Система быстрых платежей: зачем нужна, как работает и что в перспективе
Про СБП, важнейший инфраструктурный проект Банка России, «Яркубу» рассказал заместитель управляющего отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Ефремов.
— Евгений Борисович, пожалуйста, представьте систему быстрых платежей тем, кто пока не успел ею воспользоваться.
— Система быстрых платежей, о которой сегодня мы говорим, дает возможность круглосуточно, в режиме реального времени, переводить деньги по номеру телефона как по своим собственным счетам, так на счета других физических лиц, даже если они открыты в разных банках. Для непосредственного пользователя это удобство, быстрота и комфорт денежных переводов. А с точки зрения значимости национального проекта СБП позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения, в том числе в удаленных районах, поддержать развитие конкуренции на финансовом рынке, снизить стоимость платежей для населения, а также оптимизировать издержки его участников.
— Кто обеспечивает функционирование системы?
— Оператором и расчетным банком системы является Банк России, операционное взаимодействие с банками-участниками осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). Безопасность платежей обеспечивается как на стороне Банка России и НСПК, так и на стороне банков-участников.
— И как это все работает?
— СБП обеспечивает возможность переводить деньги не только с карт и не только в пределах одного банка, а с любого счета на счет в любом банке круглосуточно и в онлайн режиме. Доступ к системе возможен через мобильное приложение банка-участника СБП как со смартфона и планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать такой перевод в мобильном приложении своего банка, необходимо выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода, а после получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку перевода. Всё! В течение нескольких секунд деньги будут переведены на счет получателя денег и в тот же момент станут ему доступны. Важно, чтобы оба банка — и отправителя, и получателя средств — были участниками системы быстрых платежей.
— Сколько денег можно перевести за раз?
— Максимальная сумма одного денежного перевода — 600 тысяч рублей, минимальная не ограничена. Но у банков могут быть свои лимиты. Нужно уточнить эту информацию заранее в своем банке.
— Вы сказали, что банки отправителя и получателя должны быть участниками системы. Как много банков подключились?
— СБП стартовала в январе 2019 года с 11 банками. Сегодня в системе уже 28 кредитных организаций, в том числе 10 системно-значимых банков. Более 100 российских банков подали заявки на участие в системе и проходят необходимые процедуры подключения. В целом по России в СБП совершено переводов более чем на 35 млрд рублей, средний размер перевода — около 9 тысяч рублей. В соответствии с требованиями Банка России до 1 октября 2020 года участниками системы должны стать все банки с универсальной лицензией. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт. Кроме того, является ли кредитная организация участником СБП, можно уточнить непосредственно в своем банке. Как правило, данная информация отображается в мобильном приложении в виде названия с логотипом СБП. Это предусмотрено действующими стандартами для участников системы.
— Может возникнуть проблема: ошибешься, и деньги уйдут не туда. Получится их вернуть?
— Деньги зачисляются получателю за несколько секунд, и отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. Существуют межбанковские процедуры, вы должны обратиться в свой банк, он свяжется с банком получателя для получения необходимых согласий для возврата денег.
— Кто устанавливает тарифы на переводы?
— Тарифы для граждан по переводам со счета на счет — банки. Большинство банков-участников СБП либо не планируют взимать такие комиссии с граждан, либо устанавливают лимиты для бесплатных переводов. Банк России будет следить за уровнем тарифов банков и в случае необходимости ограничивать размеры таких комиссий. Общий вывод такой: благодаря СБП наши граждане имеют возможность осуществлять онлайн платежи просто, безопасно и недорого, независимо от того, в каком банке у них открыты счета.
— Какие есть перспективы по использованию СБП в дальнейшем?
— Сегодня в СБП доступны переводы между физическими лицами, а также активно внедряются платежи физических лиц за товары, работы и услуги. Поэтому перспектива — это оплатить покупки и услуги через СБП. В рамках развития сервисов СБП в скором времени будут доступны и другие типы платежей: переводы в пользу государства — налоги, штрафы, пени и так далее, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам, например, зарплатные и иные выплаты.