Финансы

Нина Васильевна — ветеран Великой Отечественной войны, в составе действующих частей нашей армии воевала с 1942 по 1945 годы. Сразу по возвращении с фронта пришла на работу в Госбанк, где и трудилась более 33 лет, до самой пенсии.

Сегодня заботу о жизни и благополучии одинокой, отнюдь нездоровой женщины полностью взяли на себя её бывшие сослуживцы. Всё, начиная от поездки к врачу и заканчивая ремонтом — их зона ответственности. В этот святой для всей страны год юбилея Великой Победы отношение и внимание к ветеранам особое.

«Все хорошо, и с ремонтом мне помогли. Вот балкон бы как следует остеклить», — отвечала Нина Васильевна на вопросы бывших коллег о том, что хочется, что порадует.

Пандемия внесла коррективы в планы и сроки. Но вот уже сняты многие ограничения, работы выполнены, и можно увидеть результат. Довольная и благодарная, в чистом и уютном пространстве посылает всем большой привет и благодарность.

За чашкой чая начались воспоминания, как в 13 лет осталась без матери, а в год окончания школы началась война. Отца Нины Кунавиной мобилизовали в первые дни войны, её призвали в 1942-м, когда вышел приказ о призыве девушек со средним образованием. Сначала записали в войска ПВО. Служила в частях, дислоцирующихся в северных регионах страны. Сначала — на Вологодчине, затем, уже в составе зенитно-артиллерийского полка, — еще дальше к северным границам, вплоть до Заполярья. Налеты и воздушные бомбардировки не обошли и эту часть страны. В любую погоду — вьюгу, нестерпимые северные холода, пронизывающие ветра девушки несли свою вахту на вышках. А при налетах на специальных приборах определяли расстояние до бомбардировщика, чтобы огонь по врагу был максимально прицельным, бьющим наверняка. И так 4 долгих года, до самого последнего дня войны.

Домой вернулась в августе 1945 года с боевой наградой «За оборону Заполярья». Рассказывает, что первые послевоенные годы были не слаще. К женщинам-фронтовикам относились по-разному, много было кривотолков, да и денежное довольствие ветеранов они получили не сразу.

«А как обидно было! Столько трудностей и лишений нам выпало. Это уж потом к нам стали относиться как к настоящим ветеранам, со всеми почестями и вниманием», — рассказывает Нина Васильевна.

Слезы и волнение на короткое время прерывают беседу.

«Мне даже неловко: столько хлопот вокруг меня. Я ведь понимаю, что зажилась. И зачем мне Бог столько отмерял?» — вопрос, адресованный небольшому домашнему иконостасу на стене.

Что ответить? Правду.

«Живите, пожалуйста, дорогая Нина Васильевна, не унывайте, и дайте возможность общаться с вами, слушать рассказы о той великой войне „из первых уст“ и делать для вас что-то полезное. Это сегодняшнему поколению, молодым и сильным очень надо сегодня. Мы душу свою, сердце чистим, прикасаемся к живой истории нашей великой страны, где жить нашим детям и следующим поколениям. Спасибо Вам, за то, что живы!»

Эксперты ведомств рассказали о практике правонарушений в ярославской области, проанализировали наиболее распространенные мошеннические схемы: как традиционные, так и новые, появившиеся на «волне коронавируса», призвали жителей региона соблюдать основные правила защиты от финансовых мошенников.

По словам заместителя управляющего ярославским отделением Банка России Евгения Ефремова количество телефонных мошеннических звонков от якобы сотрудников финансовых организаций выросло в период пандемии за март-май 2020 года в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мошенники используют около 20 схем по выводу денег со счетов граждан. Чаще всего злоумышленники эксплуатируют либо страхи людей потерять свои деньги, либо их стремление к быстрому и легкому обогащению, всегда действуют стремительно, не давая жертве времени адекватно оценить ситуацию и собрать информацию. Наиболее часто жертвами становятся люди от 30 до 45 лет — активно работающие и хорошо зарабатывающие. В период пандемии Банк России в целом по стране зафиксировал порядка 165 тыс. несанкционированных операций общей суммой около 1,5 миллиардов рублей. При этом средний размер хищений у физического лица составляет 10 тыс. рублей.

По информации, озвученной заместителем начальника УМВД России по Ярославской области, начальником Следственного управления, полковником юстиции Дмитрием Жигаревым, за 1 полугодие 2020 года количество хищений чужого имущества с использованием интернета, мобильной связи и банковских карт на территории области возросло на 22,6%. Продолжается рост преступлений с использованием информационно-телекоммуникационных технологий на 46,3%. Благодаря принятым мерам, удельный вес раскрытых мошенничеств с использованием банковских карт, достиг 58,5%, с использованием интернета — 29,0%. «По большинству уголовных дел рассматриваемой категории, потерпевшими являлись граждане, проявляющие неосторожность и излишнюю доверчивость во время телефонных разговоров и пользования сетью Интернет. Потерпевшие сами передавали злоумышленникам сведения о своих банковских картах, включая СМС-коды для входа в Онлайн-сервисы и подтверждения транзакций», — рассказал Дмитрий Жигарев, отметив, что одним из главных направлений в предотвращении преступлений, связанных с использованием Интернета, мобильной связи, банковских карт, является профилактическая работа.

Режим самоизоляции спровоцировал рост финансовых мошенничеств в Интернете. С начала 2020 года в целом по России выявлено около 119 тыс. фишинговых сайтов, 134 нелегальных форекс-дилера, 77 субъектов с признаками финансовых пирамид, 386 «черных кредиторов». «В период пандемии наши граждане значительную часть времени проводили в сети, дистанционно решая многие вопросы. Там же искали своих потенциальных жертв и злоумышленники. Наши ведомства принимают серьезные усилия по борьбе с нелегальными практиками на финансовом рынке. Но без должной бдительности и информированности пользователей банковских карт и счетов наших усилий для решения проблемы будет недостаточно», — отметил Евгений Ефремов.

Весна и добрая половина лета 2020, безусловно, запомнится нам как время неожиданных испытаний, перемен и ... жизненных уроков. Изоляция, дистант, удалёнка, психологические стрессы! Но всё это можно было бы пережить гораздо легче, если бы не финансовые проблемы. Чему научила нас пандемия? Об этом мы поговорили со специалистами ярославского отделения Банка России, и вот о каких финансовых уроках коронавируса готовы вам рассказать.

Урок первый: откладывай на черный день

К 1 апреля 2020 года объем банковских вкладов жителей Ярославской области превышал 225 млрд рублей. Но далеко не у всех ярославцев перед началом пандемии имелись сбережения. Если при этом человек потерял доход или лишился работы, то он неминуемо столкнулся с финансовой проблемой. «В этой ситуации как раз и может пригодиться финансовая подушка, о необходимости которой мы так часто говорим», — отмечает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов. — Постарайтесь каждый месяц откладывать хотя бы небольшую часть своего дохода. Эти накопления можно хранить на вкладе в банке: на сбережения будут начисляться проценты, они компенсируют потери от инфляции. К тому же деньги на счетах и вкладах застрахованы государством».

Урок второй: выбери свою кредитную стратегию

Тем, кто бездумно набирал долги, в пандемию пришлось особенно сложно. Финансовые обязательства никто не отменил. Да, были введены кредитные каникулы, но это не прощение долга, а лишь его отсрочка! Многие ярославцы отправились в банки со своей проблемой погашения кредитов. За 3 месяца (на 30 июня 2020) от жителей области в банки было подано почти 17 с четвертью тысяч заявлений. Около 11 тысяч заемщиков получили содействие от кредиторов в виде предоставления кредитных каникул (15% от числа заявителей) и сокращения объемов платежей (85%). «Прежде чем брать кредиты или займы, оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как вы будете их возвращать. Если вы уже столкнулись с трудностями при погашении долгов, попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации — то есть об изменении графика платежей». — советует ярославцам Евгений Ефремов.

Урок третий: решай финансовые вопросы онлайн

Во время самоизоляции многие спешно осваивали онлайн-оплату квитанций, кредитов, налогов. Проще оказалось тем, у кого уже были установлены банковские приложения, создан личный кабинет на Портале госуслуг. «Если заранее создать себе и своим родственникам все необходимые аккаунты, наладить онлайн-оплату счетов, то закрытие ближайших офисов банков или госучреждений не застанет врасплох», — отмечает Евгений Ефремов.

Урок четвертый: веди учет доходов и расходов

Во время пандемии исчезли траты на походы в кафе и парикмахерские, зато увеличились счета за воду и электричество. Мы оценили низкую себестоимость домашней кухни, и сэкономили на транспорте. «Учет своих доходов и расходов — очень полезный навык, который позволит понять, на что уходят деньги, научит тратить их разумнее, избегая импульсивных покупок, которые бьют по бюджету. Во время пандемии многие уже начали считать. Следует сделать этот навык своей привычкой. Фиксировать свои траты можно разными способами: с помощью сервисов финансового планирования, таблицы в Excel или в обычном блокноте». — советует эксперт Банка России. А ещё лучше действовать комплексно и создать финансовый план. Он поможет правильно расставлять приоритеты и быстрее достигать намеченных целей — например, накопить на крупную покупку.

Урок пятый: научись распознавать мошенников

Злоумышленники моментально сориентировались и активно использовали тему коронавируса, чтобы выманить деньги и секретные данные банковских карт. Они рассылали СМС и электронные письма о содействии в получении положенных выплат, оформлении кредитных каникул, предлагали «компенсации» за отмененные рейсы в обмен на полные реквизиты банковской карты и даже собирали деньги на «разработку вакцины» против коронавируса. «Часто пострадавшие признаются, что они знали, что мошенники существуют, но им удалось втереться к ним в доверие. Важно всегда помнить: кто бы вам ни звонил и ни писал — ни в коем случае не сообщайте секретные данные банковской карты, включая трехзначный код с обратной стороны, а также пароли и коды из сообщений от банка» — советует специалист по кибербезопасности ярославского отделения Банка России Андрей Коценко.

Урок шестой: защити себя страховкой

В то время, как весь западный мир страхует все возможные риски, мы живем по принципу: «пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Пандемия показала, что непредвиденные риски могут обернуться большими потерями. Защититься на случай внезапных трудностей помогают различные программы страхования. Можно застраховать не только дом, дачу, машину, но и свое здоровье или бизнес. «Полис не гарантирует, что ничего плохого не произойдет, зато помогает покрыть убытки, с которыми вы можете столкнуться. Некоторые страховки сочетают в себе защиту от рисков и возможность получать дополнительный доход. Перед покупкой полиса не забудьте убедиться, что у страховой компании есть действующая лицензия Банка России», — рекомендует юрист ярославского отделения Банка России Олег Масков. Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) позволяет бесплатно лечиться на территории России, а платное добровольное медицинское страхование (ДМС) гарантирует все те же услуги, что и ОМС, но на более комфортных условиях, без больших очередей, с высоким уровнем сервиса.

Урок седьмой: выведи доходы из тени

Во время пандемии государство предложило для граждан и российского бизнеса беспрецедентные меры поддержки. предлагает меры поддержи для граждан и бизнеса. Но на эту помощь могут рассчитывать только те, кто работает официально. Например, малым и средним предпринимателям, пострадавшим из-за пандемии, дали отсрочку по налогам и возможность получить льготные кредиты. Только на такой вид поддержки, как кредит под 0% на поддержку занятости на конец июня ярославским бизнесом подано 1100 заявок, из них уже одобрено 725 обращений почти на 950 млн рублей. «Однозначно можно сказать, что предложенные меры поддержки заемщиков в условиях пандемии в нашем регионе работают. К каждому заявителю банки подходят индивидуально и предлагают тот или иной вариант помощи в зависимости от обстоятельств заёмщика», — прокомментировал региональную статистику Евгений Ефремов.

Пока невозможно точно сказать, ждет ли нас вторая волна роста заболеваемости и когда. Но уже можно говорить о том, что, если она случится, мы окажемся к невзгодам более подготовленными и опытными.

Согласно данным отделения, с 20 марта по 22 апреля 7248 жителей Ярославской области подали заявки на реструктуризацию действующих кредитов. Это потребительские кредиты (59%), кредитные карты (27%), ипотека (11%) и автокредиты (2%). Почти половина, 49% заявок, одобрены. Объем ссудной задолженности по проведенным заявкам — более 11,5 млрд рублей.

Кредиты физлиц реструктурируются либо по собственным программам банков (85% заявок), либо по закону о кредитных каникулах (15% заявок). На кредитные каникулы отправлены первые 500 ярославцев, еще у 228 заявки на рассмотрении. Отказы получили 366 заемщиков. Причиной стало превышение максимального размера кредита.

«Если у вас возникли трудности с погашением кредита, прежде всего о своих проблемах нужно сообщить банку или другим своим кредиторам. Это можно сделать по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту, — напомнил управляющий ярославским отделением Банка России Владимир Алексеев. — Кредиторы подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов».

По информации Всемирной организации здравоохранения, вирус, вызывающий COVID-19 может прожить на любом бумажном носителе три-четыре дня.

Самое надежное правило — тщательно мыть руки с мылом. Причем не только после контакта с наличными деньгами, но и после открывания двери подъезда, нажатия кнопки лифта, спуска с лестницы с опорой на перила. А можно ли дезинфицировать сами деньги?

«Банк России выдает кредитным организациям „чистые“ банкноты. Это значит, что деньги выдерживают в соответствии со стандартными процедурами не менее 14 дней с момента поступления. А кредитным организациям рекомендовано соблюдать меры профилактики при обслуживании клиентов: перед выдачей наличных денег клиентам или их загрузкой в банкоматы и терминалы рекомендовано выдержать денежные знаки в кредитной организации в течение срока, который гарантирует гибель вируса», — рассказала заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Елена Бурмистрова.

При соблюдении всех рекомендаций, даже если среди купюр и были «инфицированные», за время пребывания в банковских хранилищах они успеют «вылечиться». Если такие «чистые» деньги сразу попадают в кассу банка или банкомат, то можно не бояться получить вирус при получении наличных.
А если банкомат с функцией кэш-ин, и деньги в нем циркулируют точно так же, как в кассе магазина? Елена Бурмистрова заверила, что лишь небольшая часть банкоматов с функцией кэш-ин может работать в режиме рециркуляции, когда внесенные одним клиентом деньги устройство выдает другому человеку. «Такой режим можно отключить. В сегодняшних условиях Банк России рекомендовал сделать это всем банкам. Когда функция рециркуляции отключена, для внесения и выдачи наличных денег в банкоматах используются разные кассеты», — объяснила Бурмистрова.

Надо помнить, что каналом заражения может стать клавиатура банкомата или терминала. Совет простой — мыть руки и не трогать лицо. Аналогичные меры предосторожности стоит соблюдать при наборе пин-кода, оплачивая покупки картой.

Чтобы не переживать о чистоте полученных на сдачу или в банкомате банкнот, эксперт Банка России советует: «Сейчас лучше пользоваться безналичной формой оплаты товаров и услуг: онлайн-переводами и бесконтактной оплатой по картам. Это наиболее безопасные способы в условиях пандемии».