославского отделения Банка России.
Получите суперскидку! На такой призыв любому хочется откликнуться, то есть — кликнуть на рекламное объявление. Но при этом мы рискуем оказаться не на сайте щедрого продавца, а на фишинговой странице. Оказавшись там, жертва оформляет покупку, вводит данные карты... и помимо стоимости товара с карты списываются и все остальные средства.
Причем суперскидку нам может пообещать и якобы известный магазин, прислав письмо на личную почту. И вроде бы адрес отправителя и дизайн письма — все похоже на предыдущие письма знакомого и любимого продавца. Да и сайт по предложенной ссылке также профессионально оформлен в стиле бренда. Но излишнее доверие и невнимательность может сыграть с нами злую шутку. После покупки сделка окажется выгодной, увы, только для мошенника.
Вернем кешбэк! Мошенники в Сети создают фальшивые сайты-агрегаторы скидочных купонов и кешбэка. На товары и услуги от разных фирм якобы предлагаются скидки, но главное — при переводе денег с одной своей карты на другую предлагают приличный кешбэк. Для его получения нужно ввести данные сразу двух своих карт. Таким образом, мошенники получают информацию даже не по одной, а по двум картам жертвы и выводят деньги.
А в мошеннические мобильные приложения, в которых якобы аккумулируются скидки и акции брендов, может быть интегрировано вредоносное ПО. При загрузке приложения на телефон вирус может открыть мошенникам доступ к управлению мобильным банком со всеми печальными для нас последствиями.
Продам недорого! Сайты бесплатных объявлений — ещё одна потенциальная площадка для совершения мошенничества. Как это происходит? Заинтересовавшись тем или иным товаром, мы начинаем диалог с продавцом в официальном чате площадки. На нашу беду продавец может оказаться мошенником. Для продолжения общения он предлагает нам перейти в личный чат в один из популярных мессенджеров, например, для отправки видео или под другим предлогом. Затем он присылает нам ссылку: это может быть как ссылка якобы обратно на сайт бесплатных объявлений, либо ссылка якобы на сайт курьерской компании для оформления доставки. В любом случае ссылка будет вести на тщательно замаскированный фишинговый сайт.
Как защититься? Что ж, схемы понятны. Но как не стать жертвой злоумышленников. А правила такие:
— самостоятельно найдите через поисковик сайт нужного магазина и сохраните ссылку в закладках;
— не переходите по ссылкам с заманчивыми предложениями, которые поступают через СМС, мессенджеры, по электронной почте;
— установите на свой гаджет антивирусную программу;
— покупки в интернете оплачивайте отдельной картой, пополняя ее на необходимую для оплаты сумму. Всем удачного и выгодного онлайн шопинга!
Читайте также: В Центробанке рассказали, могут ли выселить из ипотечной квартиры
Сегодня юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков рассказал, что делать, если вы пропустили несколько платежей по ипотеке. Оставят ли вас в квартире, если там прописаны дети или попросят съехать?
— По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд, — пояснил эксперт. — При этом у должников нельзя отбирать единственное жилье. Но это не относится к дорогой недвижимости. Когда должник владеет дорогим жильем, пусть и единственным, в ходе банкротства его можно выставить на торги. А на вырученные деньги приобрести для него более скромную недвижимость. Остаток суммы пойдет на покрытие долга перед кредитором. В этом случае заложенную квартиру или дом могут продать, выселив и жильцов с детьми.Важно учитывать, что период послаблений, который действовал для некоторых должников, уже закончился. Напомним, что Банк России рекомендовал кредиторам до 31 мата 2021 года не требовать продажи заложенного жилья, если заемщик или члены его семьи болели коронавирусом или у семьи резко снизился доход в связи с пандемией.
— Чтобы заемщики не лишились квартиры или дома
Нередко уменьшить платежи позволяет рефинансирование долга в других банках. В любом случае при возникновении проблем с платежами нужно идти в банк и искать выход, чтобы справиться с трудностями и сохранить статус надежного заемщика.
Читайте также: В Ярославле собственника, сносящего «Царьград», могут привлечь к ответственности
- «Выдохните и начните читать в своё удовольствие»: ярославна поделилась секретами победы на чемпионате по чтению вслух
- Книжные иллюстрации, обнажённые модели и путь творца: большое интервью с ярославским художником Игорем Сакуровым
- «Нужно стать настоящим»: создатель ярославского клуба «Десантник» о празднике 23 февраля, армии и патриотическом воспитании
- Объединить усилия и отстаивать интересы крестьянских хозяйств: Александр Чачин рассказал о создании Ассоциации фермеров Ярославской области
- «Взаимопонимание между нами сложилось хорошо»: учитель начальных классов рассказала о начале учебного года и знакомстве с детьми
- «Важно вернуть интерес к жизни на селе»: ярославский фермер рассказал о роли ТОС в развитии сельскохозяйственной отрасли
- Если просто писать мелом на зеленой доске, детям станет скучно: учитель начальных классов рассказала о подготовке к своему первому учебному году — «Дневник учителя»
Куда вложить деньги? Как их сохранить от инфляции и заставить работать, то есть приносить доход? Над этим вопросом думает каждый, кому удалось скопить хотя бы небольшую сумму. Ну… или думает на перспективу, когда свободные деньги в кармане все-таки заведутся. Вопрос, можно сказать, животрепещущий. Поэтому за консультацией мы обратились к независимым экспертам финансового рынка – специалистам ярославского отделения Банка России. И сегодня полученной информацией мы готовы поделиться с читателями Яркуба.
Много ли среди нас инвесторов? По данным Московской биржи, на начало лета 2021 года россиянами открыто более 4 миллионов индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это только один, но, правда, один из распространенных способов инвестирования. Жители Ярославской области владеют более 37 тысяч ИИС, прирост за год составил более 57%. Розничными инвесторами по этому продукту являются почти 3% населения региона.
— Без сомнения, инвестиции являются одним из способов получения дохода, но при условии грамотного, осознанного подхода к использованию финансовых инструментов. Стремительный рост фондового рынка говорит о том, что инвесторам пора серьезно заняться вопросами своей инвестиционной грамотности. Нельзя допустить, чтобы розничные инвесторы получили разочарование от своего первого опыта на рынке инвестиций. Он разнообразный и сложный. Потенциальным клиентам необходимо знать особенности инвестпродуктов, в чем заключаются риски вложений в фондовый рынок, как определяется доход, — комментирует заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.
Чем инвестиции отличаются от сбережений?
— Нужно осознавать разницу между сбережениями и инвестициями, у них разные цели. Сбережения — это ваша «подушка безопасности», которая должна позволить несколько месяцев сохранять привычный уровень жизни в случае болезни или потери работы. Ее размер должен составлять несколько месячных зарплат, рекомендуется — не менее трех. «Подушка безопасности» должна быть надежно защищена и доступна в любой момент. Этим требованиям отвечает банковский вклад. Цель инвестиций иная — получить больше дохода за счет большего риска. «Но важно понимать, что можно как получить доход, так и потерять все, что вложили. Чем выше возможный доход — тем выше риск убытков. Рисковать нужно сознательно, не строя иллюзий и ложных ожиданий. Инвестировать стоит лишь в том случае, если у человека закрыта потребность в сбережениях, и после остаются свободные деньги. Не стоит инвестировать все сбережения, последние деньги и уж тем более заемные средства», — предупреждает наш эксперт.
В разница между банковским вкладом и инвестициями в ценные бумаги?
Вот сейчас о самом главном. Чтоб ни у кого никаких иллюзий не было. Итак, ставка по вкладу всегда гарантирована, доход по инвестициям — нет, как бы ни убеждал вас в этом продавец инвестпродукта. Доходность инструмента в прошлом вовсе не гарантирует доходности в будущем.
Далее, деньги на вкладе застрахованы — государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей, размещенных в одном банке, что бы ни случилось с банком. Инвестиции в ценные бумаги государством не застрахованы, как и вложения в инвестиционные страховые продукты, такие как инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ, НСЖ). Если стоимость бумаг упадет или эмитент обанкротится, инвестор понесет потери.
Важно также понимать, если вы захотите досрочно забрать свои деньги со вклада, вы потеряете только проценты. Если будет нужно раньше срока расторгнуть инвестиционный договор (например, ИСЖ), скорее всего, вы потеряете часть вложений, иногда значительную. Другие инвестпродукты тоже могут предусматривать вложения на определенный срок и штрафы за досрочное расторжение.
Ну, и наконец, договор банковского вклада заключается с банком. Все остальные договоры — со страховой компанией, брокером, доверительным управляющим или управляющей компанией. Иногда это аффилированная с банком организация, поэтому она носит то же или похожее название. Часто банк выступает посредником, например, при продаже страховых инвестиционных продуктов. Даже если вы подписали договор в здании банка, дальнейшие вопросы по предоставлению услуги вам предстоит решать непосредственно с контрагентом. Банк также может иметь лицензию брокера и продавать в офисе банка инвестиционные продукты как брокер. В этом случае надо отличать договор банковского вклада (депозита) и договор брокерского обслуживания.
Как понять, вклад или инвестпродукт предлагают в банке?
В банке часто могут предлагать вместо вклада заключить другой договор, например, «инвестиционный вклад» или «вклад с повышенной доходностью», иногда не предупреждая об отличиях вклада и инвестпродукта.
Перед заключением договора задайте сотруднику финансовой организации 4 вопроса и попросите указать, где в договоре написано именно это:
1. Гарантирована ли доходность (определенная ставка на весь срок договора).
2. Застрахованы ли деньги Агентством по страхованию вкладов в сумме 1,4 млн руб.?
3. Какие потери грозят при досрочном расторжении договора? На какой срок заключается договор?
4. С кем (с какой организацией) заключается договор — банк, страховая компания, брокер, доверительный управляющий
Возьмите договор домой и как следует изучите — закон дает вам такое право. Помните, это ваши деньги и только вам решать, как ими распорядиться.
Как и где пройти обучение основам инвестирования?
Первичные знания о том, как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций и что такое ПИФы, можно получить на просветительском портале Банка России «Финансовая культура», раздел «Приумножить». Но это лишь «азбука» для осознанного успешного инвестирования. Далее должен последовать свой собственный опыт инвестирования. Для начала можно вложить совсем небольшие суммы — от тысячи рублей, которые не жалко потерять, чтобы понять, как работает рынок.
— Важно знать, что в интернете много предложений по обучению инвестициям, но часто за такими площадками скрываются недобросовестные, то есть не поднадзорные Банку России инвестконсультанты. Например, там вам могут дать
С чего начать новичку?
Есть несколько понятных продуктов, с которых можно начинать практику инвестору без опыта. Например, это паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — для массового инвестора, доверительное управление (ДУ) — для более состоятельного. Это продукты так называемого пассивного инвестирования, когда инвестору нужно выбрать только управляющего и стратегию или фонд, а все инвестиционные решения будут принимать профессионалы. На развитых рынках до 90% розничных инвесторов используют ПИФы и ДУ. Чтобы эффективно инвестировать самому (через брокера), нужно обладать багажом знаний и посвящать этому много времени — следить за рынками, новостями компаний, ориентироваться, когда и какие бумаги покупать и продавать.
В чем преимущества коллективных инвестиций?
ПИФ — это пакет ценных бумаг разных компаний. Он позволяют диверсифицировать риски по сравнению с вложениями в бумаги одного эмитента. Если будет падать стоимость ценных бумаг
Но все равно любые инвестиции связаны с риском. Риск не заработать и даже потерять всё вложенное есть и в коллективных инвестициях, и в доверительном управлении.
От чего зависит успех?
Не существует универсального рецепта, во что лучше инвестировать, чтобы заработать. Это зависит от инвестпрофиля (или
Где могут обмануть?
В соцсетях, в интернете предложений заработать миллионы великое множество. При этом высока вероятность нарваться на мошенников. Только за прошедшие полгода Банк России обнаружил 729 организаций с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. По статистике, количество выявленных нелегалов выросло по сравнению с первой половиной прошлого года на 70%.
Важно знать, что выходить на официальную биржу можно только через легального брокера или управляющую компанию, у которой есть лицензия Банка России. «Чтобы не попасть в ловушку
Если поверить мошенникам и перевести свои деньги якобы в «биржу», то можно даже
В случае если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщайте об этом в Банк России и правоохранительные органы. Такая информация поможет эффективнее бороться с незаконной деятельностью.
Какие делаем выводы?
- Инвестируйте сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
- Не используйте заемные средства.
- Проверяйте легальность финансовых партнеров.
- Получайте необходимые знания и опыт.
- Ответственность за инвестиционные решения несете только вы сами!
Православные готовятся к Светлой Пасхе. Богатый стол с традиционными угощениями продумывают заранее. Хозяйки уже запаслись нужными продуктами, чтобы вовремя приготовить одно из обязательных блюд. Оно так и называется — пасха, это сытная и сладкая творожная масса.
Классический рецепт пасхи предусматривает в составе лишь творог, сметану, сливочное масло, сахар и щепотку соли. А в авторских вариациях пасха может «украшаться» орехами, цукатами и сухофруктами, которые заменяют сахар. Все компоненты замешиваются и выкладываются в специальную форму на пару суток, чтобы ушла лишняя влага. Сухой остаток — вовсе не сухой, а жирный и нежный, тающий во рту.
— Форма для пасхи мне досталась от моей бабушки. Теперь я уже и сама бабуля. И каждый год мои дети и внуки ждут моего пасхального угощения, — рассказывает Татьяна Ивченко, жительница Ярославля. — Во сколько обойдется в этот раз пасха, пока не знаю, не считала. Но любопытно было бы понять, как за год изменились цены.
С этим вопросом мы обратились в ярославское отделение Банка России. Именно Банк России анализирует динамику цен на товары и услуги, делает прогнозы и принимает меры, чтобы повышение общего уровня цен в экономике было низким и предсказуемым. Только в таких условиях экономика будет развиваться, а наши деньги не обесценятся.
Напомним, что для определения индекса того или иного блюда берется его самый распространенный рецепт, затем суммируются весовые доли каждого компонента, умноженные на процентное изменение стоимости продукта за прошедший год. Получаем годовую динамику цены всего блюда в процентах, сегодня это будет «Индекс пасхи». Для расчёта используются официальные данные Ярославльстата.
— За основной компонент пасхи — жирный творог — хозяйки сегодня заплатят в среднем на 3,6% меньше, чем год назад. Это объясняется расширением производства и предложения молочных продуктов в регионе. Животноводческие хозяйства в области развиваются, а спрос на молочку остается год от года стабильным. Поэтому и происходит сдерживание роста цен, — рассказывает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Елена Бурмистрова.
Низкий урожай сахарной свеклы осенью прошлого года привел к снижению предложения и, соответственно, ускорению роста цен на сахар. Государство предприняло меры для стабилизации цен на этот продукт, но именно сахар оказал заметное влияние на увеличение индекса пасхи.
— С учетом веса компонентов пасхи по классическому рецепту мы получили, что приготовление этого угощения подорожало по сравнению с мартом прошлого года на 3,1%. Для приготовления пасхи с орехами, цукатами и сухофруктами ингредиенты берутся немного в другой пропорции: творога требуется больше, сметаны и сахара — меньше. Дополнительную сладость блюду придают сухофрукты, которые за год выросли в цене меньше, чем сахар. В итоге индекс пасхи с орехами, цукатами и сухофруктами составил 2,1%, — подвела итог Елена Бурмистрова.
Изменение цен всегда влияет на личный бюджет граждан. Но мало кто осознает, что ожидание роста цен населением может провоцировать их рост. Поэтому и от поведения покупателей, в том числе, зависит, как будут меняться цены на прилавках. Годовая инфляция в Ярославской области в марте этого года замедлилась до 4,7%. По прогнозам Банка России с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к цели в середине 2022 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
В Центробанке рассказали, как изменились цены на пасхальные продукты в Ярославле
Читайте также: Священник из Рыбинска рассказал, что нужно сделать в последнюю неделю перед Пасхой
Продажи в Интернете, как и покупки, стали делом обыденным. Какие-то вещи - спонтанно купленные и не пригодившиеся туфли и сумки, одежда прошлых сезонов, старые телефоны, бытовая техника и мебель – уже никогда не будут востребованы, загромождают наш дом, от них хочется избавиться. И тогда мы обращаемся на различные онлайн-площадки с частными объявлениями.
Такой способ продаж на самом деле будет удобным и принесет доход, если не совершать ошибок. О том, какие уловки могут поджидать онлайн-продавцов, «Яркубу» рассказал специалист по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрей Коценко.
Правило 1. Не раскрывайте свои персональные данные.
Вашим номером телефона, указанным в объявлении, может воспользоваться мошенник. Например, представившись «сотрудником службы безопасности банка», он сообщит, что по вашей карте проводится подозрительная операция и чтобы ее отменить, нужно сообщить дополнительные данные — срок действия, имя владельца и три цифры с обратной стороны. Другой вариант – мошенник предложит перевести деньги на «безопасный счет».
Мошенникам, которые играют на чувствах людей, чтобы добраться до их счета, для начала разговора нередко достаточно и номера телефона. А если в их распоряжении есть ещё и номер карты, то нетрудно определить и банк, выдавший карту, и платежную систему. Когда мошенники сами сообщают человеку эту «конфиденциальную информацию», у него часто складывается впечатление, что звонит настоящий сотрудник банка. И уже вызвав доверие, аферисты выманивают остальные, действительно секретные данные, которые открывают доступ к счету доверчивого собеседника.
Составляя объявление в интернете, ограничьтесь описанием товара. Не указывайте реквизиты карты и личные данные: точный адрес, номер паспорта и другую конфиденциальную информацию. Никогда не выкладывайте фотографии банковской карты и документов. Номер своего мобильного телефона тоже лучше скрыть, если портал или приложение для объявлений позволяют это сделать. Покупатели смогут позвонить на тот номер, который вам предоставит онлайн-площадка, или связаться в чате сервиса объявлений.
Правило 2. Опасно обсуждать детали в сторонних мессенджерах
Почему это важно? «Покупатель» проявил интерес к товару, увел вас на сторонний мессенджер для обсуждения деталей, затем предложил ссылку на «надежный и недорогой сервис доставки». Вы заполняете анкету на сайте «курьерской службы», указываете в том числе и все реквизиты своей карты, а затем теряете деньги. Дело в том, что мошенники создают специальные фишинговые страницы, которые помогают им узнать данные карты пользователя. Эти страницы они маскируют под сайты служб доставки, платежные страницы сервисов объявлений, системы денежных переводов. Если ввести на этих поддельных страницах полные реквизиты своей карты, включая секретный код с ее обратной стороны, аферисты фактически получат ключ от вашего счета.
Чаты сервисов объявлений обычно блокируют фишинговые ссылки. Именно поэтому мошенники стараются увести вас с защищенного сайта на стороннюю площадку. Поэтому совет такой: не отказывайтесь от услуги «безопасная сделка», которую часто предлагают крупные сервисы объявлений. В таком случае покупатель оплачивает товар банковской картой, деньги резервируются на счете онлайн-площадки и поступают на карту продавца, как только покупатель получит посылку.
Известные российские и международные курьерские компании тоже позволяют провести оплату по такой схеме. Если нет возможности рассчитаться с покупателем лично, можно отправить посылку наложенным платежом. Получатель оплатит ее в почтовом отделении, заберет товар, а почта переведет деньги вам.
Правило 3. Нельзя сообщать покупателю конфиденциальную информацию о банковской карте
Для перевода денег достаточно номера карты или счета. Никакую другую информацию сообщать нельзя. Иначе вы можете потерять деньги со своей карты.
Мошенник может позвонить продавцу и «выразить желание» перевести аванс за товар, уточнив номер карты, срок её действия и ФИО. Замечу, в некоторых онлайн-магазинах для покупки товара не нужно вводить трехзначный код с обратной стороны карты и коды подтверждения от банка, достаточно знать номер карты и срок ее действия. Мошенники этим пользуются. Они оплачивают счет чужой картой, зная только ее номер, срок действия и имя владельца.
Правило 4. Нельзя отдавать товар раньше, чем покупатель его оплатил
Сначала покупатель должен оплатить товар и только потом его забрать. С карты на карту перевод проходит буквально за минуту. Обязательно дождитесь, когда банк пришлет вам сообщение о зачислении денег, и только тогда передайте товар.
Иногда аферисты используют демоверсии банковских приложений. Там можно сымитировать перевод — экран просто показывает, как перечисление денег будет выглядеть в приложении, но на самом деле суммы со счета на счет не переходят.
Правило 5. Нельзя переходить по ссылкам от незнакомцев
Рассмотрим такую ситуацию. Вам пришло СМС-сообщение, что покупатель уже перечислил депозит за товар, а в сообщении — верная сумма и ссылка. Вы радостно переходите по этой ссылке, видите страницу своего объявления с пометкой об оплате. А ниже кнопка — обновить приложение, чтобы перевод прошел корректно. Нажимаете кнопку, открывается приложение, но требуется заново ввести контактные данные и реквизиты карты. А затем… ваш банковский счет обнуляется.
Что произошло? мошенники создали поддельную страницу, которая повторила дизайн оригинального приложения. На эту страницу они вставили скриншот вашего объявления, дорисовали пометку об оплате и добавили кнопку со ссылкой. При переходе вы на самом деле загрузили себе на телефон вирус. Вредоносные программы не только крадут данные карты, но и воруют пароли и коды от онлайн-банка. Так мошенники получают доступ ко всем банковским счетам и выводят с них деньги.
Хочу дать такой совет: установите антивирусные программы на все свои гаджеты и регулярно их обновляйте. Никогда не переходите по ссылкам из писем и сообщений незнакомых пользователей. Когда заходите на сайт известного вам онлайн-сервиса, магазина, банка или другой организации, крайне внимательно проверяйте адресную строку. Поддельные сайты бывают очень похожи на настоящие, а их адреса могут различаться всего одним-двумя символами.
На этой неделе стало известно о замене денежных купюр в обороте Российской Федерации. Ярославцы были обеспокоены тем, что изображение города может навсегда уйти с тысячной банкноты.
Действительно, на новых купюрах номиналом 1000 рублей предстанет Нижний Новгород. Но и «ярославскую тысячу» отзывать не будут. Планируется, что подавляющее большинство старых купюр уйдут естественным путем в течение ближайших десятилетий, и только примерно к 2030 году доля модернизированных банкнот в наличном обороте станет весьма значительной.
— Важно отметить, что после введения «новых» банкнот в обращение купюры образца 1997 года будут
В Центробанке сообщили, по какому принципу определяется новый дизайн денежных купюр. Каждому Федеральному округу выделят по банкноте. Города, достопримечательности которых будут на модернизированных банкнотах, это: столица Сибирского ФО — Новосибирск (10 рублей),
— Мы, жители ярославского региона гордимся тем, что тысячная банкнота с видами нашего любимого города вошла в историю развития денежного обращения в России. Это значимо и почетно для нас, патриотов своей малой Родины. И еще на протяжении как минимум десятилетия после появления новых банкнот, наши ярославские тысячные будут в обороте, — подытожила Елена Бурмистрова.
Читайте также: «Траве негде расти!»: малыш из Ярославля убирает город от мусора
Во вторник, 23 марта, Центробанком было принято решение о смене дизайна и модернизации защиты купюр. Ярославцы огорчились, узнав, что их город на тысячной купюре заменит Нижний Новгород.
Однако появилась информация, что сильно переживать
Также начал рассматриваться вопрос о появлении на новых банкнотах изображений православных храмов, церквей и святых. Это может коснуться купюр номиналом в 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.
Данный слух уже прокомментировал заместитель председателя отдела по взаимодействию церкви с обществом и СМИ Московского патриархата Вахтанг Кипшидзе:
— По моему мнению, изображения храмов и церквей на банкнотах допустимы, — привел слова Вахтанга Кипшидзе RuNews24. — Храмы являются частью архитектурной особенности многих городов, их символами.
